Avete sentito parlare dei controlli premium? Per riassumere, sono semplicemente i conti di deposito pubblicamente pubblicizzati da una banca. Se sei un individuo di maggiore valore netto, probabilmente avrai accesso ad altri account non pubblicitari attraverso la divisione degli investimenti della tua banca. Ma se stai solo cercando un conto corrente di tutti i giorni e stai confrontando le offerte delle varie banche, probabilmente hai eseguito questi account premium.

Ognuno ha un requisito minimo di equilibrio per evitare di pagare una tassa di servizio mensile. La domanda è, è meglio lasciare meno soldi nella tua banca o registrarsi per un conto di controllo premium?

Inizia con queste domande

Naturalmente, non esiste una risposta di un solo formato, ma qui sono alcune domande da fare:

1. Quanto spesso usi gli ATM? Uno dei grandi vantaggi che vengono forniti con account di controllo premium è la transazione gratuita a pagamento presso le bancomat aziendali. Per quanto riguarda i bancomat non bancari, tuttavia, nella maggior parte dei casi è comunque necessario pagare le tasse del proprietario del bancomat. Se non utilizzi regolarmente ATM, questo perk può non essere importante per te.

2. Il tuo equilibrio oscilla? Spesso, le offerte gratuite includono un certo numero di trasferimenti di saldo scoperti e sospende le richieste di pagamento. Se sei in grado di soddisfare i requisiti minimi di bilancio di questi account di alto livello, le probabilità sono alte che non si utilizza comunque la protezione sconsiderata. E per la maggior parte delle persone, arrestare le richieste di pagamento non sono un normale avvenimento.

3. Quanto ti interessa di ottenere interesse sul tuo account? Chiamare questi conti interessanti sembra impressionante in un, ma è a mala pena considerare. Certo, nessuno rifiuterà i soldi liberi, ma Chase, ad esempio, offre attualmente una APY di 0,01%. Su un saldo di $ 50.000, che funziona a $ 5 all'anno.

4. Il conto offre punti di ricompensa? Potresti ricevere punti di ricompensa in combinazione con la carta di credito che hai in banca. Non tutte le banche offrono ricompense, ma è possibile fatturarle nella vostra decisione.

Vale la pena?

Se guardi il controllo premium con gli occhi di un investitore, probabilmente no. Senza andare al di fuori della tua banca, si potrebbe guadagnare quasi l'1% su un CD di un anno o quasi 1. 7% di interesse su un CD di cinque anni. I conti del mercato monetario hanno un po 'meno, ma sono paragonabili ai CD.

Al di fuori delle banche, delle obbligazioni o dei dividendi (o distribuzione), gli stock, gli ETF o i MLP producono ovunque dall'1% al 10% o più, a seconda della tolleranza al rischio. Se hai $ 15.000 a $ 75.000 per tenere in un conto corrente per soddisfare i requisiti minimi di equilibrio, questi soldi possono lavorare più duramente in altri prodotti finanziari. D'altra parte, molti di questi conti ti crederanno per i soldi che mantenete in conti di investimento collegati all'interno di quella famiglia bancaria, per cui potresti essere in grado di realizzare entrambi contemporaneamente.Ad esempio, l'account Bank of America Premium Solution, che richiede un saldo di $ 20.000, è collegato a conti di investimento Merrill Lynch e Merrill Edge.

Cosa c'è di più, devi ancora tenere dei soldi in un conto corrente per pagare le bollette. Se tu o la tua famiglia utilizzate regolarmente le banche, un conto corrente a premi ti farà risparmiare denaro in tasse ATM. I conti Premium possono anche ottenere tassi di prestito leggermente più bassi o benefici dalla divisione di investimento della banca.

La linea inferiore

Anche se i conti premium hanno un requisito minimo di equilibrio che li rendono come un prodotto per i ricchi, sono disponibili a chiunque sia disposto a pagare la quota mensile se non può incontrare requisito di equilibrio.

Mantenere un saldo a cinque cifre nel tuo conto corrente per un lungo periodo di tempo per evitare una tassa mensile probabilmente non è una buona strategia finanziaria. Ma alla fine dipende da quanto utilizzi gli altri servizi della tua banca. Per ulteriori informazioni, consulta la sezione Conti di controllo di primo piano di 2015 e Best 2015 Controllo delle promozioni dell'account .