Molto è stato scritto circa il trascinamento che le spese di investimento elevate possono inserire sul rendimento di un investitore sui loro investimenti. Un bollettino degli investitori della Securities and Exchange Commission illustra l'impatto potenziale:

• Nel corso di un periodo di 20 anni, una tassa dell'1% o un aumento delle spese su un investimento iniziale di 100.000 dollari ammonterebbe a 28.000 dollari per i rendimenti persi.
• Investendo $ 28.000 in quel periodo avrebbe aggiunto altri $ 12.000 al rendimento totale dell'investitore.
• Questo studio ha assunto un ritorno medio medio del 4%.

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Le spese di investimento e le spese sono un fattore importante per gli investitori a controllare e i consulenti finanziari che hanno messo in primo luogo gli interessi del cliente possono aiutare i clienti in questo settore. (

) Popolarità degli indici Fondi Le Azioni di Ammiraglio Indice Vanguard 500 (VFIAX) è un fondo comune che tiene traccia di S & P (per maggiori informazioni:

500 e ha un basso rapporto di spesa di 0, 05%. A partire dal 30 ottobre 2015 il fondo aveva eseguito l'80% degli altri fondi comuni nel suo grande gruppo di aggregati. Molti altri fondi comuni di indice e fondi scambiati (ETF) in una varietà di classi di attività hanno altrettanto basse spese e hanno superato un'elevata percentuale dei loro coetanei di categoria di investimento. Non sono contro un bene gestito, basso costo gestito attivamente fondo, ma nella mia esperienza non ci sono molti che meritano le spese aumentate. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come funzionano le commissioni ETF .)

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Altre spese

Ecco alcune altre spese che riducono i rendimenti degli investitori.

Carichi frontali

. Questo è un pagamento anticipato ad un consulente finanziario o un rappresentante registrato. I carichi front-end riducono la quantità di investimento iniziale dell'investitore che effettivamente va a lavorare per loro. Ad esempio, se un rappresentante suggerisce di investire in un fondo comune come il fondo americano EuroPacific Growth A (AEPGX) per ogni $ 10.000 che l'investitore vuole investire, 575 dollari o 5. 75% saranno dedotti dal saldo degli investimenti per coprire carico di vendita. Nel tempo questo ridurrà il rendimento dell'investitore rispetto ad un'altra versione del fondo con un rapporto di spesa simile che non carica un carico di vendita. Alcuni sostengono che questo carico è un pagamento un tempo per il consulente e la loro ditta. Se i consigli ricevuti sono solidi questo costo può essere valido, ma gli investitori devono capire cosa pagano in termini di consulenza e servizio per effettuare tale determinazione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Smettere di pagare quote elevate di fondi comuni .)

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Rapporti di spesa

. I fondi comuni d'investimento e gli ETF hanno un rapporto di spesa sottostante che copre i costi del salario del gestore del fondo, i costi di negoziazione e naturalmente un profitto per la società del fondo. I rendimenti reali del fondo sono al netto del rapporto di spesa.Quanto diminuisce la spesa del fondo, meno l'impatto sul tuo ritorno finale che ha. Come già accennato, questo è un motivo per la popolarità dei fondi comuni di indice e degli ETF gestiti in maniera passiva. Anche con (e forse soprattutto con) fondi gestiti attivamente e ETF, è importante per gli investitori e per i loro consulenti finanziari assicurarsi che siano nella classe di azioni più bassa a loro disposizione. Ad esempio, la classe di azioni PIMCO Total Return Institutional (PTTRX) ha un rapporto di spesa di 0,46%, mentre il PIMCO Total Return A (PTTAX) porta un rapporto di spesa di 0,85% più un carico frontale di 3. 75%. Queste ultime sarebbero probabilmente comprate in collaborazione con un consulente o rappresentante che viene compensato tramite commissioni, mentre l'ex probabilmente sarà suggerito da un consulente finanziario a pagamento o sarà disponibile tramite un piano di investitore 401 (k). commissioni e commissioni per il consulente finanziario

. A seconda del tipo di consulente finanziario che lavora con te può essere addebitato tasse, commissioni o forse una combinazione di entrambi. In entrambi i casi gli investitori devono capire queste tasse e ciò che stanno ottenendo in cambio. Le commissioni oi carichi di vendita (front-end, back-end o in corso) servono a ridurre il rendimento netto del tuo investimento. Inoltre, alcuni fondi comuni e prodotti di rendita pagheranno una tassa di consegna se vendete l'investimento prima della scadenza del periodo di consegna. Queste tasse vengono detratte dall'ammontare dell'investimento. Anche con i consulenti finanziari che pagano tasse basate su attività in gestione o in un investitore piatto, gli investitori devono capire quanto pagano e cosa ricevono in cambio. Sia che queste tasse siano detratte dal tuo conto o che li paghi tramite assegno che ancora servono come trascinamento sui tuoi rendimenti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pagare il consulente per gli investimenti: commissioni / commissioni .) commissioni commerciali e commissioni

. A seconda della dimensione del portafoglio e di quanto spesso si effettua il commercio, le commissioni o le commissioni di transazione possono aumentare. Ad esempio, alcuni fondi comuni possono avere una commissione di transazione variabile da $ 25 a $ 75 o più se la classe di fondi o azioni non è presente nell'elenco dei canoni della transazione di tale custode. In genere, gli ETF hanno una tassa di transazione nell'ambito di $ 7. 95 con molti custodi. Alcuni custodi possono anche addebitare una tassa di conto per avere un conto. Ciò viene generalmente escluso per un certo livello minimo di attività. Anche se queste tasse di transazione e di conto sono relativamente piccole possono aggiungere. La linea inferiore

Mentre ottieni il miglior rendimento per i rischi presi è di fronte e centro in molte menti degli investitori, devono prestare attenzione alle spese e alle spese in quanto possono ridurre i rendimenti degli investimenti in fretta. I consulenti finanziari a pagamento sono generalmente incentrati sul mantenimento dei costi per i loro clienti, ma alla fine del giorno gli investitori devono comprendere tutti i costi associati e assicurarsi che siano ragionevoli. (Per ulteriori informazioni, vedere:

4 modi per ridurre le tasse sul piano pensionistico .)