Iniziando nella vita, è probabile che tu sia in cassa, legato al debito e preferisca affittare piuttosto che comprare. Non sorprende che Millennials - americani tra i 18 ei 31 anni - potrebbero supporre che con pochi possessori e senza dipendenti, i premi assicurativi sono un tipo di fattura che non è necessario pagare. Se è qui che ti trovi, capisci che circostanze vincolate sono proprio ciò che rende l'assicurazione così critica.

"Le millenarie sono generalmente persone con redditi e beni inferiori, per cui sono più vulnerabili alle cattive cose che possono accadere", dice il dottor Steven Weisbart, capo economista del non-profit Istituto di Informazioni sulle assicurazioni. "Hanno meno spazio per rimbalzare. Quindi quello che stai cercando è una rete di sicurezza finanziaria che, se dovete cadere, ti catturerà prima di colpire il terreno. "

Dato che l'assicurazione è un altro elemento che estende un budget limitato - se stai pagando i premi o mamma e papà stanno affiancando il disegno di legge - certi tipi di copertura sono più appropriati per questa fase della vita rispetto ad altri. Ecco quattro politiche necessarie per Millennials - e forse:

Assicurazione sanitaria.

Dato che il 42% delle Millennials in una recente indagine da parte della compagnia di assicurazioni The Hartford ha dichiarato che la loro salute era la loro più grande risorsa, l'assicurazione sanitaria cima all'elenco delle priorità. Alcuni vent'anni potrebbero pensare a sé come invulnerabili ma, osserva Weisbart, "I fatti sono che le persone si ammalano e talvolta si ammalano così tanto che costa un sacco di soldi. "Potrebbe essere coperto dalla polizza assicurativa dei tuoi genitori fino all'età di 26 anni, ma" le persone crescono di essere 26 ", sottolinea Weisbart. L'Affordable Care Act prevede che tutti i soggetti non coperti da un piano sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro, Medicaid, Medicare o altri programmi di assicurazione pubblica, richiedano la registrazione di una polizza d'assicurazione privatizzata o paghi una penale almeno $ 95 nel 2014 (la pena salirà negli anni successivi). Gli individui il cui reddito annuo è inferiore a $ 45.960 sono ammissibili a una sovvenzione federale su scala ridotta se acquistano l'assicurazione attraverso un scambio di assicurazioni sanitarie.

Non è necessario acquistare un'assicurazione da uno degli scambi. Puoi beneficiare della copertura sanitaria tramite un'organizzazione professionale o un gruppo commerciale, come l'Unione dei libertari, un'associazione di bar, o un'associazione di chiese o alumni. Puoi anche acquistare una politica individuale. Le fonti online che consentono di confrontare i piani nella tua zona includono: eHealthInsurance. com, einsurance. com e GoHealthinsurance. com e Assicura. com. Se si desidera che qualcun altro faccia il proprio lavoro, l'Associazione Nazionale del sito web di assicurazione sanitaria (www. Nahu. Org) può indirizzarvi ad un agente di assicurazione sanitaria locale.

Assicurazione invalidità.

Millennials 'second best asset?Secondo l'indagine Hartford, è il loro lavoro o il loro stipendio. La maggior parte dei datori di lavoro offre un congedo malato a breve termine e spesso i datori di lavoro forniscono una copertura di disabilità a lungo termine fino al 60% del tuo stipendio per un certo numero di anni. Ma per i molti Millennials che lavorano per start-up, o salto da concerto al concerto, una singola polizza di assicurazione invalidità è il modo migliore per garantire il reddito se non è in grado di lavorare a causa di un incidente o lesioni.

Le politiche e i prezzi variano a seconda dell'età, dell'occupazione, dell'ammontare del reddito sostitutivo, se la copertura comprende incidenti o malattie o entrambi, la durata della copertura e la durata del periodo di eliminazione. l'assicurato è disabilitato e quando arriva il primo controllo. Per Millennials, il premio annuo sarà pari a circa il 1% e il 3% del reddito annuo. Come per l'assicurazione sanitaria, i premi saranno più economici per coloro che acquistano l'assicurazione invalidità attraverso un'organizzazione professionale o un gruppo affiliato. Assicurazione degli affittuari.

Le millenarie hanno più probabilità di affittare la loro casa che possedono; Il 72% dei familiari sotto i 30 anni vive in alloggi a noleggio, secondo il National Multihousing Council. Tuttavia, un sondaggio dell'Istituto di informazioni sulle assicurazioni 2013 ha rilevato che mentre il 96% dei proprietari di abitazione ha un'assicurazione di proprietà di casa, solo il 35% degli affittuari hanno un'assicurazione di affittuari.

L'assicurazione degli affittuari fornisce protezione finanziaria contro la perdita o la distruzione di beni da fuoco o fumo, vandalismo, furto, esplosione, tempeste e danni all'acqua (non comprese le alluvioni). Se l'individuo non è in grado di vivere nel suo appartamento, la politica copre anche il costo della vita in un appartamento paragonabile per un certo tempo. Poiché nella maggior parte dei casi l'assicurazione degli affittuari copre solo il valore degli oggetti di qualcuno, non l'edificio in cui sono alloggiati, il costo è relativamente poco costoso: il premio medio annuo è inferiore a 200 dollari. "Assolutamente, positivamente, acquistare l'assicurazione affittuari", afferma Jeanne Salvatore, portavoce dell'Istituto delle assicurazioni. "Cerchi di sostituire il tuo letto, il materasso, il comforter, le lenzuola, il cuscino - stiamo parlando di un sacco di soldi qui. Se dovrai re-comprare tutto, costa migliaia, anche per l'appartamento più nudo. "

Assicurazione auto.

Devi acquistare l'assicurazione auto per guidare legalmente negli Stati Uniti. Tutte le politiche includono l'assicurazione responsabilità civile, che copre le lesioni che si o il driver designato causano a qualcun altro.

Tuttavia, due tipi di assicurazioni sono facoltativi: un'assicurazione completa che ti rimborsa per la perdita dovuta a furti o danni causati da qualcosa di diverso da una collisione con un'altra macchina o un oggetto, come il fuoco, oggetti caduti, terremoti, tempeste di vento, grandine , alluvioni, vandalismi o contatti con animali come uccelli o cervi; e la collisione, che paga per il danno alla tua auto risultante da una collisione con un'altra vettura, un oggetto o come conseguenza del ribaltamento e copre anche i danni causati da buche. "Se stai finanziando una nuova auto, l'istituto bancario o l'istituto di prestito chiederà che si ottiene una completa e collisione", afferma Salvatore."Se stai guidando una vecchia macchina, puoi considerarle lasciate cadere. "Ad esempio, se i costi di assicurazione facoltativi combinati sono di $ 800 e la franchigia è di $ 1 000 e l'auto vale solo $ 2 000, potrebbe non avere senso acquistare quella copertura.

Copertura facoltativa

Assicurazione sulla vita.

Perché hai bisogno di un'assicurazione sulla vita? Perché qualcuno si basa su di voi per fornire reddito o pagare un debito e subirà una perdita significativa se non sei in giro per farlo. "Se non hai dipendenti e nessun debito, allora non hai bisogno di assicurazione sulla vita", dice Weisbart.

Sembra che attraversare l'assicurazione sulla vita fuori dall'elenco delle necessarie protezioni. Tuttavia, molti Millennials sono venduti con borse di studio sostanziali o con un debito significativo della carta di credito - e che il debito non scompare solo perché lo fai. "Devi acquistare l'assicurazione sulla vita per pagare qualsiasi debito che alla tua morte diventa il problema di qualcun altro", raccomanda Weisbart. La buona notizia: più giovane è la persona, più conveniente la copertura perché è altamente improbabile che qualcuno giovane muore. Per una donna di 25 anni che non ha fumato in almeno un anno, il premio annuale per $ 300.000 di copertura in 30 anni inizia a $ 250. Controllare Accuquote per ulteriori informazioni.

La linea inferiore

L'assicurazione sanitaria e l'assicurazione auto (se si possiede un'auto) sono obbligatori. L'assicurazione degli affittuari e della disabilità è investimenti saggi. Per quanto riguarda l'assicurazione sulla vita: Se non siete in debito con i debiti e non supporti qualcun altro, puoi saltarlo - finché quel compagno di stanza non diventa ancora un partner di vita.