La funzione primaria dell'assicurazione sulla vita è quella di proteggere i dipendenti dalla perdita finanziaria in caso di morte dell'assicurato. Di conseguenza, non ha senso avere una grande polizza di assicurazione sulla vita di un neonato, poiché nessuno dipende finanziariamente dai bambini. L'acquisto di una politica più piccola per un bambino può offrire vantaggi in determinate situazioni, come la fornitura di spese di sepoltura in caso di un caso peggiore.

Come funziona assicurazioni sulla vita

Una politica di assicurazione sulla vita paga una somma di denaro a un beneficiario nominato se l'assicurato muore mentre la politica è in vigore. Il proprietario della politica paga un premio, solitamente mensilmente, per mantenerlo attivo.

I due principali tipi di assicurazione sulla vita sono l'assicurazione sulla vita e l'assicurazione sulla vita intera. L'assicurazione sulla vita pesa solo se l'assicurato muore entro il termine definito, ad esempio 10, 20 o 30 anni. Se l'assicurato supera il termine, la politica scade senza pagare o, in alcuni casi, il proprietario può convertirlo in una politica di vita intera. Una politica di vita intera rimane in vigore finché i premi vengono pagati.

Perché la maggior parte delle politiche di vita non paga mai un beneficio di morte, i premi sono molto più economici rispetto a politiche intere, che sempre pagano a meno che il proprietario non li lascia andare. Ad esempio, un 30-year-old maschio non fumatori in Florida può ottenere una politica di vita di $ 100.000 durata di 20 anni per circa $ 9 al mese. Una politica di vita intera con lo stesso vantaggio di morte costerà $ 50 al mese o più.

Mentre l'assicurazione sulla vita del termine offre la più protezione per il costo più basso, alcune persone gravitano all'assicurazione vita intera perché si raddoppia come veicolo di investimento. Una parte di ogni pagamento a premi va in un conto che cresce con interesse nel tempo. L'importo di denaro in questo conto è conosciuto come valore monetario della politica. Il proprietario della polizza può prendere in prestito contro questo denaro o persino redimere la sua politica per essa, effettivamente rinunciando al beneficio della morte. Storicamente, i tassi di ritorno sull'assicurazione vita intera sono stati bassi, per cui molti investitori preferiscono pagare i premi meno costosi della vita a lungo termine e investire la differenza nei fondi comuni.

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Neonati e assicurazioni sulla vita

L'assicurazione sulla vita è utile quando il reddito di una persona supporta altre persone, come un coniuge e figli. Se il pensionatoio muore inaspettatamente, i suoi familiari affrontano una perdita di reddito e potenzialmente non possono permettersi di continuare a vivere lo stesso stile di vita. Gli esperti di finanza delle famiglie raccomandano di acquistare abbastanza assicurazioni di vita per vedere i figli dipendenti fino all'età adulta. Ad esempio, una persona che fa $ 100.000 all'anno il cui bambino più piccolo è 10 ha bisogno di $ 800.000 di assicurazione sulla vita per fornire fino a quando il bambino è 18.

Perché i bambini non guadagnano i redditi, nessuno dipende da loro finanziariamente. Mentre un genitore che perde un figlio è tragico come un figlio che perde un genitore prematuramente, una famiglia nella precedente situazione non affronta una perdita di reddito dal bambino.Per questo conto, l'acquisto di una costosa assicurazione sulla vita di un bambino è inutile e uno spreco di denaro che potrebbe essere messo verso spese più utili, come il risparmio per il college.

Quando l'assicurazione sulla vita per i bambini ha senso

Ci sono un paio di forti argomenti per l'acquisto di almeno una piccola polizza di assicurazione sulla vita per un neonato. Il primo è avere soldi disponibili nel caso in cui il peggior assoluto accada e i genitori sono costretti a seppellire il bambino. Le spese funerarie sono comprese tra $ 7.000 e $ 10.000 a partire dal 2015. Molte politiche di assicurazione sulla vita degli adulti offrono ai fanciulli solo pochi dollari al mese, in grado di offrire una certa tranquillità in caso di tragedia.

Inoltre, l'assicurazione sulla vita è meno costosa quanto più giovane è l'assicurato. Alcuni genitori preferiscono bloccare un premio basso in modo che il bambino abbia una copertura poco costosa per sé quando diventa adulto. Altri ritengono che sia meglio investire questo denaro in un veicolo più tradizionale con potenziali potenziali di crescita e maggiore flessibilità.