No, non c'è minimo che dovete contribuire al tuo tradizionale piano 401 (k), ma per massimizzare il tuo potenziale per il pensionamento, ci sono somme proposte che dovrebbero essere contribuite. C'è anche un massimo che ti consente di contribuire al tuo conto di pensionamento. L'importo massimo è basato su determinati criteri.
Concentrandosi principalmente sui minimi: Secondo Forbes, alcuni esperti affermano che dovresti avere una volta che il tuo reddito si abbatte in un 401 (k) entro il tempo di 35 anni. Dieci anni dopo, quando avrai 45, dovresti avere tre volte il reddito annuo risparmiato. Ad esempio, se fai $ 50 000 all'anno a 35, dovrai risparmiare di $ 50 000 e risparmiare $ 150 000 rispettando 45. Altri esperti finanziari sono più realistici, informando che i lavoratori dovrebbero investire tra il 6 e il 10% del loro mese reddito. Se fai $ 2,000 al mese, devi risparmiare tra $ 120 e $ 200 al mese. Per molte persone, questo è più realistico e fattibile. Come regola generale, salvare un po 'è meglio che salvare niente, ma dovresti sforzarsi di risparmiare quanto più possibile mentre ancora soddisfi i tuoi obblighi finanziari quotidiani.
Se hai i redditi da risparmiare energicamente, allora ci sono contributi massimi che dovrai prendere in considerazione. Per i lavoratori al di sotto dei 50 anni, puoi risparmiare fino a $ 18 000 nel 2017. Se sei più di 50 anni, puoi investire altri $ 6 000 in pagamenti di recupero per un totale di $ 24.000 ogni anno. Ciò equivale a circa $ 1, 500 al mese per i meno di 50 anni e $ 2 000 al mese per i 50 e più anni.
Ci sono vantaggi precisi per salvare il più possibile in un tradizionale 401 (k). Un vantaggio è che investendo i fondi avrai meno oneri fiscali alla fine dell'anno, dal momento che 401 (k) gli investimenti sono effettuati sul reddito prima delle imposte. Ciò significa che avrai meno reddito da tassare, che diminuirà l'importo delle tasse che dovete. Tuttavia, è importante ricordare che i vostri investimenti 401 (k) saranno tassati quando li ritiri, per cui potresti voler tenere questo in considerazione quando determinerai quanto vuoi investire.
Un Roth IRA opera un po 'diverso di un fondo tradizionale 401 (k). Invece dei vostri dollari d'investimento che entrano nel fondo pre-imposta, vengono investiti dopo l'imposta. Tu investiti il tuo reddito dopo il suo tassato. Ciò potrebbe significare che hai meno tu puoi permettersi di investire, ma quando è il momento di iniziare a vivere i fondi, tutti i soldi dell'account sono i tuoi, dato che era già tassato. Qualunque approccio si sceglie, investire nella tua pensione è sempre una buona cosa.
La mia vecchia azienda offre un piano 401 (k) e il mio nuovo datore di lavoro offre solo un piano 403 (b). Posso ricompare i soldi nel piano 401 (k) a questo nuovo piano 403 (b)?
Dipende. Mentre le normative permettono il passaggio di beni tra piani 401 (k) e 403 (b) piani, i datori di lavoro non sono tenuti a consentire il rollover nei piani da loro mantenuti. Di conseguenza, il piano ricevente (o il datore di lavoro che sponsorizza / mantiene il piano) decide infine se accetta i contributi rollover da un 401 (k) o da un altro piano.
Il mio certificato di deposito (CD ) è appena maturato e intendo contribuire 10 000 dollari al mio attuale account Roth IRA. La persona che fa le mie imposte non mi può dire perché non posso fare un grande contributo a parte il mio basso reddito - sono un veterano disabile a
Il tuo contributo regolare di Roth IRA non può superare $ 4 000 annualmente. Se sei almeno 50 anni dal 31 dicembre 2005, puoi contribuire un ulteriore $ 500, portando il tuo limite di contribuzione annuale a $ 4 500. Tuttavia, se il tuo reddito per l'anno è inferiore a $ 4 000, il tuo contributo non può essere più alti del tuo reddito.
Ho una piccola impresa (LLC), che opero a tempo parziale. Lavoro anche a tempo pieno per un'azienda e mi iscrivo ad un piano 401 (k). Sono ancora idoneo a contribuire a un individuo 401 (k) da guadagni del mio part-time LLC?
A condizione che tu non abbia alcuna proprietà nella società per cui lavora a tempo pieno e che l'unica relazione che hai con l'azienda è come dipendente, puoi creare un 401 (k) indipendente per la tua responsabilità limitata società (LLC) e finanziare il piano dai guadagni ricevuti dalla società.