Circa il 25% dei consumatori americani ha avuto un cattivo credito a partire da aprile 2010, secondo l'agenzia di credito-punteggio FICO. A partire da marzo 2011, gli americani hanno anche girato oltre 796 miliardi di dollari in debito - quasi tutti di debito con carta di credito - riporta la Federal Reserve. Chiaramente le persone hanno difficoltà a gestire le proprie finanze personali e giudicate dal fatto che la ricerca finanziaria finanziaria 2011 della National Foundation for Credit Counseling abbia scoperto che il 28% dei consumatori americani ammette di non pagare sempre le fatture in tempo, il 56% hanno budget e il 22% non ha nemmeno una buona idea di quanto spendono per abitazioni, cibo e divertimento, la Grande Recessione non è tutto da biasimare. Le persone devono quindi cambiare come si avvicinino alla spesa. Hanno bisogno di disciplina finanziaria, chiarezza e, soprattutto, un modo per abbassare il costo del debito. Quando si tratta di utilizzare carte di credito, una strategia che promuove ognuna di queste cose è conosciuta come l'approccio Island. ( ) TUTORIAL:
Carte di Credito: Introduzione
L'approccio Island per l'utilizzo della carta di credito è stato introdotto per la prima volta dal sito del Card Card di confronto con carta di credito ed è basato sull'idea di compartimentalizzazione. Suggerisce che i consumatori segmentino le loro singole esigenze finanziarie (ad esempio il debito girante, facendo gli acquisti quotidiani e guadagnando ricompense) su carte di credito diverse come se fossero sulle isole. Ma come questo approccio promuove la disciplina finanziaria, l'eradicazione del debito e la massimizzazione dei premi? Scopriamolo. (Per le relative letture, vedere Come le carte di credito influenzano il rating del credito. )
Secondo l'approccio Island, non dovresti mai girare il debito sulla stessa carta che usi per fare acquisti di tutti i giorni. Facendo così semplicemente rende difficile valutare se la vostra spesa supera i tuoi mezzi perché gli acquisti si perdono nella mescolanza del debito. Se utilizzi una carta esclusivamente per effettuare acquisti di tutti i giorni, tuttavia, un saldo alla fine del mese è un indicatore chiaro che è sovravernicato e che devi regolare le tue abitudini di spesa. Una volta fatta così e stabilirsi in una routine di pagamento per i tuoi acquisti in pieno ogni mese, la presenza di oneri finanziari in questo conto - che non dovrebbero mai avere loro - servirà come una risveglio chiamata di sveglia che si sta spendendo troppo.
L'isolamento di diversi tipi di transazioni su diversi veicoli di spesa consente di ridurre il costo del debito in quattro modi. In primo luogo, ti permette di ottenere il tasso di interesse più basso possibile per ogni transazione che intendi fare. Puoi trovare una singola carta con 0% sui trasferimenti di acquisti e saldo, ma è probabile che la carta con il più lungo periodo di 0% APR sugli acquisti sia diversa dalla carta con il più lungo periodo di 0% APR in saldo trasferimenti.(Per ulteriori informazioni, vedere Tagliare le carte di credito in negoziazione di un APR inferiore. ) In secondo luogo, diminuisce il tuo equilibrio di interesse. Se utilizzi una singola carta di credito per fare acquisti e rivolti al debito, il tuo saldo di interessi è il tuo debito più il prezzo dei tuoi acquisti. Tuttavia, quando si utilizzano carte di credito separate, solo il debito comprenderà l'equilibrio di interessi perché si pagano tutti i tuoi acquisti quotidiani ogni mese e pertanto non hanno mai un saldo di interessi sulla tua carta di credito giornaliera. (Per ulteriori informazioni, vedere
Understanding Credit Card Interest. ) In terzo luogo, se sei un imprenditore di piccole dimensioni, l'approccio Island fornisce la coerenza del debito. Le carte di credito per le imprese non sono state incluse nell'ambito del Credit Card Act del 2009, il che significa che le società di carte di credito possono applicare un aumento dei tassi di interesse ai saldi esistenti detenuti a loro piacimento. Essi sono legalmente limitati a farlo con carte di credito a uso generale a meno che i consumatori non siano 60 o più giorni di delinquente. Pertanto, utilizzando una carta di credito generale per effettuare acquisti che comportano un saldo di fine mese e una carta di credito aziendale per quelli che verranno pagati in pieno entro la fine del mese, è possibile proteggerti dall'improvviso il costo di debito aumenta mentre allo stesso tempo ancora approfitta dell'utilità aziendale unica che le carte di credito aziendali forniscono. (Per la lettura correlata, vedere
6 principali errori della carta di credito. ) Infine, l'approccio isola favorisce una allocazione dei pagamenti favorevole. Quando hai più bilanci su una singola carta di credito, solo l'importo del tuo pagamento al di sopra del minimo viene applicato al saldo con il tasso di interesse più elevato, il che significa che probabilmente pagherai più lentamente questo saldo e spenderai di più sugli interessi. D'altra parte, se tenete ciascuno dei tuoi saldi su carte diverse, puoi effettuare pagamenti strategici in modo da minimizzare il costo del tuo debito e pagarlo più velocemente.
) Ottimizza i ricompensi Come con i tassi di interesse, tu sei il più importante passo verso il debito della carta di credito. probabilmente troverà una carta di credito a premi con vantaggi complessivi piuttosto buoni, ma troverai uno con i migliori premi di viaggio, gli sconti più redditizi del gas e il più alto tasso di guadagno in contanti sulle vostre categorie di spesa più grandi? Probabilmente no. Sotto l'approccio Island, tuttavia, tale massimizzazione dei premi è possibile. Semplicemente valutare le vostre abitudini di spesa, individuare le tue spese principali e ottenere le carte di credito con i premi migliori assoluti per ciascuno. Ciò consente di guadagnare più miglia, punti o contanti e riscattare frequentemente, riducendo così il rischio di svalutazione dei premi e garantendo un vantaggio coerente. Non pensate nemmeno di premi se hai debiti e / o non hai credito eccellente però perché il tuo obiettivo dovrebbe essere ovviamente altrove.
) Conclusione Data l'enorme quantità di debito del consumatore e le abitudini di spesa trascurabili che molti di noi esibiscono, lo status quo (in particolare, vedere investire o ridurre il debito, semplicemente non lo taglia.È necessario un cambiamento, e per molti di noi l'approccio isola è una grande forma. Se hai bisogno di uscire dal debito il più rapidamente possibile o massimizzare i tuoi premi, questo approccio alla spesa della carta di credito può aiutarti a realizzare il tuo obiettivo. Quindi, fare un viaggio nelle isole, e l'uso della carta di credito sarà una brezza. (Per ulteriori informazioni, vedere
Shuffle Away Your Transfers Debt With Balance. )
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