Complimenti. Hai un nuovo lavoro e il tuo datore di lavoro ti ha auto-iscritto nel piano aziendale 401 (k) e ha scelto un fondo di target-date per te. Sei in un buon inizio. Ma ci sono misperceptions circa questi fondi che dovreste conoscere ed evitare. Di seguito sono cinque.

Misperception 1: Tutti i TDF sono uguali.

Fatto: I TDF differenti hanno diversi mix di asset e vi espongono a diversi rischi. Guarda cosa c'è nel fondo per sapere se corrisponde alla strategia di investimento. Può investire in cose che trovate troppo rischiose, come derivati ​​o prodotti che hai già investito, come immobili. -

Misperception 2: i TDF costantemente riequilibrano.

Fatto: Alcuni TDF riequilibrano ogni quarto di calendario, altri solo due volte in un decennio. Controllare il prospetto per vedere quanto spesso il fondo è regolato. Non esiste un intervallo corretto o errato per questo. Ogni TDF ha un percorso di scalata che è destinato a portarvi ad un atterraggio sicuro alla tua data di pensionamento. Il vostro interesse dovrebbe essere se il tuo fondo diventa di azioni e in investimenti più stabili, come le obbligazioni, in un percorso di scalata che ti soddisfa e che adatta ai tuoi obiettivi.

Misperception 3: Un TDF è tutto ciò che serve.

Fatto: I TDF sono eccellenti veicoli d'investimento per la pensione, ma potrebbero non darti tutto il necessario. Per giudicare l'adeguatezza di un TDF, devi sapere dove si inserisce nel piano d'investimento globale per la pensione. Il piano del piano di lavoro da sola può o non può finanziare completamente il tuo pensionamento previsto. Ci sono altre opzioni, all'interno del vostro 401 (k) e al di fuori di esso, che vale la pena dare un'occhiata.

Misurazione 4: Stai facendo uso massimo del tuo TDF

Fatto:

Se sei nel tuo primo anno in un nuovo lavoro e sei stato auto-iscritto in un TDF, il vostro datore di lavoro sta probabilmente deviando solo il 3-4% del tuo reddito al tuo 401 (k), secondo un'indagine del Consiglio Americano dei Benefici. Quasi certamente non basta. Considerate l'aumento dell'importo contribuito al budget, tenendo presente che puoi contribuire fino a $ 18.000 a un 401 (k) nel 2016 e $ 24.000 se sei 55 anni o più. La maggior parte dei datori di lavoro aumenta l'importo dei contributi 401 (k) dei dipendenti dell'1% all'anno fino al raggiungimento del 6%. Misperception 5: Poiché le allocazioni degli asset di TDF vengono regolate automaticamente quando si invecchia, non è necessario tenere traccia

Fatto:

I TDF vengono spesso pubblicizzati come "impostare e dimenticarli" i prodotti di investimento, ma non fa mai male per tenere traccia dei vostri investimenti. Non farlo potrebbe costarti. Tuttavia, questo non vuol dire che dovresti sbarcare il tuo TDF e reinvestire il denaro altrove se non ti dà il tipo di crescita a breve termine che avresti sperato. Le modifiche alla tua allocazione degli asset dovrebbero basarsi su eventi della tua vita che richiedono una diversa strategia di investimento, non su quello che sta facendo il mercato. Misperception 6: Le tasse non importa.

Fatto:

I fondi target-date sono gestiti attivamente. Ciò significa che qualcuno sta aggiustando periodicamente l'allocazione degli asset in base alla tua età. Devi pagare per questo. Ci possono essere altre tasse associate con il tuo 401 (k) pure. È consigliabile leggere i documenti del piano 401 (k) e i prospetti per il tuo TDF e per qualsiasi altro fondo che dovresti vedere quanto ti stanno caricando per la gestione. Le tasse elevate sono come i termiti: si mangiano al tuo risparmio e non si nota fino a quando non è troppo tardi. Cosa c'è di più? Una regola generalmente accettata è che le tue quote annuali non dovrebbero superare l'1% del tuo saldo 401 (k). La linea di fondo

I fondi target-target sono eccellenti veicoli di risparmio di pensione per la maggior parte delle persone che lavorano, specialmente se si prende il tempo per assicurarsi di ottenere il massimo beneficio dalla tua.