Se non hai mai acquistato un'assicurazione sanitaria da sola - o non da quando l'ACA è entrato in vigore - perché sei sempre stato coperto dal piano dei tuoi genitori, il piano di un coniuge o il tuo datore di lavoro, è difficile sapere dove cominciare. Come si ottiene una buona copertura a un prezzo accessibile? Quali trappole hai bisogno di guardare fuori? È un argomento complicato, ma ti faremo iniziare. Questa ampia panoramica fornisce le misure da intraprendere per acquistare un'assicurazione sanitaria se sei sul mercato per un piano individuale o familiare e se sei al di sotto dei 65 anni. (Scopri la copertura sanitaria per gli anziani in Medicare 101 : Hai bisogno di tutte le 4 parti? )

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4 passi per l'acquisto di assicurazione sanitaria

Questi passaggi possono aiutarti a fornire una migliore copertura per voi (e la tua famiglia, anche se li stai cercando) ad un prezzo che puoi permettersi .

1. Scopri quali piani di assicurazione accettano i vostri fornitori esistenti.

Avete già un medico di cura o specialisti che ti piace e desideri continuare a vedere? Se è così, avviare la ricerca di un'assicurazione sanitaria chiamando quegli uffici e chiedendo loro quali piani preferiscono, quali altri piani accettano e se hanno intenzione di cambiare l'assicurazione che accettano nel prossimo futuro. Chiamare i propri fornitori direttamente non è solo facile contattare le compagnie di assicurazione per chiedere se i vostri fornitori sono in rete; significa anche ottenere le informazioni più aggiornate e la scoop su eventuali cambiamenti imminenti. Non si desidera scegliere un piano da una determinata compagnia di assicurazioni perché il medico sembra essere in rete, solo per sapere che l'elenco assicuratore di provider in rete è obsoleto e non corretto - o il medico sta uscendo dalla rete l'anno prossimo . (Per la lettura correlata, vedere 7 Errori da evitare quando si acquista l'assicurazione sanitaria e Trovare il piano sanitario giusto .)

È possibile che non tutti i fornitori attivi accettino la stessa assicurazione. Se è così, dovrai prendere decisioni difficili su quali fornitori si desidera continuare a vedere a tariffe in rete, che potresti essere disposto a sostituire con fornitori diversi nella tua nuova rete di assicurazione e quali di cui potete permettere pagare a tariffe fuori rete. Se vi trovate in questa situazione, chiedete ai fornitori attuali di avere il loro denaro contante e le tariffe fuori rete per vedere quali costi si potrebbero fronteggiare se si deve scegliere un assicuratore che ha solo alcuni dei suoi provider nella sua rete. (Se il costo è la tua preoccupazione principale, vedere Trova i più economici fornitori di assicurazione sanitaria .) Vorresti anche assicurarsi che tutti i farmaci da prescrizione su base regolare siano coperti dai piani che stai valutando, soprattutto se i farmaci sono costosi o non hanno sostituti generici.

2. Controlla le tue opzioni sullo scambio.

Se non state ottenendo un'assicurazione sanitaria tramite un datore di lavoro, ci sono due mercati da cui è possibile acquistare: il mercato del governo e il mercato privato. Devi considerare sia per vedere dove otterrai la copertura migliore per il tuo budget. e Come scegliere tra i piani di assicurazione malattia di bronzo, argento, oro e platino .) Per vedere quali sono le vostre opzioni sul scambio, vai a HealthCare. gov e inserire il codice postale. Da lì, puoi cliccare sul sito ufficiale dello scambio di assicurazione sanitaria del tuo stato, se lo stato ha uno (consultare qui per scoprirlo) o al mercato federale di HealthCare. gov, se il tuo stato non ha il proprio scambio. Avrai bisogno delle informazioni elencate in questa lista di controllo per richiedere un piano basato sullo scambio. Un vantaggio di scegliere un piano attraverso lo scambio: se il reddito familiare è abbastanza basso, potrai qualificarvi per ricevere una sovvenzione per contribuire a pagare i premi assicurativi.

Normalmente puoi iscriverti un piano di scambio durante l'iscrizione aperta, che quest'anno va dal 1 ° novembre 2015 al 31 gennaio 2016. (Consultare

Suggerimenti sul Marketplace di assicurazione sanitaria / Exchange . ) Tuttavia, è possibile utilizzare lo scambio al di fuori del periodo di iscrizione aperto se si dispone di un evento di vita qualificato, come ad esempio: si sposerà o ha un figlio; si perde la copertura esistente a causa di un licenziamento, divorzio o altra ragione qualificativa; o ricevi benefici da Medicaid o dal programma di assicurazione malattia per bambini.

) Se hai bisogno di acquistare un'assicurazione in, ad esempio, aprile, e non soddisfi uno dei criteri speciali, puoi dovrà andare al mercato delle assicurazioni sanitarie private e acquistare un piano a breve termine. Questo piano non sarà considerato come l'assicurazione necessaria per evitare le sanzioni fiscali, ma vi proteggerà contro i costi sanitari elevati fino al prossimo periodo di iscrizione aperto, poiché l'assicurazione privata utilizza lo stesso periodo di iscrizione aperto come l'assicurazione del mercato. 3. Confronta le tue scelte nel mercato privato.

A differenza di quanto accaduto in passato, gli assicuratori che offrono piani conformi a tariffe convenienti non possono caricare premi più elevati o rifiutare di coprire se si dispone di una condizione preesistente, quindi non si supponga che un piano off-market fornisca meno copertura o costa di più. (Vedere

Come acquistare un piano di salute con una condizione cronica

e Vantaggi essenziali di salute Sotto l'Affordable Care Act .) Per vedere quali sono le vostre opzioni, potete andare direttamente alla compagnia di assicurazione sanitaria siti web o siti di shopping di confronto. Di solito è necessario fornire informazioni quali il tuo genere, la data di nascita, lo stato del fumatore, il reddito familiare, la dimensione della famiglia e il codice postale. Se avete un coniuge oi figli, probabilmente dovrai fornire anche le informazioni. I siti mostreranno poi un elenco delle scelte di piano e alcuni dei dettagli più importanti di ciascun piano, come il costo del premio mensile, il co-pay di assistenza primaria, i detrazioni deducibili, i farmaci da prescrizione superiori e coperti.Questi siti possono mostrare sia piani di mercato che fuori mercato; tenere presente che è necessario acquistare un piano di mercato attraverso il mercato per poter beneficiare di una sovvenzione. 4. Prendi in considerazione l'utilizzo di un broker assicurativo. Se non hai trovato un'opportunità chiaramente buono da soli nei mercati assicurativi pubblici e privati, se sei così sopraffatto, non vuoi provare nemmeno se non hai molto del tempo, prendere in considerazione l'aiuto di un esperto. Utilizzando un broker di assicurazione sanitaria non ti costa un centesimo e il broker farà tutto il duro lavoro di trovare il miglior piano per la tua situazione. A differenza di un agente di assicurazione prigioniero, un broker è indipendente, il che significa che lui o lei può offrire piani da molte aziende diverse. Un broker assicurativo viene pagato da una commissione dalla compagnia di assicurazione il cui piano si acquista (per saperne di più qui), e il piano non ti costerà più se lo acquisti attraverso un broker che se lo acquisti da soli.

Non confondere un agente o un broker autorizzato con un navigatore di scambio; quest'ultimo non può raccomandare un piano basato sulle tue esigenze, non ha superato un controllo di background criminale e potrebbe avere meno esperienza. Detto questo, un navigatore può ancora essere informato sulle tue opzioni sullo scambio ACA e potresti ritenere che sia più imparziale dal momento che non riceve alcuna commissione in base al piano da te scelto.

La linea di fondo Dovete avere copertura assicurativa sanitaria per evitare penalità fiscali che per il 2015 sono del 2% (per la lettura correlata, vedere Come evitare comuni truffe di assicurazione sanitaria e frodi < del tuo reddito familiare annuo oltre la soglia di presentazione dei redditi, con un massimo del costo medio nazionale dei premi del piano in bronzo,

o

325 dollari per adulto e 162 dollari. 50 per bambino sotto i 18 anni - qualunque sia superiore. (Vedi Forza di Penalità di Obamacare: Come funziona per ulteriori dettagli.) Più importante, si desidera avere la copertura in modo da poter permettersi di visitare un medico laddove nasce la necessità. Avere un'assicurazione e vedere regolarmente un medico ti aiuterà a prevenire le malattie e catturare e trattare le preoccupazioni per la salute presto, quando è più facile affrontare fisicamente, emotivamente e finanziariamente. Non lasciare che una mancanza di assicurazione sanitaria conduca a una crisi sanitaria o fallimento medico. E assicuratevi di controllare annualmente le opzioni di copertura a tempo aperto di iscrizione per vedere se è disponibile un piano di valore meno costoso o migliore. (Per ulteriori informazioni, vedere Dove trovare convenienti assicurazione sanitaria

e Suggerimenti per la ricerca di un'assicurazione malattia accessibile .)