La gestione del rischio client è probabilmente una delle attività più difficili che la maggior parte dei consiglieri affrontano nelle loro routine quotidiane. Quando il mercato scende, i clienti chiederanno perché stanno perdendo soldi. Quando i mercati salgono, chiameranno vogliono sapere perché i loro portafogli non stanno facendo così come i principali indici, o il portafoglio di qualcun altro. Ma esistono nuovi strumenti attualmente disponibili che i consulenti possono utilizzare per aiutare i loro clienti a vedere solo quanti rischi che stanno prendendo o devono prendere. Riskalyze è un servizio che fornisce ai consulenti e ai loro clienti un quadro chiaro di dove si trovano nella frontiera del rischio e dove devono essere.

Gli esperti hanno tradizionalmente cercato di determinare le tolleranze di rischio dei loro clienti attraverso l'utilizzo di questionari e discussioni che hanno aiutato i loro clienti a quantificare la quantità di rischio che vogliono prendere in ordine per raggiungere i loro obiettivi. Ma la realtà qui è che dieci diversi consulenti potrebbero costruire dieci portfoli molto diversi che ciascuno di loro giudichi di avere un dato livello di rischio. Riskalyze passa un ulteriore passo avanti con l'utilizzo sia di un questionario che di uno strumento separato che importa tutte le aziende attuali di portafoglio del cliente da ciascuna delle rispettive piattaforme. Questo modulo analizza quindi le prestazioni storiche di ciascuna di queste aziende utilizzando un potente motore che aggrega tutti i numeri tecnici del portafoglio come la deviazione standard e la beta e quindi produce un singolo numero da 1 a 99 (con 1 senza rischio di mercato) che indica al cliente dove sono realmente sulla scala del rischio basata su queste informazioni. Questo motore è in grado di analizzare tutti i titoli quotati in borsa, i fondi comuni e l'ETF in esistenza, circa 10.000 gestori di denaro di terze parti, nonché una pletora di offerte alternative non vendute e REITs e persino di offerte di investimento su misura. Una volta che il motore di analisi ha fatto il suo lavoro, proietta il futuro probabile ritorno del portafoglio entro una determinata gamma di percentuali. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per valutare la tolleranza del rischio di un cliente

.) Tutte le variabili di probabilità per il portafoglio sono calcolate su un intervallo di confidenza del 95%. Ad esempio, Riskalyze calcola che esiste una probabilità del 95% che il portafoglio rimarrà da qualche parte in quel range in una finestra di 6 mesi. Non lo spezza ulteriormente nella probabilità di guadagno o perdita, perché se dimostra che il portafoglio guadagna denaro e perde valore, il che determina il disagio (e l'insoddisfazione con il consigliere). Sebbene non sia in grado di prevedere dove rientrerà nell'intervallo, esiste una probabilità statistica del 95% che esso scenderà da qualche parte all'interno di tale intervallo.L'obiettivo è quello di mantenere la gamma in un luogo in cui il cliente è a suo agio con i risultati, anche se finisce per essere una perdita. Il programma presume, infine, che i rendimenti futuri a lungo termine pubblicati dal mercato riflettano approssimativamente i rendimenti a lungo termine del passato e mostrano anche ai clienti quanto il loro portafoglio avrebbe perso in una grande correzione e quanto avrebbero fatto in un mercato del toro. I vantaggi per i consulenti I consulenti che utilizzano Riskalyze possono rendere le loro pratiche più efficienti e affrontare meno problemi da parte dei clienti perché possono fare riferimento all'istruzione di rischio prodotta dal programma. Possono dire ai loro clienti che il loro lavoro è quello di occuparsi della quantità e dei tipi di rischio che rientrano nell'intervallo di probabilità fornito e assicurarsi che il portafoglio del cliente cresca in base. Essi possono inoltre mostrare ai clienti che chiamano quando i loro portafogli sono in discesa o sottoperformano altri benchmark in un mercato toro come la performance del loro portafoglio è normale a causa della quantità di rischio che stanno prendendo. Possono utilizzare confronti side-by-side per mostrare la quantità di perdita che potrebbero sostenere per ottenere un dato livello di rendimento. Questi numeri pratici possono spianare le preoccupazioni di molti clienti inaspettati quando l'andatura diventa dura. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come i consiglieri possono aiutare i clienti Volatilità dello stomaco

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Il programma consente anche ai consulenti di mostrare ai clienti come l'aggiunta o la sottrazione di asset specifici influenzerà il loro profilo di rischio e come potrebbero essere necessari per riposizionare le loro partecipazioni al fine di mantenere il loro livello di rischio precedente. Va notato che mentre l'analisi Riskalyze può essere utilizzata e stampata come dichiarazione di politica di investimento, questo servizio non è in alcun modo un piano completo. Tuttavia, le informazioni contenute possono essere facilmente importate in molti programmi di pianificazione finanziaria comunemente utilizzati, come Emoney. Il programma consente anche ai clienti di accedere in modo remoto con il consulente in modo da poter guardare senza problemi i dati e le illustrazioni sullo stesso schermo. Forse il più grande vantaggio che questo servizio ha da offrire è il senso di urgenza che può creare in prospettive che scoprono che stanno assumendo un grosso rischio maggiore nei loro portafogli di quanto si renda conto. . La linea inferiore

I consulenti possono mantenere il passo con la crescente domanda di consulenza con programmi come Riskalyze. Fast Company ha scelto Riskalyze una delle dieci aziende più innovative del settore finanziario e Morningstar Advisor ha elencato di avere la migliore tecnologia rivolta verso i clienti nell'azienda. Per ulteriori informazioni su questo programma, visitare il sito web Riskalyze all'indirizzo www. riskalyze. com. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come essere un consulente finanziario superiore .)