Il divorzio può assumere un notevole impulso emozionale, ma può anche avere un impatto duraturo sul tuo stato finanziario. Separare i tuoi beni da quelli del coniuge può essere particolarmente complicato quando il piano pensionistico è in gioco. In genere, una pensione guadagnata da un coniuge è considerata una attività congiunta di entrambi, il che significa che è soggetto a divisione in divorzio. Se una divisione coniugale è nelle opere, ecco cosa puoi fare per proteggere il tuo beneficio pensionistico per quanto possibile. (Per ulteriori informazioni, vedere Divorzio? Il modo giusto per dividere i piani di pensionamento .)

Il primo passo nella gestione della pensione durante il divorzio è sapere quali sono le regole per il tuo stato. Mentre una pensione può essere divisa tra i coniugi durante il divorzio, questa divisione non è automatica. Il tuo prossimo ex dovrebbe fare una richiesta specifica per una quota di ciò che hai accumulato prima che il divorzio sia finalizzato. In generale, avrebbe dovuto presentare qualcosa di noto come un QDRO (Qualified Domestic Relationship Order) prima di poter beneficiare di un beneficio finanziario di una pensione o di altri conti pensionistici, ad esempio un 401 (k).

In termini di quanto un marito o moglie ha diritto, la regola è quella di tagliare le prestazioni pensionistiche guadagnate durante il corso del matrimonio giù in mezzo. Mentre ciò significa che il coniuge potrà mettere la domanda a metà, lui o lei sarebbe limitato a solo ciò che è stato guadagnato una volta che la tua unione è diventata ufficiale. Se sei stato iscritto a un piano a benefici definiti per dieci anni prima di legare il nodo, ad esempio, i contributi che lei o il tuo datore di lavoro hanno fatto per vostro conto durante questo periodo non si applicherebbe all'importo che un coniuge potrebbe cercare in un divorzio . (Vedi anche

un primer sui piani pensionistici definiti-benefici

.) Controlla i dettagli del piano di pensione

Una volta che hai familiarità con le regole che disciplinano la ripartizione delle pensioni nel tuo stato, il passo successivo è dare un'occhiata più da vicino al modo in cui il piano lavori. Ci sono due elementi fondamentali da concentrare: il metodo con cui i pagamenti vengono distribuiti e se il piano offre un vantaggio per i superstiti.

Con una pensione, normalmente avete la possibilità di scegliere tra una somma forfettaria o una rendita mensile. Se il tuo piano prevede un vincolo a vita singola e scegli l'opzione di rendita, i pagamenti si arresterebbero alla tua morte. D'altra parte, se il piano ha una vittoria congiunta, il coniuge continuerà a ricevere pagamenti dal piano dopo la morte. È importante capire come funziona il piano perché influisce sul modo in cui dividerai i beni come parte del divorzio. Ad esempio, se si dispone di una sola vincita, il coniuge è soggetto a qualsiasi opzione di pagamento che hai scelto.Se il tuo piano offre prestazioni per i sopravvissuti, il percorso più semplice potrebbe essere quello di persuadere il coniuge di mantenere tale beneficio piuttosto che cercare una distribuzione imponibile. Il vostro ex dovrebbe includere tali benefici nel suo reddito lordo, ma può essere in grado di chiedere una detrazione per l'imposta sulla proprietà. )

Proporre un'alternativa

Se non vuoi consegnare la metà della tua pensione, dando al tuo coniuge altre attività, puoi leggere Annuità pensione versus somma forfetaria: quale è la cosa migliore? la migliore soluzione. Se possiedi una casa insieme a mutui gratuiti, ad esempio, potresti permettere al tuo ex di mantenere la proprietà in cambio di rinunciare a qualsiasi diritto alla tua pensione. L'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita pari all'importo delle prestazioni pensioni che il vostro ex avrebbe diritto e nominandolo come beneficiario è un'altra opzione. In sostanza, stai compensando ciò che il tuo ex otterrebbe dalla pensione con qualcosa di altrettanto uguale. Potresti avere un fuori se il tuo coniuge ha anche una pensione o altre attività di pensionamento che vuole proteggere. Se entrambi siete seduti sulle uova di nido che sono relativamente simili nella dimensione, accettare di andare via con quello che già avete può essere un modo meno tempo per risolvere il problema che nitpicking su dollari e centesimi.

La linea di fondo

Diventare divorziato non è un pic-nic e si paga per essere intelligenti su come affrontare le varie questioni finanziarie che sono coinvolti. Questo è particolarmente vero quando la tua pensione è in linea. Prima di sottoscrivere una divisione della tua pensione, prendere tempo per capire quali sono i tuoi diritti e quali opzioni hai per lavorare verso un compromesso che soddisfi sia voi sia il tuo futuro ex coniuge.