Anche quando le disponibilità liquide possono essere scarse oi ricavi diminuiti, le piccole imprese non dovrebbero trascurare le loro esigenze di assicurazione. Le imprese che sono sotto assicurate o senza copertura ampia, adeguata e adeguata assumono rischi inutili, che potrebbero verificarsi in gravi problemi finanziari, tra cui il fallimento. In una crisi, un'impresa senza assicurazione o che è sotto insured può essere totalmente distrutta.

I proprietari di imprese devono essere accuratamente informati su ciò che coprono le loro polizze assicurative e ciò che è escluso. Una revisione periodica dell'assicurazione, pertanto, è una necessità assoluta, insieme agli aggiornamenti e agli aggiustamenti della copertura quando le circostanze cambiano. Questo articolo discuterà i vari tipi di assicurazioni disponibili per le piccole imprese e cosa dovresti fare per proteggerti meglio da dannose rivendicazioni contro la tua attività. (Per la lettura correlata, vedere Asset Protection per il gestore aziendale .)

Sulla scia di tempeste tropicali che hanno devastato New Orleans, Galveston, Houston e altre aree colpite, innumerevoli proprietari di piccole imprese sono stati sottovalutati o non hanno assunto alcuna assicurazione, per i disastri naturali come gli uragani e le inondazioni e sono stati gravemente feriti.

Molti di questi proprietari non erano consapevoli del fatto che le loro aziende non fossero coperte da assicurazioni o hanno deciso di non comprare la copertura di danni causati da foreste a causa della scarsa liquidità. Un certo numero di proprietari sono stati sconvolti per imparare - quando i loro reclami di assicurazione sono stati negati - che non erano coperti per i danni che hanno segnalato anche quando pensavano di aver comprato le politiche giuste. (Per ulteriore lettura, controlla La registrazione di una richiesta di assicurazione aumenta le tue tariffe?

)

AD:

Un altro problema di assicurazione che richiede la vigilanza dei proprietari di piccole imprese è la data di scadenza delle loro politiche. Nella maggior parte dei casi, la compagnia assicurativa, l'agente o il broker da cui un imprenditore ha acquistato le proprie politiche li informa quando le loro politiche stanno per scadere o che devono essere rinnovati. Ma il proprietario prudente dovrebbe fare una nota quando una politica è in procinto di scadere, quindi rinnovare in anticipo in modo che non ci sia divario in copertura e senza delusione se i reclami sono depositati.

AD:

Tipi di copertura assicurativa

I prodotti assicurativi sono accordi contrattuali tra l'assicurato e l'assicuratore. Il contratto descrive i seguenti dettagli:

Cosa è assicurato Il costo dell'assicurazione

• Le condizioni alle quali può essere richiesta
• I termini di pagamento se la richiesta viene rispettata
• Là è un'ampia varietà di categorie di assicurazione e di grado di copertura che sia il proprietario dell'impresa di avvio e il proprietario di una preoccupazione in corso dovrebbe indagare.
• Deductibles e premi variano in prezzo. Una detrazione deducibile dall'assicurazione è l'importo del denaro che l'assicurato deve pagare verso un credito prima che la compagnia assicurativa paghi la richiesta.Di solito, maggiore è la franchigia, minore è il premio - il costo di acquisto e di mantenimento della politica in vigore. I premi possono essere pagati su una serie di orari, tra cui annualmente (il più comune), trimestrale o mensile.

Assicurazione di un imprenditore

La polizza assicurativa di un imprenditore offre una protezione a vasta scala contro le perdite finanziarie derivanti da danni alla proprietà del proprietario. I danni possono derivare da incendi, inondazioni e altri disastri. La politica spiegherà ciò che è coperto.

) La politica del proprietario dell'impresa può anche coprire la responsabilità legale del proprietario per eventuali lesioni personali subite in qualsiasi occorrenza correlata (per ulteriori informazioni sull'assicurazione della proprietà contro le inondazioni, leggete per l'impresa. Una politica a tutti i rischi, in cui viene offerta una copertura completa, è preferibile a una politica di pericolosità nominale, in cui vengono coperti specifici rischi. In una politica a tutti i rischi, ogni eventualità è coperta, fatta eccezione per le esclusioni specificamente citate. La politica a tutti i costi minimizza la possibilità che alcuni problemi non verranno coperti e minimizzi le possibilità di sovrapposizione e copertura inutile. Coprire la tua azienda con l'assicurazione di responsabilità

. Tra i rischi che possono essere coperti dalla politica di un imprenditore: Fire

Flooding

• Altro fonti di danni alla proprietà
• furto
• ferita corporea
• interruzione dell'attività per ragioni specificate, con eccezioni specificate
• responsabilità del prodotto
• questo tipo di assicurazione, che può essere ottenuto a costo aggiuntivo, potrebbe essere una necessità se si vende un prodotto che ha il potenziale di danneggiare un utente. Anche se non hai progettato, fabbricato o distribuito il prodotto, se lo vendi e ferisce un utente, potresti avere una responsabilità legale che dovrebbe essere coperta.

. Assicurazione commerciale Una politica di assicurazione commerciale può essere richiesta se la tua attività è più grande e più complessa di un semplice proprietario di un solo proprietario (per ulteriori informazioni, vedere Riempire le lacune nell'assicurazione generale di responsabilità < o operazione di vendita di partenariato, o è un business orientato al servizio o pratica professionale. Una pratica professionale può richiedere un'assicurazione malpractice, che è descritta di seguito.

I settori le cui attività possono richiedere una polizza assicurativa commerciale includono fabbricazione, ristoranti e immobili commerciali. Una politica commerciale è tipicamente più costosa di quella del proprietario di un business, ma i rischi sono corrispondentemente più alti e potenzialmente più costosi per il sottoscrittore, la società di assicurazioni che emette la politica. )

Assicurazioni professionali di malpractice Professioni che forniscono consulenza e / o forniscono servizi ai consumatori in cui gli errori di commissione o di omissione (per conoscere meglio la sottoscrizione delle assicurazioni, leggete può risultare in una sostanziale responsabilità, può richiedere un'assicurazione professionale negligenza. Questi possono includere attività quali:

Medicina Odontoiatria

Diritto

• Contabilità
• Pubblicità
• Pianificazione finanziaria
• Terapia occupazionale
• Analisi computer
• Giornalismo < Immobiliare
• I premi sono calcolati su dati attuariali per rischi, danni e altri fattori e variano notevolmente a seconda della professione, delle sue sub-specialità e dei servizi o consigli specifici offerti.La neurochirurgia, per esempio, è una professione che porta un premio elevato per l'assicurazione malpractice. La copertura per una contabilità a singolo proprietario, la pratica privata, avrebbe normalmente un premio più piccolo. (Per saperne di più sul ruolo di un attuario, leggere
• Assicurare il tuo futuro con una carriera come agente
• .)
• La copertura per la rappresentanza legale a basso costo è un'altra opzione offerta dalle compagnie di assicurazione. Un professionista di qualsiasi specialità che pratica senza errori o omissioni può ancora essere il bersaglio di un abuso di malfattori, anche se la richiesta è senza merito.

Assicurazione di casa proprietaria In aggiunta all'assicurazione del proprietario di un'impresa, è anche una necessità di una politica completa del proprietario di un abitante, sia per le imprese di origine domestica che per le altre entità commerciali, come le società di partnership e le società, che non sono gestiti da un privato residenza. .

L'assicurazione di un proprietario di casa protegge una residenza da infortuni non legati all'attività aziendale o altre responsabilità legali (per più letture, controlla Comprendere il tuo contratto di assicurazione e < . Poiché un'azienda e le attività personali di un imprenditore sono collegate, la copertura assicurativa residenziale di casa è una necessità. Copertura completa è la politica più frequentemente scritta per i proprietari di abitazione, spesso indicati nel settore assicurativo come "HO-3". La copertura usuale include: danni domestici o di proprietà personali causati da incendi o tempeste, vento spese mediche di incidenti causati da incendi, tempeste, vento e fulmini

spese mediche e legali di persone ferite in modo casuale nella casa assicurata

perdita o furto di proprietà personali specificate, la casa assicurata

• Alcune politiche che riguardano la perdita o il furto possono escludere determinate proprietà, come arte, oggetti d'antiquariato, oggetti da collezione, gioielli e computer portatili. Oggetti come questi potrebbero richiedere una copertura speciale, specialmente se il loro valore è elevato. (Per ulteriori informazioni su cosa fare se sei una vittima del furto, leggere
• Deductive Disaster: Casualty And Theft Losses
• .)
• Un rischio importante non coperto dalla politica di un proprietario di casa è affermazioni legate ad un'impresa condotta nella residenza. Un cliente o un cliente che viene a casa tua o un venditore d'affari che effettua una consegna, può essere ferito nei tuoi locali e la richiesta di tale pregiudizio non sarebbe coperta.

In determinate circostanze, se si dispone di un'attività a domicilio in cui i rischi sono minimi, è possibile aggiungere un pilota a basso costo alla politica del proprietario di casa per coprire i danni agli asset della tua attività, ma alcuni assicuratori non ti consentono di coprire business se hai clienti, dipendenti o clienti a casa tua. La copertura può anche non essere applicabile a attrezzature o inventario costosi utilizzati o immagazzinati nei locali o se sono utilizzati o immagazzinati nei locali locali pericolosi o combustibili. . L'importo della copertura del dollaro

L'importo in dollari di copertura per danni o perdite di beni deve essere coerente con il costo di sostituzione le proprietà coperte, inclusa la tua casa.L'over-insurance in questo settore può essere evitato e di solito è una spesa inutile. L'assicurazione di responsabilità civile è più difficile da calcolare a causa delle attività immateriali che sono assicurate.

I requisiti minimi di assicurazione per un'impresa sono spesso imposti dallo stato in cui si trova l'impresa. La tua agenzia o la commissione di assicurazione statale possono fornire queste cifre. Pensieri di separazione Discutete in dettaglio le vostre esigenze di assicurazione con il vostro agente di assicurazione o broker e siete completamente imminenti e candidati nel descrivere la tua attività in modo che la copertura sia adeguata. Assicurati di capire cosa sia coperto e se le tue politiche sono nulle se hai dipendenti o clienti alla tua casa. Lo shopping per i prezzi competitivi è una buona idea, soprattutto nei momenti economici difficili, quando le aziende desiderose per il tuo business sono disposte ad adeguare i loro prezzi di conseguenza.

e L'impatto della recessione sulle imprese

.)

E infine, assicuratevi di includere: nel vostro bilancio annuale il costo dell'assicurazione. Speriamo che tu non farà mai alcuna domanda o sperimentare un reclamo contro di te o la tua attività, ma se e quando una di queste circostanze sfortunate si verifica, avrai una copertura adeguata.