Hai imballato le tue scatole, affittato il tuo condominio, sorseggiando champagne alla tua festa di viaggio e imparato alcune frasi essenziali in francese (o coreano). Una frase che probabilmente non avrete bisogno di imparare, però, è il punteggio di credito . Questo non è perché non esistono in altri paesi: infatti, l'ufficio americano di credito Equifax opera in 15 paesi diffusi in Europa e America Latina.

Per alcuni globetrotters, la mal di testa che arriva la mattina dopo la festa di viaggio bon non può essere incolpata sul terzo bicchiere di champagne. Potrebbe trattarsi di una domanda che provoca ansia: il mio punteggio di credito sarà estremo?

La breve e dolce risposta - particolarmente dolce per coloro i cui punteggi di credito sono nei ranghi inferiori (vedi Che Bad è il mio punteggio di credito?) - è che no, il tuo punteggio di credito non seguirà tu all'estero. In questo senso, il tuo punteggio di credito ti farà meno danni di un brutto freddo catturato al cancello di partenza JFK.

Up in the Air

Il momento in cui il vostro 747 raggiunge l'altitudine sulla strada per Londra Heathrow o Tokyo Narita aeroporti, il tuo punteggio di credito americano non esattamente scompare in aria sottile. Tuttavia, il suo potere - almeno su terreni stranieri - è trascurabile per inesistente. È vero che molti paesi, tra cui il Canada e l'U. K., dispongono di sistemi di valutazione dei crediti che non sono assolutamente diversi dal sistema americano. Tuttavia, non solo non vi è alcuna comunicazione tra i sistemi, si aspetta di essere sorpreso dalle differenze fondamentali nelle componenti necessarie per stabilire crediti in altri paesi. Ad esempio, nel Regno Unito, i creditori considerano il comportamento di voto come un segno positivo - il che significa che, a meno che non diventi un cittadino britannico e si iscrivi a sondaggi elettorali, dovrai cercare altri modi per stabilire credito.

Non è che le istituzioni prestiti all'estero non si preoccupano della storia del credito che hai stabilito nel tuo paese d'origine. Paesi come la Germania - che, come il fardello finanziario dell'Unione Europea, hanno un sistema bancario e creditizio altamente sofisticato - mancano semplicemente dei sistemi per studiare in modo approfondito la storia del credito di un potenziale cliente negli Stati Uniti.

Mentre la tecnologia potrebbe essere stata una barriera iniziale per il tipo di sistema globale di punteggio di credito che potrebbe ora essere tecnicamente fattibile, le leggi a livello nazionale e internazionale vietano la condivisione di storie di credito con prestatori d'oltremare. La ragione è la tutela dei consumatori: la crescente tendenza al furto di identità, che preoccupa sui dati dei clienti, rende essenziale tale legislazione.

Cosa aspettarsi? Se i creditori stranieri non avranno accesso al tuo punteggio di credito americano, cosa si può aspettare se si vuole, ad esempio, aprire una carta di credito presso una banca locale o acquistare una carta di credito? auto?Le banche d'oltremare e le istituzioni di prestito possono infatti chiedere informazioni sui debiti in essere nel paese d'origine. Mentre tali indagini non possono essere seguite con la verifica, è ovvio che è fondamentale essere veritieri quando si tratta di istituzioni finanziarie estere. Si aspetta di fornire verifica del reddito dal tuo attuale datore di lavoro, che dovrebbe essere abbastanza semplice da ottenere dal tuo nuovo luogo di lavoro.

Se il tuo credito è così …

Se hai sempre perso i pagamenti con carta di credito o hai preso in prestito un prestito auto, forse la promessa di partire da zero - almeno credibile - è un appello aggiunto un'avventura all'estero. Questo nuovo avvio si applica anche a coloro che hanno dichiarato fallimento: anche se i depositi totali da parte delle imprese e degli individui sono scesi a 1. 03 milioni nel 2013 da 1,19 milioni nel 2012, secondo una relazione dell'Istituto di fallimento del fallimento, che ancora non è piccolo numero. Nel 2014 più di un milione di fallimenti - sia aziendali che individuali - sono stati depositati negli Stati Uniti. Mentre un fallimento non "scompare" nella tua casa di credito (vedi

fallimento e il tuo punteggio di credito)

, avrà molto meno potere (se presente) all'estero.

Se la notizia che il tuo punteggio di credito significa tanto a Bogotà quanto la tua tessera locale della palestra provoca un sospiro di sollievo, ottimo. Basta non rilassarsi troppo. Mentre una delocalizzazione d'oltreoceano potrebbe offrire un nuovo inizio per coloro i cui punteggi di credito negli Stati Uniti impediscono loro di ottenere i migliori tassi di interesse sugli acquisti più importanti come automobili o case, non è una soluzione di cattura - soprattutto se si prevede di rimpatriare Stati Uniti in futuro.

- 9 -> Se il tuo credito è eccellente … Che cosa succede se si sta intraprendendo in un incarico straniero e avresti felicemente confezionato il tuo punteggio di credito insieme al cane di famiglia? Anche se non si può esattamente prendere con voi, è possibile massimizzare il suo impatto sui prestatori d'oltremare con alcune strategie. Anche se l'espatrio può rendere meno importante il tuo punteggio di credito stellare, non significa che non possa essere utile. Mentre la tua storia di credito non sarà automaticamente trasferita a istituzioni di prestito estere, ci sono diversi modi per capitalizzare la tua forte storia finanziaria quando si tratta di una banca d'oltremare. Una semplice misura sarebbe stampare il tuo rapporto di credito, insieme a qualsiasi documentazione di accompagnamento, per portare a appuntamenti con istituti di credito. Un'altra strategia? Prima di effettuare la mossa, chiedere alla banca di fornirvi una copia cartacea, firmata in una cartolina ufficiale che indica la tua storia di credito.

Qual è il futuro della finanza personale per gli espatriati americani? Le recenti modifiche apportate alle leggi U.S. bancarie e fiscali puntano in direzione di una cooperazione più - non meno - tra le banche americane e quelle estere. Ma molti americani che si occupano di posti di lavoro su terreni stranieri trovano il contrario: la garanzia di prestiti per case o automobili in paesi in cui non hanno precedenti storia di credito è una sfida.

Costruire credito all'estero

--2 ->

Cosa fai nel frattempo? In primo luogo, non rinunciare alle carte di credito U. S. Se possibile, tenere un account di risparmio attivo, di controllo o di carta di credito. Due avvertimenti: Assicurati di seguire i requisiti minimi di utilizzo sul conto in modo che non sia semplicemente chiuso per inattività. E utilizzare una carta senza tasse di transazione straniere. Anche se stai vivendo all'estero, quello che compri sulla tua carta U. sarà considerato come una transazione straniera e aggiunge al costo di ciascun acquisto (vedi

Carte di Credito senza nessuna commissione di transazione straniera

).

Se non puoi ottenere una carta di credito standard nel tuo nuovo paese, potrebbe essere necessario iniziare cercando di aprire una carta di credito di negozio (nonostante gli elevati tassi di interesse che addebitano). Effettui regolari acquisti e paghi rapidamente le fatture per iniziare a costruire una storia creditizia locale. Nel frattempo, prova ad aprire un conto in una banca locale (vedi

Dovresti aprire un conto di risparmio estero

) e abituarti a pagare in contanti per molti acquisti. Coming Home Nel 1940, quando il romanziere americano Thomas Wolfe diffondeva l'affermazione "Non puoi tornare a casa", presumibilmente non si riferiva ai punteggi di credito. (Per essere giusti, 49 anni prima della comparsa dei punteggi FICO.) A seconda della tua lunghezza di soggiorno all'estero, il tuo credito - sia buono, cattivo o brutto - ti aspetterà al ritorno.

Se intendi rimanere all'estero per almeno sette anni, scoprirai che qualsiasi delinquenza o segno negativo sul tuo rapporto di credito sarà scomparsa entro quel tempo. Se restano, devi contattare l'ufficio di credito per richiedere la rimozione dei debiti scaduti dal tuo rapporto. Per fortuna, un punteggio di credito medio-basso-basso può essere riparato in pochi anni con uno sforzo consistente, anche se i grandi guasti finanziari, come ad esempio avere una casa in preclusione o un debito non pagato nelle collezioni, possono richiedere sette o dieci anni per risolvere.

Se in origine partite verso le rive straniere con un ottimo credito, potresti preoccupare che la tua buona storia di credito "scomparirà" dopo un certo numero di anni all'estero. Mentre può essere impegnativo per ristabilire un credito forte dopo un decennio o più senza l'attività finanziaria U. S., ci sono diversi modi per aggirare un grosso problema. In primo luogo, non c'è bisogno di chiudere tutti i tuoi account U. S. prima di partire: se possibile, tenere risparmi attivi o verificare i conti della carta di credito e fare transazioni sufficienti per mantenerle aperte fino a quando non ritorni. Lo stesso vale per i conti del tuo paese adottato: fintanto che non riesci a ripristinare il credito negli Stati Uniti, tenere aperti i tuoi conti esteri e le carte di credito, a meno che non sia semplicemente fattibile. Basta fare in modo di rispettare le nuove normative FBAR che prevedono che tutti gli americani con partecipazioni finanziarie estere li riportino al governo U. S. Infine, aprendo un conto American Express all'estero, il tuo status di titolari di carte di credito estere può influenzare positivamente l'applicazione in patria. Almeno, la maggior parte delle banche emetterà carte di credito garantite con una somma ragionevole di capitale.Ecco la brutta notizia: quel credito brillante che hai stabilito nell'U.K? Non importa molto negli Stati Uniti.

La linea inferiore

Se il pensiero di abbandonare il tuo ammirevole punteggio di credito ¨back home "vi sconvolge, non sconvolgere: Sarà lì quando tornerai - a condizione che tu ritorni in un paio di anni e / o rimani vigile per mantenere attivi i tuoi account. Se hai lottato con il tuo credito, spostare all'estero potrebbe presentare un nuovo avvio da una prospettiva finanziaria e culturale.

Mentre non esiste una soluzione rapida per la riparazione di un cattivo credito - sia solo o condiviso - che spostano all'estero può offrire un modo per rielaborare la tua storia di credito con un risultato migliore.