Anche se molti americani si affidano ai loro datori di lavoro per copertura assicurativa sanitaria, ci sono diverse circostanze in cui l'assicurazione sanitaria privata è un must. Se è giunto il momento di selezionare la propria assicurazione, leggere alcuni suggerimenti per guidarvi nel processo.
Quando è necessario l'assicurazione sanitaria privata L'assicurazione sanitaria privata è a volte richiesta se sei:

- Una scuola universitaria recente - La maggior parte degli studenti universitari è coperta dal piano di assicurazione sanitaria di un genitore o da un piano offerto o richiesto dall'università e talvolta è coperto da entrambi. Grads perde la loro assicurazione universitaria e lo status indipendente a causa della loro età o dello stato di laurea, che li rende inoltre ineleggibili per essere coperti dalla politica dei loro genitori.

• Disoccupati - Se si perde il lavoro a causa di ridimensionamento o dimissioni, è molto probabile che tu possa continuare con il piano di assicurazione sanitaria del vostro datore di lavoro sotto COBRA, eccetto che dovrai pagare tutto il suo costo - il datore di lavoro non sovvenzionerà la parte del costo come se fossi un dipendente. Alla fine, questa copertura si esaurisce e se sei ancora disoccupato, dovrai trovare la tua assicurazione. Se perdi il tuo lavoro perché sei stato licenziato piuttosto che una vittima di un ridimensionamento, non hai diritto a COBRA e dovrai trovare la tua assicurazione subito.

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  Dipendente a tempo parziale - I lavori a tempo parziale offrono raramente benefici per la salute. Se si lavora a tempo parziale, è necessario fornire la propria assicurazione sanitaria.
• Self-employed - A meno che non sia coperto da un coniuge o da un partner che è un dipendente W-2, è necessario fornire la propria assicurazione sanitaria se si lavora per te stesso.
• Datore di lavoro - Se si avvia un'impresa che ha dipendenti, le leggi potrebbero richiedere che vi offriate un'assicurazione sanitaria. Anche se non è necessario, si potrebbe desiderare di offrire un datore di lavoro competente in grado di attirare candidati qualificati. In questa situazione, dovrai acquistare un piano di assicurazione sanitaria aziendale, noto anche come piano di gruppo.

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  Retired - Quando si ritirerà, non è più ammissibile l'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro. Dovrai acquistare il tuo e per la tua età e le possibili condizioni sanitarie, può essere abbastanza costoso.
• Rifiutato dall'assicuratore esistente - A volte le persone che hanno bisogno di utilizzare estensivamente la loro assicurazione, come le persone che hanno gravi problemi medici, sono scesi dalle loro compagnie di assicurazione anche se sono stati clienti fedeli da anni. Se questo accade a voi, prendere in considerazione la ricerca di un agente di assicurazione che può aiutarti a trovare un piano specifico per qualcuno con la tua condizione medica.
• Perché hai ancora bisogno di assicurazione sanitaria

Se ti trovi in ​​una delle situazioni di cui sopra, non andate senza copertura per un giorno. Una piccola emergenza come un osso rotto può rovinarti finanziariamente se non sei assicurato.Queste cose sono chiamate "incidenti" per una ragione - in altre parole, non si può prevedere quando accadranno. Nessuno si aspetta di essere colpito da un'auto mentre si va a fare una passeggiata o scendono le scale del seminterrato quando portano la lavanderia, ma queste cose accadono e possono essere costose senza un'assicurazione sanitaria.
Se pensi di non poter permettersi la tua assicurazione, potrebbe essere sbagliato. Mentre c'è un sacco di hype nei media circa il crescente costo di assistenza sanitaria, piani di assicurazione sanitaria sono disponibili a una varietà di prezzi. Potresti non essere in grado di permettersi il tipo di piano che un datore di lavoro avrebbe offerto, ma qualsiasi piano è meglio di nessun piano. Al minimo, si desidera essere coperti in caso di incidenti rilevanti, come una malattia o l'osso rotto sopra indicato.

In primo luogo, decidere se si desidera un'organizzazione di manutenzione sanitaria (HMO), organizzazioni di fornitori preferenziali (PPO), piani sanitari altamente deducibili (HDHP), piani sanitari guidati dai consumatori (CHDP) o piani di punto di servizio (POS) . A seconda della situazione, un piano a breve termine potrebbe anche essere una buona opzione.

Dopo aver deciso un tipo di piano, dovrai determinare una franchigia con cui sei a tuo agio. Cosa potresti permetterti di pagare fuori tasca ogni anno in un caso peggiore? Ricorda, maggiore è la franchigia, più basso è il premio; se il flusso di cassa mensile è basso, potrebbe essere necessario optare per una franchigia più alta.

Successivamente, vai al sito web di ciascuna delle principali compagnie di assicurazione sanitaria nella tua zona e esamina le opzioni per la franchigia che hai scelto. I piani disponibili variano in base allo stato e all'interno del tuo stato, i premi per ciascun piano variano in base al codice postale. Inoltre, tenere presente che il prezzo indicato sul sito web è il prezzo più basso disponibile per quel piano e presuppone che tu sia in salute eccellente. Non saprai cosa pagherai veramente al mese fino a quando non si applica e forchetta sopra la tua storia medica.
Il prezzo e la copertura possono variare in modo significativo dalla società. Spesso, è difficile fare un confronto mele-mele per determinare quale azienda ha la migliore combinazione di tassi e copertura. La tua scommessa migliore è limitare le tue opzioni agli assicuratori affidabili, quindi scegliere il piano che offrono che fornisce la migliore combinazione di funzioni che utilizzerai ad un prezzo che ti puoi permettere. Se stai scegliendo un piano familiare o un piano di datore di lavoro, ti consigliamo di considerare non solo le tue esigenze, ma anche le esigenze di altri che saranno coperti dal piano.

Fattori da pesare nella scelta del piano giusto

I piani di assicurazione sanitaria offrono una varietà di funzionalità. È improbabile che troverai un piano che offre tutto quello che ti piace, ma considera le seguenti funzioni che ti servono più in modo da poter trovare il piano che offre il maggior numero di essi.
Il piano prevede la copertura di farmaci prescritti? Copre solo i generici? Qual è il co-pagamento (co-pay) sui farmaci generici e sui farmaci di marca?

• Qual è la visita in ufficio co-pay, e il piano limita il numero di visite d'ufficio che coprirà all'anno?
• Qual è la co-pay per servizi professionali, come i raggi x, i test di laboratorio e la chirurgia?
• Qual è il co-pay per un soggiorno in ospedale? Per una visita di emergenza?
• Vuoi un piano che ti permette di aggiungere visione e copertura dentale a costi minimi?
• Hai bisogno di benefici per la gravidanza?
• Hai già un medico che ti piace? Se è così, si potrebbe desiderare di trovare un piano PPO in cui il medico fa parte della rete di fornitori della compagnia assicurativa.
• Qual è la vincita massima del piano per la vita? Cercate di ottenere l'importo più alto possibile se stai acquistando un piano a lungo termine.
• Il piano prevede servizi scontati per le cure preventive, quali un controllo annuale gratuito?
• Vuoi che i servizi speciali come la terapia fisica, chiropratica e agopuntura siano coperti?
• Per i PPO, qual è il costo per i servizi fuori rete, se vuoi o ne hai bisogno? Puoi permetterti?
• Conclusione

Ottenere la tua polizza di assicurazione sanitaria non è così facile o poco costoso come ottenere la firma con un piano del datore di lavoro, ma una volta capito cosa avete bisogno e familiarizza con la terminologia, non è troppo intimidatorio. Con il numero di opzioni disponibili, puoi probabilmente trovare un piano che soddisfi le tue esigenze - e il tuo budget.