Se chiedete agli investitori di mezza età o anziani quanto bene hanno fatto come investitori nei loro vent'anni, la maggioranza di loro potrebbe dire: "Non molto. "Perché la percezione è così diversa quando sei nei tuoi anni '20. Non solo tu pensi di vivere per sempre, ma vuoi soldi al momento per esigenze e desideri immediati. La maggior parte dei venticinque anni non sta pensando alle future spese e al pensionamento. Fortunatamente, ci sono modi per generare soldi relativamente veloci, pur risparmiando per le future spese e la pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Retirement Investment Strategies by Age .)

Dal momento che la bolla dotcom, abbiamo vissuto in un contesto economico altamente volatile. Molte persone non si rendono conto che la bolla dotcom del 2000 - un periodo in cui molti start-up internet non hanno generato profitti - hanno svolto un ruolo importante nell'economia del boom-boom di oggi. In poche parole, l'incidente Internet, combinato con gli effetti economici dell'11 settembre, ha portato a tassi di interesse a basso tasso di interesse. Questo, a sua volta, ha portato alla bolla immobiliare. Quella bolla si è schiantata molti anni dopo, seguita presto dal mercato azionario. Il risultato finale? Nuovi tassi di interesse record-bassi. (Per ulteriori informazioni, vedere: Che cosa gli investitori tecnici hanno appreso dal crash del Dotcom )

Ciò ha portato a ciò che potrebbe essere la più grande bolla del mercato azionario durante la storia. Quando i tassi di interesse sono bassi, i costi di finanziamento sono economici, il che porta alla crescita del debito. Ma senza abbastanza domanda nella maggior parte delle industrie a causa della mancanza di crescita salariale, questo non è sostenibile. Alla fine, i tassi di interesse aumenteranno, il che renderà questi debiti più costosi. Ciò ridurrà il flusso di cassa destinato alla crescita a causa dei rimborsi indebiti necessari. E inizia il ciclo vizioso. Ciò potrebbe portare ad un crollo delle scorte di circa il 50%. Puoi leggere e ascoltare tutti gli economisti e gli esperti che vuoi per rimanere al corso, ma un taglio di capelli del 50% al tuo portafoglio richiederà anni per tornare, se non più.

Suona spaventoso, vero? Quello è buono. Dovrebbe spaventarti. Non sto per raccogliere idee d'investimento per giovani investitori che finiranno per portare alla rovina finanziaria. Evitare il disastro è più importante del potenziale di crescita. Il mercato azionario potrebbe spostarsi più a lungo per un po ', ma la corretta esecuzione del bestiame non è sostenibile. (Per la lettura correlata, vedere: Giocare la corsa a correre senza preoccuparti. )

Non sparare le scorte

Detto questo, non significa che dovresti evitare le scorte. La differenza tra oggi e un normale ambiente di borsa è che adesso bisogna essere altamente selettivi. Evitare di investire in aziende che sorgono con la marea. Invece, investite in aziende che offrono tecnologie rivoluzionarie. Le scorte di queste società continueranno ad avere un successo in un mercato orso, ma grazie alla loro innovazione, non solo saranno in grado di tornare, prospereranno.

Alcuni esempi di aziende che hanno offerto tali prodotti o servizi nell'ultimo decennio sono Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0. 32% Creato con Highstock 4. 2. 6 >), E più di recente, Tesla Motors, Inc. (TSLA ), Netflix Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195.89-2.12% > TSLATesla Inc306. 05 + 1. 08% Creato con Highstock 4. 2. 6 ). Senza entrare in singole idee di stock, due future industrie di crescita sono probabilmente la cybersecurity e l'energia alternativa. ) Se scegliete di investire in un piccolo cappello che ritenete essere la prossima Apple, Netflix o Tesla, allora con forza considerare la media dei costi del dollaro. Ciò ridurrà il rischio e avrai ancora un sacco di potenzialità per ottimi rendimenti nel lungo raggio perché tu comprerai più azioni a prezzi più convenienti. Un altro approccio a lungo termine per la ricchezza dell'edilizia è quello di applicare un piano di reinvestimento a dividendi a titoli di grandi capite che pagano dividendi sostenibili e offrono maggiore resilienza a sopportare i mercati. Questa strategia consolidata consente di reinvestire i dividendi in denaro acquistando quote aggiuntive sulle date di pagamento del dividendo. Meglio ancora, la maggior parte dei DRIP ti permettono di acquistare azioni senza commissioni e ad uno sconto significativo al prezzo corrente. Per quanto riguarda i beni immobili, non è necessario possedere proprietà reali. Proprietà di proprietà può causare un sacco di mal di testa, soprattutto se si hanno un cattivo affittuario e / o problemi di manutenzione. Invece, guarda in REITs-trust di investimenti immobiliari. Con un REIT, stai investendo essenzialmente in un team di gestione per eseguire la proprietà. Oltre a un team di gestione della qualità, vuoi anche investire in uno che sia in linea con le tendenze attuali e future. Ad esempio, le strutture sanitarie, lo shopping urbano e la vita degli appartamenti sono buoni posti per essere al momento e questo è probabile che rimanga il caso nei prossimi anni. Potresti voler evitare qualsiasi tipo di REIT legato alla suburbia. I REIT sono anche attraenti a molti investitori perché offrono elevati rendimenti di dividendo. (Per ulteriori idee su REITs, vedere:

Suggerimenti chiave per investire in

REITs

e Top 10 REITs per il 2015. ) spaventatevi, si potrebbe chiedere perché ho incluso informazioni sui mercati che hanno visto incidenti negli ultimi anni. Storicamente, nessun tipo di investimento è cresciuto più velocemente del tasso di inflazione rispetto alle azioni ordinarie e immobiliari. Devi solo essere più attenti con i tuoi investimenti e REIT che in passato. Il passo successivo è quello di allocare il tuo capitale di conseguenza. La maggior parte dei consiglieri raccomanderà di assumere più rischi a un'età minima. Questo è corretto, ma solo in una certa misura. Non significa che dovresti andare all-in su una piccola scorta di biotech. Invece, si desidera diversificare il portafoglio, ma con più allocazione di capitale a rischio rispetto all'investitore di mezza età o senior. La ripartizione dipende dalla situazione finanziaria corrente e dagli obiettivi futuri, ma la maggior parte degli investitori vuole mantenere investimenti speculativi a circa il 5%.Se sei nel ventunesimo anno e sei a tuo agio con il rischio, allora puoi assegnare il 10% del tuo capitale agli investimenti speculativi. La ricompensa potenziale sarà alta e, se sbagliate, allora avete abbastanza tempo per tornare indietro con la generazione di reddito. Come si è detto in precedenza, si dovrebbe considerare la media dei costi del dollaro. Puoi anche assegnare un capitale a un reddito fisso, ma a questa età questo non è così importante perché stai generando reddito. (Per ulteriori informazioni, vedere: Investire in sicurezza e reddito: Tutorial.

)

L'acquisto su margine è qualcosa che deve essere considerato solo da investitori ad alto rischio. Quando si acquista sul margine, si sta utilizzando leva nel tentativo di ingrandire i guadagni, ma i rischi negativi sono estremi. Il rischio reale è che la maggior parte delle persone nei loro vent'anni non ha abbastanza esperienza nell'investimento, ma sono certi che sanno meglio. Questa è una situazione pericolosa. Se non siete corretti con le vostre previsioni, sarai affrontato con una chiamata di margine - dovrai depositare più soldi o vendere alcune delle vostre attività, potenzialmente un'auto o una casa. In altre parole, evitare di utilizzare il margine. In questo modo eviterete il debito inutile.

) Il grosso problema con il margine è che anche se le vostre previsioni sono corrette, il mercato può rimanere più irrazionale di quanto sia possibile rimanere solvente. Quando acquisti con contanti (in contrasto con il margine), puoi aspettare sempre per un investimento per tornare indietro. Nessuno può costringerti a fare altrimenti. Quando acquisti sul margine, c'è un limite di tempo. L'acquisto su margine non è l'unico investimento ad alto rischio da evitare.

ETF Leveraged All'investitore medio, ETF leveraged sembrano molto attraenti. Perché non dovrebbero? I tuoi guadagni possono essere tre volte quello che sarebbero con un ETF standard ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28%

Creato con Highstock 4. 2. 6

. E 'certamente possibile investire in un ETF leva finanziario che va su una lacrima e fornisce un ritorno significativo in un breve periodo di tempo. (Per ulteriori informazioni, leggere:

Top 6 ETFs S & P 500

) Il problema è che i ETF con leveraged sono sempre con elevate spese. Il rapporto medio di spesa su un ETF è 0. 46%. Il rapporto medio di spesa su un ETF a leveraged è 0. 89%. Ciò ridurrà i tuoi profitti ed esacera le tue perdite. Inoltre, il ritorno 3x potenziale è giornalmente, non ogni anno, ed è prima delle spese e delle spese. Se si guarda a ETF leva finanziari che hanno funzionato male per due o più anni, quasi tutti hanno subito un deprezzamento di oltre il 95%. Questo è orribile e dovrebbe essere evitato a tutti i costi. Gli ETF utilizzati per leva sono destinati a commercianti esperti e investitori che hanno una buona idea di dove un indice, una merce o una moneta sarà guidata nel prossimo futuro. ( ) Altri investimenti Dos Uno dei migliori investimenti che puoi fare: il college.

ETF Leveraged: sono loro giusti? Se sei nel 20 e non sei andato all'università, questo non è quello che vuoi sentire: un grado universitario è prezioso.Se sei preoccupato per il costo, andate ad un college comunitario per i primi due anni. Puoi lavorare allo stesso tempo per risparmiare quando trasferite. Inoltre, i corsi universitari sono molto diversi dalle classi di scuole superiori. Al college, non sei costretto a prendere una vasta gamma di classi. Invece, prendi i corsi che ti interessa, che rende piacevole l'apprendimento. Inoltre porta alla specializzazione in una certa area, che aumenta il vostro valore sul posto di lavoro, soprattutto perché i lavoratori altamente qualificati sono più richiesti oggi di quanto non siano stati in passato. Lo stesso non si può dire per i lavoratori a basso livello qualificato. (Per ulteriori informazioni, vedere:

6 modi per finanziare un'istruzione universitaria. ) Avviare il salvataggio per la pensione il più presto possibile. Per i prelievi fiscali in futuro, guardare in un Roth IRA. Per ritirarsi, devi avere la Roth IRA per almeno cinque anni e avere 59. 5 anni.

C'è un altro semplice segreto per costruire ricchezza che è altamente efficace e senza rischi. Salva il 10% di ogni paycheck che guadagni.

deve pagare prima di chiunque altro, comprese compagnie di assicurazioni, società di servizi e così via. Se seguite costantemente questo approccio, la tua ricchezza costruirà ad un tasso sorprendente. Non suona come un sacco, ma si aggiunge veloce. Diciamo che hai 27 anni e il tuo biglietto settimanale è di circa $ 1, 350. Questo è un deposito di $ 135 nei tuoi risparmi ogni due settimane, che è di $ 270 al mese e $ 3, 240 all'anno. Ogni 20-qualcosa nella loro giusta mente avrebbe un ritorno garantito di $ 3, 240 all'anno. ) La linea inferiore

Attualmente viviamo in un ambiente economico pericoloso. (Per la lettura correlata, vedere:

Quali fattori economici influenzano le tariffe dei risparmi? Ma se implementi la media del costo del dollaro mentre assegni la maggior parte del tuo capitale a un DRIP con capi resistenti alle grandi capsule e il resto (circa il 10%) alle scorte di piccole capsule, ridurrà notevolmente il rischio permettendo al potenziale di impressionanti ritorni a lungo termine. REITs sono anche un buon modo per investire in immobili senza mal di testa. Evita ETF margini e leveraged. Inizia a mettere i soldi presto per andare in pensione con un Roth IRA. E iniziare a risparmiare almeno il 10% di ogni paycheck. (Per ulteriori informazioni, leggere: Pianificazione del pensionamento per 30 anni. ) Dan Moskowitz non ha alcuna posizione in AAPL, NFLX o TSLA.