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Uno degli errori più comuni nella pianificazione immobiliare non tiene aggiornato le designazioni beneficiarie sulle polizze di assicurazione sulla vita o sui conti pensionistici. Nel tempo, la relazione tra il beneficiario primario o il beneficiario contingente e l'assicurato può cambiare drasticamente, in quanto il beneficiario selezionato non è più la scelta appropriata o migliore per ricevere il ricavato una volta che l'assicurato passa via. Più comunemente, i beneficiari scelti quando l'assicurato è giovane spesso non sono più vivi, e quindi non possono ricevere prestazioni di assicurazione sulla vita o bilanci di conto trasmessi dal proprietario.

Quando il beneficiario primario non è vivo per ricevere i proventi del titolare del conto, il beneficiario contingente riceve le attività. Se né il primario né il beneficiario contingente sono vivi o disponibili per ricevere un'eredità, i beni vengono automaticamente trasferiti al coniuge sopravvissuto dell'assicurato e, in alcuni stati, agli eredi sopravvissuti. Se non esiste un coniuge o eredi sopravvissuti, i proventi delle assicurazioni sulla vita e dei conti pensionistici entrano a far parte della proprietà assicurata e vengono pagati in modo appropriato dai tribunali.

Differenze tra beneficiari primari e contingenti

Per gli account come le polizze di assicurazione sulla vita e i piani di pensione, gli individui hanno l'opportunità di nominare un beneficiario primario e un contingente. Un beneficiario primario è l'individuo che è in prima linea per ricevere beni, mentre il beneficiario contingente è la persona che riceve fondi quando il principale non è disponibile al momento del passaggio dell'assicurato. I proprietari di un account non sono tenuti a fornire una designazione del beneficiario contingente se è elencato un primario. Tuttavia, la denominazione di un contingente è generalmente raccomandata per l'efficienza nella pianificazione generale della proprietà.

Il titolare di un conto può selezionare il numero di beneficiari primari e contingenti come necessario o desiderato e può dividere i proventi in qualunque modo ritenga appropriato per le sue specifiche esigenze di pianificazione della proprietà. Gli individui, i trust o un'entità possono essere designati come primari o contingenti, anche se alcune restrizioni sono imposte dalla legge di intestazione statale. Alcuni Stati richiedono che un beneficiario primario sia il coniuge del proprietario dell'account. Se viene selezionata un'altra persona o entità, il coniuge può essere obbligato a firmare un documento che rinuncia al diritto di essere elencato come beneficiario primario.

Come modificare o aggiornare una designazione del beneficiario

La pianificazione completa delle risorse è più efficace quando viene riesaminata ogni pochi anni. Ciò include l'aggiornamento delle denominazioni primarie e contingenti dei beneficiari sulle polizze di assicurazione sulla vita, conti di pensione come IRA e piani sponsorizzati dal datore di lavoro e documenti di fiducia.Le denominazioni possono essere modificate come spesso il titolare del conto desidera finché la selezione iniziale è designata come beneficiario revocabile. Un beneficiario primario o contingente irrevocabile non può essere modificato in qualsiasi momento. I gestori di assicurazioni e gli amministratori del piano di pensione spesso richiedono la presentazione di un modulo di modifica del beneficiario per aggiornare le modifiche apportate alle denominazioni.