La maggior parte della gente ricerca ristoranti, film e hotel, ma sorprendentemente, pochi ricercatori possono investire professionisti prima di consegnare i loro soldi guadagnati. Se pensi che tutti i mediatori abbiano un record pulito, pensa di nuovo. In una recente revisione di quasi 900 depositi SEC, il Wall Street Journal ha trovato oltre 100 ex broker che hanno continuato a dare consulenza in materia di investimenti nonostante sia stato sospeso o bloccato dall'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA).

A partire dal 2013, più di 70.000 U.S. broker avevano almeno una divulgazione sui loro record con FINRA, e più di 3 000 aveva più di cinque divulgazioni. Quella è circa uno in otto consulenti finanziari che stavano praticando sul mercato al momento. Nel complesso, il numero totale di intermediari che sono stati sospesi o bloccati è cresciuto dal 2011. In questo articolo, andremo a dare un'occhiata al BrokerCheck di FINRA e come può essere utilizzato per aiutare a eliminare le mele cattive e trovare il giusto finanziario consulente o broker.

Che cosa è BrokerCheck?

BrokerCheck di FINRA è uno strumento gratuito progettato per semplificare il processo di ricerca del giusto consulente finanziario o broker. Come regolatore principale dell'industria finanziaria, FINRA sorveglia le persone e le imprese che vendono titoli, obbligazioni, fondi comuni di investimento e altri titoli, dando loro accesso a intimi dettagli su entrambi i broker e le società di intermediazione. L'applicazione fornisce anche informazioni su consulenti finanziari oltre a semplici broker. (Per ulteriori informazioni, vedere:

FINRA: come protegge gli investitori .)

BrokerCheck è un ottimo modo per condurre una ricerca di sfondo rapida su un consulente o la loro azienda. Come un one-stop shop, l'applicazione fornisce l'accesso a reclami, azioni regolamentari, terminazioni per causa e fallimenti personali tra altre informazioni. Le informazioni contenute in questi report di 30+ pagine possono rivelarsi preziosi per evitare broker finanziari o consulenti finanziari fastidiosi e potenzialmente risparmiare migliaia di dollari. Lo strumento gratuito è disponibile online qui.

Prendilo con un granello di sale

FINRA è una società privata che funge da organizzazione di autoregolamentazione per l'industria dei valori mobiliari piuttosto che un'organizzazione governativa come la U.S. Securities and Exchange Commission. Di conseguenza, le informazioni su BrokerCheck sono in gran parte auto-segnalate, il che significa che potrebbe non essere completamente accurata e potrebbe mancare alcuni pezzi di informazioni, come le divulgazioni negative per singoli intermediari o intere società di intermediazione. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come differisce FINRA dalla SEC? ) Secondo un report di

Wall Street Journal , più di 1 600 procacciatori di borsa hanno record che non rivelano depositi personali di fallimento, accuse penali o altre bandiere rosse.Un rapporto separato dall'Associazione degli avvocati per gli arbitri degli investitori ha mostrato che gli intermediari che hanno chiesto l'espulsione da parte degli arbitri hanno ricevuto l'approvazione in quasi il 97% dei casi tra il 2009 e il 2011, il che significa che molti broker e consiglieri potrebbero evitare legali. La chiave per utilizzare correttamente BrokerCheck è imparare a leggere tra le righe. Ad esempio, un mediatore che lascia due settimane di preavviso da una posizione potrebbe semplicemente commutare i lavori a causa di un disaccordo, ma qualcuno che si interrompe bruscamente senza alcun preavviso può richiedere ulteriori indagini. Anche la controversia fra le controversie del cliente è utile per determinare chi può essere colpevole degli eventi in questione.

.) Fare una decisione informata BrokerCheck deve essere utilizzato come parte di un processo di due diligence più ampio che comporta il controllo di record pubblici e intervistando potenziali broker o consulenti. Secondo la SEC, gli individui dovrebbero essere sicuri di controllare la forma ADV quando si ricercano i consulenti finanziari, che contiene molte informazioni - incluse le azioni disciplinari - compilate per un organo governativo piuttosto che sui programmi volontari di FINRA.

La SEC raccomanda inoltre di fare una serie di domande come:

Che esperienza hai, in particolare con le persone che sono nelle mie circostanze?

Dove sei andato a scuola? Qual è la tua recente storia occupazionale?

• Quali licenze hai? Sei registrato presso la SEC, uno stato o FINRA?
• Sono la ditta, la società di compensazione e altre società collegate membri del SIPC?
• Come vengono pagati i tuoi servizi?
• Sei mai stata disciplinata da un regolatore governativo o stata citata in giudizio da un cliente che non era contento del lavoro che hai fatto?
• Svolgendo la dovuta diligenza e mantenendo queste questioni in mente, gli individui possono contribuire a garantire che evitino qualsiasi problema con la selezione di mediatori o consiglieri non etici.
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La linea inferiore Molte persone cercano servizi di assistenza, ma pochi selezionano il loro broker con molte ricerche, nonostante più di 70, 000 aventi almeno una divulgazione volontaria

. BrokerCheck di FINRA è un ottimo primo passo per determinare se un broker o un consulente finanziario ha una cattiva storia che potrebbe essere una causa di esitazione. Dato che la FINRA è un'organizzazione di autoregolamentazione privata, le proposte sono volontarie e non possono essere affidate completamente a ottenere la storia completa. Gli individui dovrebbero combinare le conoscenze acquisite con BrokerCheck con altre fonti di informazioni prima di selezionare un broker o un consulente. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Shopping per un consulente finanziario .)