Un fondo di fondi monetari è un'alternativa sicura per investire in azioni o detenere denaro in un conto di risparmio bancario tradizionale. Questi fondi fondano i soldi degli investitori per l'acquisto di titoli sicuri e altamente liquidi, quali note del Tesoro e certificati di deposito (CD). In un normale ambiente a tasso di interesse, i fondi del mercato monetario offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio e forniscono lo stesso livello di sicurezza. Questo li rende ideali per gli investitori che cercano un posto sicuro per parcheggiare i soldi che hanno bisogno di accedere in un prossimo futuro ma anche cercando di guadagnare il maggior interesse possibile nel frattempo. Con i tassi di interesse spinti al fondo della roccia dopo la Grande Recessione del 2007-2009, la differenza di rendimento tra i conti del mercato monetario e gli account di risparmio è stata schiacciata, in alcuni casi a zero. A partire dall'aprile del 2016, era raro trovare un conto sul mercato monetario che pagava addirittura un punto percentuale in termini di rendimento.

L'USAA Money Market Fund (USAXX), offerto dall'Associazione Automobilistica dei Servizi USA (USAA), dispone di 355 aziende, molte delle quali concentrate nei settori bancario, dell'educazione e dell'ospitalità. Il fondo offre basse commissioni per gli investitori che mantengono saldi mensili minimi o accettano depositi regolari mensili. Ha fornito una forte crescita fino al calo del tasso di interesse nel 2009. In fondo, il fondo, a partire dall'aprile del 2016, non ha offerto rendimenti migliori rispetto alla maggior parte dei conti di risparmio bancario e non viene fornito con la sicurezza della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) copertura.

Il fondo USAA Money Market Fund richiede un investimento iniziale di $ 1 000. Questo requisito è ridotto a zero per gli investitori che accettano depositi automatici di $ 50 o più al mese. Non esiste alcun canone mensile finché non viene mantenuto un saldo minimo di $ 1 000 o un deposito ricorrente di $ 50. In caso contrario, il fondo ha raggiunto un tasso di spesa annuale pari a -0,24% a partire da aprile 2016. Il fondo è offerto dalla società USAA, società basata su Texas, che fornisce servizi finanziari, compresi quelli bancari e assicurativi, ai membri delle forze armate e alle loro famiglie immediate .

Holding di fondi

Le cinque principali partecipazioni del fondo sono tutti titoli di debito a breve termine delle grandi banche. Un prestito obbligazionario a breve termine paga un interesse inferiore rispetto a un obbligato a medio o lungo termine comparabile, ma è molto più sicuro perché porta meno sensibilità al tasso di interesse. La maggior parte delle obbligazioni del fondo USAA Money Market Fund sono note a tasso variabile (FRN) o quelle che pagano un tasso di interesse regolabile basato su un benchmark, come il LIBOR (London Interbank Offered Rate).

Il fondo USAA Money Market detiene obbligazioni a breve termine da Bank of America Corporation (NYSE: BAC

BACBank of America Corp27.18-2. 05%

Creato con Highstock 4. 2. 6

), JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Creato con Highstock 4. 2 6 ), il Gruppo Goldman Sachs, Inc. (NYSE: GS GSGoldman Sachs Group Inc.239. 81-1. 51% creata con Highstock 4. 2. 6 ) e Citigroup, Inc (NYSE: C CCitigroup Inc72. 71-1. 48% Creato con Highstock 4. 2. 6 ). Rendimento del fondo Dall'inizio del fondo nel 1981, ha riportato una resa media del 4,65%. Anche durante il XXI secolo i rendimenti del fondo sono rimasti forti per molti anni. Un importo di $ 10.000 investito nel fondo nel gennaio 2006 avrebbe valso più di $ 11.000 entro l'inizio del 2009. Dal 2009 al 2016, tuttavia, il fondo era sostanzialmente piatto, pagando 0. 01% all'anno. Un investimento di $ 10.000 investito nel gennaio 2010 sarebbe valido meno di $ 10 e 100 nell'aprile 2016. Top Takeaways

Per gli investitori che cercano un posto per parcheggiare i soldi avranno bisogno di accedere presto, USAA Money Market Fund fornisce un'alternativa sicura al denaro o ad un conto di risparmio bancario. Allo stesso modo, il fondo, a differenza del mercato azionario, offre la sicurezza della protezione principale. Tuttavia, gli investitori non dovrebbero aspettarsi di fare soldi con questo fondo, almeno fino a quando i tassi di interesse prevalenti rimbalzano notevolmente. Gli investitori interessati al rendimento ma che vogliono mantenere la sicurezza potrebbero essere meglio cercando un conto di risparmio on-line, come quelli offerti da Ally Financial (NYSE: ALLY

ALLYAlly Financial Inc.26) 46-1,45%

creati con Highstock 4 2. 6

), molti dei quali pagano l'1% o più.