Il divorzio può essere una delle cose più difficili e brutte da affrontare nella tua vita. Le turbolenze emozionali e familiari che in genere circondano questo processo sono spesso esacerbate da problemi finanziari e dalla battaglia sulla divisione delle attività. I piani di pensione e le pensioni sono spesso un bene fondamentale che è mirato da entrambi i coniugi, soprattutto quando un coniuge non lavoratore può essere lasciato senza risparmio di pensione di qualsiasi tipo se non è in grado di ottenere nulla dal precedente partner. Ecco cosa puoi fare per proteggere il tuo risparmio di pensione oi diritti di prestazioni se affronti questo sfortunato dilemma. (Per ulteriori informazioni, vedere: Avviare il divorzio con le tue finanze intatte .)

Conoscere le regole

Il primo passo per proteggere le attività di pensionamento è quello di conoscere le regole che disciplinano i piani, i conti ei pagamenti delle pensioni. La maggior parte dei piani e dei conti hanno procedure specifiche che devono essere rispettate quando si tratta di dividere le attività di pensionamento e l'inosservanza di queste istruzioni può comportare la perdita di alcuni o tutti quei beni - anche se sono stati accordati nel decreto del divorzio. (Per ulteriori informazioni, vedere: Impedenze di Divorzio dopo 50 .)

Ad esempio, il piano di risparmio di salvataggio richiede che la ripartizione delle attività del piano sia chiaramente definita e indicata come bilancio TSP direttamente nel decreto del divorzio. Un accordo verbale tra i coniugi spartiti non sarà sufficiente a elaborare un rollover sotto le regole QDRO (Qualified Domestic Relationships Order). Il decreto stesso deve dire qualcosa per l'effetto di "il coniuge ha diritto a X per cento del saldo TSP del partecipante" da qualche parte nel documento o in una delle sue appendici. In caso contrario, il coniuge del partecipante non riceverà nulla, indipendentemente da qualsiasi altro accordo concluso. (Per ulteriori informazioni, vedere: È un piano di pensionamento qualificato TSP? )

Qualsiasi debito che è dovuto all'interno di un piano di pensionamento anche di solito è considerato un obbligo congiunto. Ad esempio, se il coniuge partecipante ha prelevato un prestito di $ 50.000 dal suo piano di $ 200, 000 401 (k), può essere calcolata una ripartizione 50-50 sul saldo residuo del piano, a meno che il decreto sul divorzio specifichi in modo specifico che il prestito deve essere rimborsato prima della divisione. (Per ulteriori informazioni, vedere: 401 (k) Prestiti Pro e contro .)

Piani di pensione

In termini burocratici, la divisione di IRA e piani a contribuzione definita è di solito un processo relativamente semplice. Il decreto di divorzio o un QDRO vengono utilizzati per spostare i saldi dell'account da un coniuge all'altro in forma di rollover. La divisione dei versamenti garantiti delle pensioni può essere un'altra questione in molti casi. Anche se entrambi i tipi di fondi di pensione devono essere divisi in genere in occasione del divorzio da parte di una qualche forma di ordinanza del tribunale, ci sono diversi fattori chiave che entrano in che modo i benefici mensili vengono assegnati tra i coniugi.Qualsiasi pensione che è stata guadagnata mentre i coniugi divorziati sono stati sposati è in genere considerata proprietà congiunte nella maggior parte degli Stati e quindi soggetta ad una qualche forma di divisione in un divorzio. Detto questo, ci sono diversi modi per dividere questa vincita corrente o futura. . La maggior parte delle pensioni offre una qualche forma di beneficio sopravvissuto, e in alcuni casi il coniuge ex-non lavoratore può semplicemente optare per mantenere questo beneficio (per più, vedere:

3 eventi di vita che possono rovinare i piani di pensionamento < . In altri casi, l'effettivo beneficio mensile è diviso tra i coniugi e il beneficio sopravvivente può essere revocato, mantenuto o trasferito a seconda del decreto di divorzio. In alcuni casi, il coniuge non lavoratore può uscire avanti rinunciando al beneficio del superstite e avendo l'altro coniuge di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita che nomina il coniuge non lavoratore come beneficiario. Ciò può essere particolarmente prudente se il beneficio sopravvissuto si fermerà se il coniuge non lavoratore si sposa prima di una certa età. . Per esempio, la pensione che viene pagata ad un membro pensionato dell'esercito statunitense ha un beneficio sopravvissuto che cesserà se il divieto di morte il coniuge del membro del servizio deceduto si ricorderà prima dell'età di 55 anni. Pertanto, un coniuge che sta divorando un membro del servizio che riceverà una pensione dovrebbe eseguire i numeri per confrontare un beneficio di morte per assicurazione sulla vita a quello che riceveranno dal piano dei benefici per i superstiti se si rimpatriano prima età 55 (che è ovviamente probabile nella maggior parte dei casi).

. Che cosa devi fare Se stai divorziando o stai pensando seriamente a farlo, adesso è la tempo per ottenere le vostre anatre in una riga per quanto riguarda la divisione delle attività di pensionamento. Le seguenti fasi possono contribuire a garantire che tu ottieni o mantenga la tua parte equa delle attività del regime pensionistico durante i procedimenti di divorzio.

Fai i tuoi compiti

- Come accennato in precedenza, coloro che comprendono le regole generali di come vengono divisi i piani saranno molto più in grado di valutare se stanno ottenendo o mantenendo ciò che dovrebbero. Se il decreto del divorzio afferma che un piano o un conto deve essere diviso in modo uniforme, allora un ordine di rollover per l'intero importo non è ovviamente corretto. Non coniugi o non coniugi hanno il diritto di ottenere informazioni complete su tutti i piani di pensione o saldi di conto che sono di proprietà dell'altro coniuge e dovrebbero essere in grado di ottenere dichiarazioni correnti su tutte le attività, la pensione o altrimenti che sono idonei alla divisione. Devi inoltre essere consapevole del fatto che molte regole e leggi relative alla ripartizione delle pensioni e delle attività di pensionamento variano da uno Stato all'altro, perciò assicuratevi di scoprire quali regole valgono nel vostro stato e località.

• . Ottenga la rappresentazione professionale - Anche se dividere il resto del tuo patrimonio coniugale sembra essere relativamente semplice, è probabilmente saggio nella maggior parte dei casi almeno per consultare un avvocato di pensione per rivedere la ripartizione delle attività di pensionamento.I coniugi divorziosi che non sono istruiti in questo settore possono perdere in alcuni casi a causa della semplice ignoranza di come funzionano le pensioni e quali opzioni di pagamento possono essere le migliori per entrambe le parti anche quando sono divise. Invio immediatamente di tutti gli ordini di tribunale e di contratto di divorzio per pianificare e tenere conto dei depositari
• - Se si tenta troppo a lungo per farlo, si può perdere ciò che è dovuto a te perché il lavoro è diventato obsoleto e pertanto non valido. Sebbene i piani pensionistici privati ​​siano richiesti ai sensi della legge sulla protezione dei pensioni del 2006 per accettare qualsiasi ordine del tribunale a prescindere dal momento in cui è stata rilasciata, è ancora fondamentale presentare questa documentazione prima che siano stati distribuiti tutti i beni del piano o della pensione. Se non lo fai, potresti affrontare la prospettiva di cercare di recuperare tali beni, che possono comportare ulteriori oneri legali e scontri burocratici. Anche assicurarsi di ottenere i tuoi documenti legali per pianificare i custodi prima della morte del vostro prossimo ex coniuge, se possibile, se ha gravi problemi di salute o sta terminando male. Risolvere gli affari di un ex coniuge defunto che è morto prima che questo documento sia stato presentato può essere un vero incubo. (Per ulteriori informazioni, vedere: La fattura di pensione: un lupo in vestiti di pecora
• .) Rassegna i benefici della previdenza sociale - Se siete stati sposati con il vostro ex per almeno 10 anni ammissibili ad una parte delle sue prestazioni di sicurezza sociale. Visita il sito web della Sicurezza Sociale all'indirizzo www. ssa. gov per ulteriori informazioni su come è possibile verificare questo e cosa dovrai fare per raccogliere i tuoi vantaggi. Se hai diritto ai propri vantaggi, di solito ti viene concesso di ricevere il più grande di tuo beneficio o della tua parte dei pagamenti di ex-spouse. Assicurarsi di essere specificato come superstite
• - Se il tuo ex sta ottenendo una pensione che stai dividendo, assicurati che tu sei elencato come sopravvissuto o beneficiario del piano se intendi continuare a raccogliere i benefici dopo che lui o lei è andato. Scopri quali forme dovete firmare per farlo e conservarle copie in un luogo sicuro per futuri riferimenti. Creare un accordo prenuptial - Questo può essere il modo più semplice per proteggere le attività e gli interessi del pensionamento se si divide. Basta essere sicuri di includere piani per la divisione delle pensioni e delle altre attività, e forse lasciare spazio a determinati aggiustamenti che potrebbero trarre beneficio sia in base alle tue circostanze al momento del divorzio. Il divorzio non è mai un processo divertente, ma conosce le regole e prevede l'impatto della divisione del piano di pensione e la divisione del piano di pensionamento.
• La linea di fondo i pagamenti delle pensioni possono rendere molto più facile le cose per entrambe le parti. Se hai domande su cosa devi fare per assicurarsi che le proprie risorse siano distribuite correttamente, visita il sito web Pension Rights Center all'indirizzo www. pensionrights. org o consultare il tuo consulente finanziario.(Per ulteriori informazioni, vedere:
• Divorzio? La via giusta per dividere i piani di pensionamento .)