Hai bisogno di prendere in prestito qualche denaro? Andando alla banca o utilizzando la tua carta di credito potrebbe essere tra le tue scelte, persino chiedendo a un amico o alla zia Sally, ma il prestito peer-to-peer è un'opzione che ha guadagnato popolarità negli ultimi anni per coloro che hanno bisogno di un prestito. La crisi bancaria ha causato un effetto increspato in tutta l'economia in termini di capacità abitativa e di prestito. Il prestito tra peer-to-peer è sempre più prevalente con più persone che si uniscono alle reti sociali e si impegnano coi club di prestiti in tutto il paese. (Ulteriori informazioni in Il prestito Peer-to-Peer interrompe le frontiere finanziarie .)

Crediti Peer-to-Peer

Il prestito peer-to-peer si verifica quando gli investitori cercano un posto per parcheggiare i loro soldi e ottenere l'interesse si incontrano con i mutuatari alla ricerca di prestiti così piccoli che le banche non vogliono preoccuparsi con loro. Inoltre, le banche pagano un tasso di interesse così elevato che non è possibile per alcuni mutuatari. I siti di prestito come il Credit Center si specializzano in questi tipi di prestiti. I prestiti possono essere utilizzati per qualsiasi cosa da un bambino in viaggio, un'auto, una casa, prestiti agli studenti o per coprire le fatture mediche.

Storia del club di prestiti

Il sito ha iniziato come applicazione su Facebook nel 2007 e poco dopo l'azienda ha lanciato un proprio sito web. È diventato popolare come risultato delle opzioni di prestito che offre ai mutuatari con differenti background di credito. Simile ai prestiti ordinari delle banche, i mutuatari che hanno un buon punteggio di credito possono aspettarsi di pagare tassi di interesse più bassi. E i mutuatari il cui background di credito non è eccezionale può aspettarsi di pagare tassi di interesse più elevati. Il sito facilita la vendita di prestiti sotto forma di note denominate una Nota Dependente di pagamento rilasciata dal Club di prestito. Le banconote non garantite sono registrate presso la Securities Exchange Commission (SEC) e servono come prestiti ai mutuatari … In genere si tratta di una tassa di servizio dell'1% per i prestatori quando fanno un prestito che riduce la resa sull'interesse della nota. La tassa di servizio è una tassa per la manutenzione del prestito.

Le tasse imposte dal sito sui mutuatari variano a seconda del loro merito creditizio. Le informazioni sulla storia del credito e sui punteggi di credito sono fornite al sito da un'agenzia di rendicontazione dei consumatori. Per classificare i mutuatari, i mutuatari ricevono un "rating prestito" dal sito che si basa sulle informazioni fornite dall'agenzia. Il grado di prestito viene poi utilizzato per determinare quanto in commissioni di trattamento un mutuatario sarà responsabile per il pagamento e gli interessi che pagheranno sui loro prestiti. Tutte le delinquenze verso i pagamenti di prestito aggiungeranno notevoli spese tardive.Requisiti del prestatore e del prestatore

Ci sono determinati requisiti che i finanziatori devono soddisfare se vogliono prestare denaro. I finanziatori devono essere residenti in uno degli stati elencati nel sito, avere un reddito annuo annuo di almeno 70.000 dollari e un valore netto di almeno 70.000 dollari esclusi casa, arredamento e automobili o avere un patrimonio netto di almeno $ 250.000 con le stesse esclusioni.I residenti della California devono avere un reddito annuo annuo di almeno 100.000 dollari e un valore netto di 100.000 dollari con le stesse esclusioni o un valore netto di almeno 250.000 dollari. Inoltre, il sito limita i singoli istituti di credito a fare prestiti di più del 10% del proprio patrimonio netto.

I mutuatari del prestito club devono avere un punteggio di credito FICO di 660, un rapporto debito / reddito al di sotto del 25% e un profilo di credito senza presentazioni delinquenze o fallimenti recenti. I tassi di interesse su questi prestiti variano a seconda del grado di prestito assegnato al mutuatario. Gli importi di prestito vanno da $ 1 000 a $ 25 000. Per proteggere se stessi e prestatori, la maggior parte dei siti di prestito si basano su agenzie di reporting dei consumatori e database antifrode e identità per verificare i nomi ei numeri di sicurezza sociale. (Pensi di essere stata vittima di un furto d'identità?) Leggi

Furto d'identità: cosa fare se succede imparare i passi per recuperare l'identità.

Altri siti di prestito

Con l'aumento della domanda, ci sono altri siti di prestito. Prosperare. com, ad esempio, richiede che i mutuatari abbiano un punteggio minimo di 640 FICO. Offrono prestiti a tre anni senza penalità di prepagamento e i mutuatari possono richiedere fino a due importi di prestito alla volta. Alcuni siti web limitano i mutuatari a un solo prestito. Zopa. com è un'altra società di finanziamento sociale. Questa società è un po 'diversa da quella degli altri siti di prestito in quanto si riunisce con diversi sindacati di credito. Una volta che il tasso di prestito è determinato da questo sito per i suoi mutuatari, il mutuatario può scegliere di abbassare il suo tasso di interesse se altri impegnano a prendere in prestito i CD da parte dei sindacati di partecipazione contro tale prestito. Kiva. org è un altro sito di prestito peer-to-peer. Questo si concentra sulla facilitazione dei prestiti tra imprenditori a basso reddito nei paesi in via di sviluppo e creditori. La durata del prestito è di sei mesi ad un anno. Una volta che gli imprenditori recuperano l'importo del prestito attraverso la loro attività, il prestito viene rimborsato ai finanziatori; tuttavia, nessun interesse è guadagnato sui prestiti concessi a Kiva. La linea di fondo per i mutuatari e gli istituti di credito Gli investitori schizzinosi si prendono in considerazione quando investono in prestiti di interesse. Se un mutuatario si assegna un prestito, perderai i soldi che hai investito. La società che agevola l'operazione non sarà responsabile del pagamento del prestito. Questo tipo di investimento non è anche assicurato da FDIC. Se un mutuatario non paga e la raccolta viene avviata dalla società sul prestito delinquente, la società prima raccoglierà il 30-35% delle tasse e poi pagherà ai creditori la differenza. Ciò diminuirà il valore dell'importo iniziale del prestito in cui il prestatore ha investito. Questi prestiti sono non garantiti e altamente rischiosi, e le informazioni ottenute dalle agenzie di reporting dei consumatori aiutano solo in una certa misura. I dati forniti da queste agenzie potrebbero non essere aggiornati per riflettere la reale capacità di credito dei mutuatari o le informazioni fornite ai siti di prestito potrebbero essere talvolta imprecise o intenzionalmente false, per cui fate attenzione.Le aziende come il Credit Center hanno avuto casi in cui la frode di identità era coinvolta. In questi casi, essi hanno implementato il programma limitato per il rimborso delle identità. Attraverso questo programma, una parte del prestito era stata rimborsata, ma solo in un numero limitato di casi specifici. Non andare in questo tipo di investimento se non sarà in grado di permettersi una perdita se il mutuatario non ripagare il prestito. Fare una ricerca approfondita prima di impegnarsi in qualsiasi transazione e assicurati di pesare tutte le tue opzioni.

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