L'istruzione continua (CE) aiuta i progettisti a rimanere aggiornati sulle ultime modifiche delle regole e regolamenti del settore e fornisce istruzioni su nuovi prodotti e tecniche di pianificazione. Tuttavia, la maggioranza dei professionisti finanziari autorizzati o credenziali ha una reazione negativa, quando sono tenuti a completare il loro corsi di formazione continua.
In questo articolo esamineremo quattro requisiti di formazione continua per i professionisti finanziari, con i primi due mandati da FINRA: l'elemento regolatore, l'elemento aziendale, l'educazione statale per i professionisti delle assicurazioni e, infine, la CE per le denominazioni professionali . Come vedrai, ci sono modi per razionalizzare il processo, in modo che quando la tua scadenza per l'istruzione continua a rotolarsi, non troverai sepolto sotto un mucchio di regole e regolamenti.

La frustrazione che può contare sui crediti CE è spesso il risultato del fatto che ogni licenza o designazione è dotata di un proprio requisito di formazione continua separata. Ad esempio, un agente di borsa che è anche un pianificatore finanziario certificato (CFP®) deve soddisfare una varietà di requisiti CE, come ad esempio:

l'autorità regolamentare dell'industria finanziaria (FINRA) approvato per la licenza di serie 6 o serie 7 < elemento aziendale approvato da FINRA per la licenza di serie 6 o 7
certificato CE per tutte le licenze di assicurazione, come la vita e la salute

• certificazione CFP® certificata a bordo CE per la denominazione CFP®
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• Elemento regolatore
• L'elemento regolatore approvato da FINRA è suddiviso in tre sottosezioni:

1. Licenziatari della serie 6

2. Licenziatari della serie 7
3. Coloro che supervisionano titolari di titoli.

Tutti i licenziatari hanno 120 giorni per completare questa parte dei loro requisiti di istruzione continua, dopo che sono stati concessi in licenza per due anni. Questi requisiti verranno quindi dovuti ogni tre anni finché il licenziatario mantiene la sua registrazione FINRA. L'elemento regolatorio copre le regole e le norme essenziali, le norme di conformità, le questioni relative alla vendita e alla comunicazione, nonché gli argomenti di supervisione per i principianti registrati. (Per conoscere i requisiti di prova iniziali per ottenere la tua licenza, controlla
Rilasciare le licenze dei titoli di credito
.)

Elemento aziendale L'elemento dell'azienda CE si applica a un professionista finanziario considerato dalla FINRA come "persona coperta". Le persone coperte comprendono chiunque sia coinvolto nelle vendite o negli scambi di titoli in quasi tutte le capacità. La formazione degli elementi aziendali viene creata dall'azienda o ottenuta da fonti esterne, poi attuata annualmente sul livello del broker-dealer. Questa educazione si concentra su importanti cambiamenti all'interno dell'industria da un anno all'altro. Tende ad essere più rilevante per i progettisti, perché questo tipo di formazione riguarda temi pratici come la formazione di nuovi prodotti o le strategie di pianificazione finanziaria più recenti che potrebbero generare nuove attività per i progettisti.(Per ulteriori informazioni sugli elementi regolamentari e fatti, consultare la sezione di istruzione del sito web FINRA.)

CE autorizzato per i licenziatari di assicurazione

Non esistono requisiti federali uniformi per la formazione continua dell'assicurazione e ciascun stato ha proprie CE che agenti e broker devono soddisfare, al fine di mantenere licenza in quel stato. Ad esempio, lo Stato del Kansas richiede agli agenti di assicurazione sulla vita di completare 11 ore di istruzione continua ogni due anni, oltre ad un'ora di formazione sull'etica. Il Missouri richiede 16 ore di CE, con un'ora dedicata all'etica. Ogni stato dispone di un numero minimo di ore richieste di CE che devono essere soddisfatte periodicamente da tutti i licenziatari. È responsabilità del licenziatario sapere quali sono i requisiti CE in tutti gli Stati dove intende fare affari assicurativi.

Formazione continua per designazioni professionali
I pianificatori finanziari che hanno ottenuto credenziali professionali come CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Financial Consultant (ChFC), avranno ulteriori requisiti di istruzione continua che vanno al di là di ciò che è necessario per mantenere la loro licenza. Ad esempio, i professionisti certificati Financial Planner® devono completare almeno 30 ore di istruzione continua ogni due anni. Due ore di questo corso devono essere in formazione di etica, mentre le altre 28 ore possono essere ricavate da qualsiasi argomento finanziario o didattico approvato dalla CFP® Board of Standards. (Per ulteriori informazioni sull'istruzione per i professionisti della CFP®, fare riferimento a

Le nozioni di base della manutenzione della denominazione CFP

.) Tutte le altre denominazioni professionali, oltre a quelle sopra elencate, quali il CPA, l'agente iscritto (EA), il membro del programma di formazione per Life Underwriter (LUTCF) e il sottoscrittore registrato di salute (RHU). (Per aiutare a decodificare questa miriade di acronimi, vedere L'alfabeto delle certificazioni finanziarie .)

Finish Fast Online Fortunatamente, i requisiti di istruzione continua sono ora molto più semplici da completare passato. Internet ha efficacemente snellito ciò che un tempo era un processo burocratico ingombrante. Ci sono molti ottimi fornitori di materiale CE certificato online, come WebCE. com e RegEd. Questi siti consentono di selezionare e pagare un corso pertinente e completare l'esame finale online, in modo rapido e semplice. Le ore sono quindi spesso riportate direttamente agli stati o alle tabelle di designazione richieste. Diversi uccelli, una pietra

È importante notare che molte ore di corsi possono essere accreditati in più di una licenza o designazione. Ad esempio, una gran parte dei corsi approvati dalla CFP® Board of Standards per la formazione continua conta anche verso l'adempimento di obbligazioni assicurative o titoli CE. Queste ore possono anche contare per altre denominazioni, come la CLU o ChFC. Tuttavia, è importante notare che lo stesso corso sarà probabilmente accreditato un diverso numero di ore da diverse istituzioni. Ad esempio, prendi in considerazione un praticante CFP® con una licenza di assicurazione sulla vita, che prende un corso sull'assicurazione sulla vita da un provider online. Il licenziatario scoprirà che mentre il suo Stato residente può concedere un corso specifico a sei ore di credito CE, il CFP® Board of Standards può considerare il corso solo per valere quattro ore e mezza di credito per soddisfare i requisiti CE. Per massimizzare l'efficienza del tuo corso, è importante sapere quante ore di credito ogni istituto ti permetterà per un determinato corso.

La linea inferiore Sebbene il reparto di conformità di un broker-dealer sia molto attivo nel garantire che tutti i requisiti CE relativi alla licenza siano soddisfatti, gli agenti indipendenti e gli intermediari devono assumersi questa responsabilità. Il completamento in linea dei requisiti CE e l'attenta coordinazione tra tutte le licenze e le denominazioni richieste possono rendere il processo CE più veloce e più conveniente.