Quando si tratta di operazioni bancarie, le piccole imprese hanno esigenze nettamente diverse dalle persone. Il conto in sé è fondamentale perché le finanze aziendali dovrebbero essere completamente separate dalle finanze personali del proprietario. Oltre a facilitare l'onere contabile, il tempo delle imposte, la separazione aiuta a garantire che la responsabilità aziendale non si sposti al proprietario.

Le caratteristiche di un conto corrente devono soddisfare le esigenze aziendali ora e in futuro. Molte piccole imprese si aspettano di chiedere finanziamenti. Altre imprese hanno bisogno di una forte presenza fisica, con filiali e bancomat convenienti. Le piccole banche e le unioni di credito hanno una reputazione di essere più disposti a prestare denaro nella comunità e le grandi banche puntano meglio sulla convenienza. Prima di selezionare un account, il gestore aziendale dovrebbe effettuare un'attenta valutazione delle abitudini bancarie tipiche o previste dell'azienda, nonché ogni esigenza di consulenza e orientamento finanziario o analisi del settore (fornita gratuitamente da alcune banche).

Le caratteristiche più importanti da considerare sono:

• Struttura delle tasse
• Termini (intimamente legati alla struttura dei diritti)
• Servizio (buon servizio significa cose diverse per le diverse imprese e può includere posizioni convenienti, ore prolungate, disponibilità di professionisti finanziari, avvisi di account personalizzabili, strumenti di reporting e dati dell'account scaricabili)

Tasse e termini

Le commissioni di controllo degli affari sono direttamente correlate al tipo di conto e come viene utilizzato.

Tassa di manutenzione mensile. La maggior parte delle banche impone una tassa mensile, che generalmente varia da $ 8 a $ 50. Mentre la tassa su un conto personale può talvolta essere esclusa per i clienti che dispongono di depositi diretti o conti connessi, il modo migliore (e talvolta solo) di evitare la tassa su un conto di controllo aziendale è mantenere il saldo medio minimo minimo richiesto. Le imprese che vogliono evitare la tassa dovrebbero prestare particolare attenzione ai requisiti per farlo rinunciare.

Numero di transazioni. Molte banche limitano le transazioni a 100 o 200 al mese sui conti a basso e senza tassa. Le transazioni in eccesso costano in genere 30 centesimi a 50 centesimi ciascuno.

Depositi in contanti. La maggior parte dei conti aziendali limita la quantità di denaro che può essere depositata gratuitamente.

Commissioni bancarie. Le banche pagano le tasse per tutti i tipi di servizi. Fornitura di immagini di controllo su dichiarazioni mensili, pagamento di bollette, trasferimento di denaro da un conto all'altro, utilizzo di bancomat, carte di debito di ricambio e altro ancora. Ad esempio, ecco un piano tariffario da Bank of America.

Quando confronti gli account, fattore in come intendi utilizzare l'account, esamina la struttura dei costi della banca e scopri quale sarebbe il costo di un mese tipico. Non dimenticare di vedere se la tua attività è qualificata per la rinuncia o la riduzione delle tasse.

Alcune organizzazioni senza scopo di lucro hanno diritto ad un account di controllo aziendale gratuito, ad esempio. Per le imprese di beneficenza, l'account IOLTA è popolare: le tasse vengono detratte dagli interessi guadagnati e gli utili residui di interessi vengono donati a programmi che forniscono assistenza legale civile a persone economicamente svantaggiate. L'IBRETA è simile. Si tratta di un conto di fiducia immobiliare portante di interessi istituito dagli intermediari per i pagamenti in anticipo, soldi seri e altri fondi relativi ad una transazione immobiliare. Gli utili sono utilizzati per programmi di alloggio di emergenza e di transizione. Altri conti gratuiti sono disponibili per stato.

bancomat o rami

I migliori account possono essere gestiti in linea o su un dispositivo mobile (non aprire un account che non può), ma la maggior parte delle aziende ha bisogno anche di un ramo o di un ATM ad un certo punto. Naturalmente, questo è particolarmente vero per qualsiasi attività che depositi in contanti. Cercare una banca che offre filiali e / o bancomat, a pagamento, in posizioni convenienti non solo per il proprietario dell'azienda, ma anche a qualsiasi dipendente responsabile della gestione delle transazioni.

Miglior controllo degli account

Oltre alle banche locali della comunità, ecco alcuni esaminare. Confronta questi termini con quello che ti viene offerto localmente.

US Bank. Questa è una delle poche banche che offre un conto di gestione aziendale senza tassa di manutenzione mensile. Il pacchetto Business Silver è gratuito e include 150 transazioni, di cui $ 2, 500 in depositi in contanti al mese. Esso comprende operazioni bancarie online e mobili e pagamento gratuito. Il conto comprende un servizio di fatturazione gratuito e è legato a diversi prodotti di finanziamento.

Unione di credito federale della Marina. Questa istituzione offre diversi account aziendali. I conti federali della Marina comprendono tutti i servizi bancari online e mobile e pagamento gratuito. Inoltre, gli account aziendali guadagnano interesse. Le tasse di manutenzione mensili variano da zero a $ 20; conti più costosi consentono più transazioni al mese. L'indennità di transazione sui conti liberi è bassa (solo 30), ma fino a 12 controlli in un singolo deposito sono conteggiati come una transazione. Le carte di debito di sostituzione sono libere.

Prima banca dei cittadini. Guarda qui per un grande conto corrente di affari gratuito. Il conto non ha requisito minimo di equilibrio e consente fino a 175 transazioni al mese e $ 5 000 in depositi in contanti gratuitamente. Il conto viene fornito anche con un bel strumento di reporting e monitoraggio e i dati dell'account possono essere scaricati in Intuit, QuickBooks o Quicken. Per aumentare i limiti di transazione e di deposito in contanti, First Citizens offre un account di controllo di valore per $ 25 al mese. Un bel vantaggio sul conto Value è una cassetta di sicurezza gratuita.

PNC Bank. I suoi prodotti per il conto corrente commerciale sono particolarmente utili per le aziende che effettuano frequenti pagamenti con carta di credito. La tassa mensile su uno dei tre conti aziendali di base di PNC - Checking ($ 12), Checking Plus ($ 20) e Checking Preferred ($ 50) - viene esclusa per i clienti che mantengono anche un account di servizi di merchant PCN. Gli account dei servizi commerciali vengono forniti con un proprio menu di commissioni, offrendo opportunità per semplificare i costi.I limiti di transazione e deposito in contanti sui tre conti PNC di base sono 150 / $ 5, 000, 500 / $ 10, 000 e 1, 500 / $ 50, 000 rispettivamente.

La linea di fondo

I criteri più importanti da considerare sono le esigenze bancarie del business. Un negozio di angoli che elabora decine di transazioni al giorno ha esigenze diverse da un giardiniere che effettua 20 o 30 transazioni al mese. Se la tua azienda ha riserve in denaro significative, parla con alcune banche di opzioni che possono offrire. Maggiore è l'equilibrio quotidiano medio, più sono i vantaggi offerti nel pacchetto account.

Infine, rivedere i tuoi prodotti bancari una volta all'anno, inclusa la revisione di tutte le tasse pagate. I conti delle banche commerciali cambiano, e così anche le esigenze delle banche di business. A mano a mano che il tuo business cresce, potresti essere ammesso a condizioni migliori (o soggette a tariffe più elevate per ulteriori transazioni); in quanto si evolve è possibile richiedere diversi tipi di servizi. Per ulteriori informazioni sulla gestione della tua attività, vedere 5 grandi sfide che affrontano il tuo business di piccole dimensioni e Retail banking Vs. Corporate Banking .