Probabilmente hai sentito questo dalla tua gente quando sei cresciuta: "Se fai solo quello che ti dice di fare, non dovrei dirti la stessa cosa oltre e al di sopra. "

Nel mondo della pianificazione del pensionamento, questo è ciò che i consiglieri finanziari stanno dicendo ai loro clienti quando si tratta dei loro piani 401 (k) (o 403 (b), se lavorano per un non-profit). Se il tuo datore di lavoro vuole dargli soldi liberi, dovresti assolutamente prendere. Perché così tante persone dicono no?

Che cosa è la Catch?

Forse sembra troppo bello per essere vero. Sembra qualcosa che deve avere una cattura - come quelli "Guadagna $ 10, 000 al mese lavorando da casa! "Gli annunci che vedi? Non c'è trucco. Il tuo datore di lavoro è fondamentalmente dando soldi, gratis, contribuendo al tuo 401 (k). Proprio come l'assicurazione sanitaria, fa parte del tuo pacchetto di prestazioni per l'occupazione.

Beh, è ​​difficile, in un certo senso: la corrispondenza di una certa percentuale dei fondi che hai inserito nel tuo 401 (k) probabilmente costa il tuo datore di lavoro molto inferiore ai piani pensionistici vecchiaia, a cui non dovevi contribuire affatto. La tua azienda non finanzia più il tuo pensionamento. Offrono per finanziare una parte di esso; è un affare relativo per loro.

"Probabilmente non è tanto, comunque"

Oh, ma è! Diciamo che fai $ 50.000 all'anno. Il tuo datore di lavoro corrisponde a 50 centesimi per ogni dollaro che contribuisci al tuo piano, fino al 6% del tuo stipendio. Se hai effettuato il contributo annuale massimo ammissibile a una partita di dipendenti ($ 3 000), il tuo datore di lavoro vi darà un extra $ 1, 500 all'anno. Con il tempo che $ 1, 500, aggiunti ai tuoi continui contributi e partite di datore di lavoro, diventa una notevole spinta alla tua crescita 401 (k).

Questo non tiene conto degli aumenti dei salari, aumenta i tassi di interesse, i guadagni del mercato azionario e altre variabili che potrebbero farlo ancora più alto. Per idee su come accadere,

Vedi le migliori strategie per massimizzare il tuo 401 (k) . "Sono su un budget"

Forse la più grande obiezione da parte delle persone per quanto riguarda il loro 401 (k) s è questo: "Mi piacerebbe contribuire di più, ma non ho abbastanza soldi. "Quasi tutti, a prescindere dal livello di reddito, dispongono di aree in cui potrebbero ridurre le spese. Potreste tagliare indietro le caratteristiche del tuo telefono cellulare o il piano di cavi? Ordinare meno espositivi dalla caffetteria angolare? Piccole modifiche possono fare una grande differenza. Il potere di guadagno di quel $ 4 che hai passato a Starbucks è enorme nel tempo. Cosa succede se ti abbiamo detto che investire quei 4 dollari avrebbe prodotto più di 200 dollari in 25 anni, assumendo un tasso di interesse annuo del 5%?

Che cosa circa il morso fiscale?

Grande notizia: il tuo partito dei dipendenti è considerato reddito pretax. Ciò significa che non pagherai un centesimo di tasse.È vero che pagherai le imposte sui fondi e sui guadagni di investimento che hanno accumulato da loro, ma ciò non accade finché non inizierai a prendere distribuzioni dal conto o finirà completamente. E nemmeno allora, se lo fai in un tradizionale IRA. (Per ulteriori suggerimenti, vedere

Come ridurre al minimo le imposte sui prelievi 401 (k) .) La linea inferiore

Molte delle decisioni di denaro da fare durante la tua vita non vengono tagliate e essiccato. Devi pesare una serie di opzioni e la maggior parte delle persone ti dirà di "parlare con un professionista finanziario. "Questo non è uno di loro. E 'un no-brainer. Finanziare il tuo 401 (k) al livello che ti porterà l'intero incontro aziendale. Se le spese delle famiglie sono troppo per contribuire al massimo, cercare i modi per ridurli.

È davvero importante, per finanziare il tuo piano quanto puoi. Infatti, nel 2015, potrai mettere fino a $ 18.000 nel tuo 401 (k), oltre a un ulteriore $ 6 000 se sei di 50 anni o più. Se sei abbastanza a filo per farlo (anche se è più del 6% di quello che guadagna), è ancora meglio. Una volta che si inizia a vedere che l'account di pensionamento cresce, ti chiederai presto:

W hy sono 401 (k) contributi limitati?