La ricerca di un nuovo consulente finanziario può essere un compito scoraggiante, ma è in realtà un processo in due fasi. Leggi avanti per un input esperto e altro per aiutarti a trovare il consulente finanziario che si adatta.

Due passi verso un nuovo consulente finanziario

Innanzitutto, è necessario individuare i potenziali candidati, sia tramite referral o forse accadendo su qualcuno online, tramite una rivista o un programma televisivo. In secondo luogo, è necessario determinare se un individuo può soddisfare le tue esigenze.

"La maggior parte degli investitori cura più di due cose", ha dichiarato David Marotta, di Marotta Wealth Management a Charlottesville, Va. "Vogliono che il valore del loro portafoglio sale e voglia tornare indietro dal loro consulente entro 24 ore. "

Se hai a che fare con un'ampia istituzione finanziaria, probabilmente ti sarebbe stato assegnato un consulente junior qualificato per lavorare accanto al tuo consulente finanziario.

- Se il consulente finanziario è impiegato in una società di consulenza o intermediazione regionale o nazionale, come Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity ecc., L'impresa assegnerà il cliente e gli account a un nuovo consulente ", ha affermato Anton Bayer, CEO di Up Capital Management di Granite Bay, California

" Se il consulente finanziario è indipendente con soci o partner con licenza o affiliato con un broker, allora tipicamente gli associati, i partner o il broker il concessionario assegna un nuovo consulente finanziario ", ha aggiunto Bayer". Lo scenario meno favorevole è se il consulente finanziario è un piccolo consulente indipendente senza partner o consociati autorizzati e non affiliato a un broker. il cliente. In questa situazione, le attività rimangono presso il custode ma nessun consulente finanziario è responsabile dei conti. Il cliente dovrà nominare un nuovo consulente finanziario o trasferire l'account a un nuovo consulente finanziario . "

Se stai cercando un consulente o valutando un nuovo assegnato a te, tratti come se stai verificando un nuovo dipendente. È necessario essere certi del nuovo stile di investimento e di business del nuovo consulente per quanto riguarda la strategia di investimento, la regolarità delle chiamate, dei testi o delle e-mail per mantenerti nel ciclo.

Queste persone lavorano per te, non l'altro.

Come con altre importanti decisioni, è spesso meglio fare affidamento su consigli di salvia da amici, parenti e colleghi che possono darti il ​​beneficio della loro saggezza e esperienza.

"Ottenere una raccomandazione su un consulente finanziario da un amico ti aiuta a creare fiducia nella decisione", ha detto Marotta. "Una raccomandazione personale può anche aiutare perché potrebbe eliminare chi non dovresti andare."

È anche possibile trovare un consulente visitando l'Associazione Nazionale di Personal Finance Advisors (NAPFA).Il sito consente di cercare i consiglieri nella tua zona o di individuare un determinato individuo.

Il secondo passo: Determinare se il consigliere è giusto per te

Chiedere le domande giuste

Può essere piuttosto difficile decidere chi potrebbe essere la persona migliore per aiutarti a gestire i tuoi soldi. Michael Solari, della pianificazione finanziaria di Solari a Bedford, N. H., suggerisce sette domande fondamentali:

Quali sono le commissioni per gestire gli asset?

Qual è la tua filosofia d'investimento?

• Sei mai stato citato da un organo amministrativo professionale o regolatore per motivi disciplinari?
• Fornire consigli di pianificazione finanziaria e gestire gli investimenti?
• Vuoi lavorare direttamente con me o lavorerò con altri associati?
• Quanto spesso fai le verifiche / recensioni?
• Qual è il tuo piano di successione?
• Fiducia
• La scelta del consigliere giusto si basa spesso sulle vostre esigenze di investimento. Dena Minning, presidente e senior manager di portafogli presso Personal Asset Management di Treasure Island, Fla., Ha dichiarato che esistono diversi tipi di persone quando si tratta di investire.

"Coloro che conoscono ciò che vogliono, come e hanno bisogno e coloro che non sanno", ha detto Minning. "Per il primo tipo di persone, avrebbero necessariamente familiarità con quali investimenti erano buoni e di solito sono stati semplicemente utilizzando il consulente come un banco di sondaggio e mettere mestieri o cercare idee. "

Minning ha sottolineato che la fiducia è il concetto chiave in qualsiasi tipo di relazione.

"E, affidarsi a un consulente, l'investitore dovrebbe insistere sul fatto di avere un consulente che si impegna ad agire in una funzione giuridicamente vincolante e fiduciaria," ha detto Minning. "Questo significa che il consulente si impegna a mettere le esigenze degli investitori prima del loro proprio ".

Questo è un punto importante: qualcuno che odia una commissione dai tuoi guadagni cercherà di farti diventare il suo cliente, un modo per verificare il livello di integrità di questa persona è quello di esaminare le sue credenziali , anche superando i risultati accademici standard.

Per esempio, Minning ha dichiarato di essere membro di un gruppo di consiglieri chiamato Comitato per un Fiduciary Standard, che si impegna, per iscritto, a "garantire che qualsiasi riforma finanziaria in relazione allo standard fiduciario , 1) soddisfa i requisiti dello standard fiduciario autentico, come attualmente stabilito nell'Investment Advisers Act del 1940, e 2) copre tutti i professionisti che forniscono investimenti e consulenza finanziaria o che si considerano come fornitori finanziarie o di investimento, senza eccezioni e senza esenzioni. "

Prima di fare affari, puoi fare una semplice ricerca su Google del nome del consigliere e aggiungere un titolo come" azioni legali "o" audizioni disciplinari "per vedere se questa persona ha avuto problemi formali.

Consulenti a tasse

Minning ha anche detto che gli investitori novizi dovrebbero lavorare con un consulente a pagamento solo per ridurre il conflitto di interessi tra il compenso del consulente e gli interessi del cliente.

"Questo è ciò che i consiglieri NAPFA sono.Il solo contributo assicura che la compensazione del consulente non guiderà la soluzione di investimento, dal momento che solo i consulenti a pagamento pagano lo stesso importo a prescindere da quello che raccomanda ", ha detto Minning." I consulenti basati sulla commissione e sulle commissioni possono e pagato importi drammaticamente diversi, a seconda degli investimenti che scelgono per i loro clienti. E, solo questo fatto è la responsabilità delle persone che vengono vendute investimenti negativi. "

Qualifiche

La competenza è inoltre cruciale. Per misurarlo, esamini la sua devozione al mestiere di fornire un consiglio di investimento.

I gradi di avanzamento e le citazioni sono un buon inizio. Per la pianificazione finanziaria, il candidato ha una certificazione finanziaria certificata (CFP) certificata? Per consulenza fiscale, cosa succede in merito alla competenza del certificato pubblico contabile (CPA)? E per le questioni legate all'assicurazione e alla pianificazione del patrimonio immobiliare, il tuo consulente ha raggiunto la padronanza come "Underwriter Life Underwriter" (CLU)?

Quali servizi professionali ti offre il tuo consulente per aiutare a prendere decisioni sui tuoi investimenti? Alcuni consiglieri metteranno a disposizione i loro partner come un modo per fornire ulteriori consigli per gli esperti.

"Abbiamo un analista a tempo pieno che abbia familiarità intima con gli assegni e i titoli di portafoglio e li discute anche con i clienti", ha dichiarato Susan Spraker, fondatore e amministratore delegato di Spraker Wealth Management Inc.

A consulente finanziario che ha una specifica area di conoscenza può essere un comfort quando si pone una domanda specifica.

"Questa è una delle ragioni per cui crediamo che le imprese con più consiglieri fanno di meglio per i loro clienti", ha dichiarato Marotta. "Permette anche ai consulenti di specializzarsi in modo che, se si ottiene un consulente junior, sono i migliori nella loro specialità."

La linea inferiore

Può essere una scossa quando un consulente finanziario a lungo tempo lascia la tua sfera, perché si è ritirato, è morto o è stato licenziato dalla sua ditta di investimenti.

Una cosa certa: non dovresti fare una decisione snap o saltare a una conclusione frenetica. il consiglio di un estraneo completo o la concessione di procura a qualcuno con credenziali ombreggiate, saresti sconsiderato per consentire a uno straniero non dimostrato di influenzare le tue finanze.