Almeno una volta all'anno, di solito nel quarto trimestre o nel primo trimestre, le società di carte di credito invieranno i loro titolari di biglietto che viene chiamato "modifica dei termini". Questa lettera documenterà le modifiche apportate alla tua carta di credito, dal potenziale aumento delle tasse alle nuove clausole. Poiché questi cambiamenti possono essere drastici, è fondamentale leggere completamente la lettera per capire le modifiche apportate all'accordo sulla carta di credito. In questo articolo esamineremo alcuni dei cambiamenti tipici.

Crescente percentuali percentuali percentuali
Molte aziende di carte di credito utilizzeranno questa nota per aumentare i tassi percentuali annuali (APR) che addebitano sui saldi in sospeso. Questo può essere un cambiamento sostanziale in quanto aumenta i costi di prestito, soprattutto se si tende a gestire i saldi da mese a mese.

Infatti, per offrire una prospettiva, supponiamo che una persona abbia un equilibrio stabile di $ 10.000 nel corso di un anno e sia in contratto per pagare il 18% annuo in interessi ($ 1, 800), che, se non vengono pagati, sono affrontati per la somma dovuta. Ora supponiamo che il tasso di tale persona sia aumentato al 23% annuo - l'importo degli interessi aggiunti al saldo salirà a $ 300, che è un aumento quasi del 28% dei pagamenti annuali. (Si noti che le società di carte di credito calcolano il loro interesse per una varietà di modi e questo è solo un aspetto semplicistico dell'effetto dei cambiamenti in APR.)

Quindi, tenere d'occhio lo sguardo per la stampa fine. Se si nota che il tasso è aumentato sostanzialmente, può essere opportuno trasferire l'equilibrio su una carta con un APR inferiore se è possibile.

Spese di anticipo in contanti
Le società di carte di credito hanno la tendenza ad utilizzare le modifiche delle notifiche dei termini come un'opportunità per iniziare o aumentare le tasse per altri servizi.
Ad esempio, perché gli anticipi in denaro sono diventati così popolari negli ultimi anni, alcune società di carte di credito stanno ora addebitando una commissione di transazione ogni volta che prendi un anticipo in contanti sulla tua carta. A seconda di quanto spesso si utilizza l'avanzamento in contanti, è importante tenere d'occhio questo importo in quanto è denaro fuori dalla tua tasca. Inoltre, assicuratevi di verificare l'aumento degli oneri di interesse che vengono prelevati su anticipi in denaro. Tieni presente che questi tassi possono differire dalla tariffa APR addebitata per altri saldi.

Clausole di sorpresa
Anche se un'azienda non cambia l'APR addebita sui saldi dei suoi clienti, può includere una nuova clausola nell'accordo riveduto. Ad esempio, una tale clausola potrebbe dire che se il cliente tarderà i pagamenti in due occasioni in un periodo di dodici mesi, la società ha la possibilità di aumentare il tasso di interesse applicato sui saldi in sospeso per una certa percentuale.
Mentre potrebbe sembrare benigno, in alcuni casi la percentuale potrebbe essere enorme!Ad esempio, una delle principali società di carte di credito che ha istituito questa politica nel 2008, in questa situazione, avrebbe cambiato l'APR sul saldo del cliente dal 23. 99% al 32. 24%.

Modificare i vantaggi

Oggi molti di noi usano carte di credito che ci aiutano a pagare il nostro mutuo o rack up cielo o miglia di crociera e questa è una cosa buona. Dopo tutto, perché non guadagnare un po 'di soldi per le tue spese, giusto?
Il problema è che le società di carte di credito possono utilizzare una modifica in termini di notifica per modificare tali offerte e dare meno credito per ogni dollaro che si carica. Possono anche cambiare il modo in cui è possibile accedere a questi punti da quando è in grado di utilizzare. Poiché miglia / vantaggi sono in genere un motivo principale per andare con una carta all'altra, assicurarsi di tenere d'occhio questo tipo di cambiamenti.
Notifica di condivisione di informazioni
Alcune società della carta di credito possono utilizzare una modifica in termini di notifica per far sapere ai loro clienti che condivideranno le tue informazioni con altri fornitori di servizi e / o telemarketing. Cioè, a meno che non si disattivi.
Se non si desidera che l'azienda condivida le tue statistiche personali con gli altri, potrebbe essere necessario inviare una lettera che richiede di non essere eseguita o compilare e inviare una lettera di modulo. Insomma, essere alla ricerca di questa modifica perché non riuscire a opt-out può significare ottenere una cassetta postale piena di posta indesiderata e ricevere una pletora di cortesia chiamate telefoniche proprio dietro l'ora di cena.

Modifiche nelle scadenze di controversia

Se un cliente riceve un bollettino mensile della carta di credito e nota un errore su di esso, di solito è possibile chiamare l'azienda e correggerlo. Ovvero, a condizione che il cliente avvisa l'azienda all'errore entro un determinato periodo di tempo, che può variare tra 30, 60 e 90 giorni. A tale riguardo, alcune società di carte di credito possono utilizzare questa opportunità per ristrutturare le loro scadenze e ridurre la quantità di tempo in cui un cliente deve avvertire l'azienda di un errore.
Per essere chiari, tali revisioni non escludono che le persone prendano in tribunale società di carte di credito per ottenere loro una correzione valida. Tuttavia, dato che l'avvertimento "giusto" era nell'avviso, sarà più difficile prevalere qualora il caso andasse alla prova. Inoltre, nessuno ama il fastidio, oi costi, di andare in tribunale. Quindi, tenere d'occhio questi cambiamenti.

La linea inferiore
Assicurati di rivedere qualsiasi avviso ricevuta dalla tua società di carte di credito per quanto riguarda le modifiche ai termini del tuo accordo. L'azienda può apportare modifiche drammatiche ai tassi che vengono addebitati sui saldi in circolazione oi pagamenti in contanti. Inoltre, possono essere riscosse nuove commissioni e / o la società può anche modificare altre disposizioni dell'accordo.