Le nuove norme fiduciarie del Dipartimento del Lavoro dovrebbero avere un enorme impatto sull'industria dei servizi finanziari. Secondo Morningstar, le nuove regole potrebbero avere un importo di 3 trilioni di dollari di patrimonio individuale e 19 miliardi di dollari di ricchezza. Questi grandi cambiamenti hanno molti consulenti finanziari che cercano nuove tecnologie per aiutare a gestire la complessità e mitigare le perdite.

In questo articolo, guarderemo perché la pianificazione fiduciaria potrebbe diventare la prossima cosa importante nella tecnologia advisor in quanto i dashboard di client e altre integrazioni tecnologiche spazzano il mercato. (999).

Nuovi requisiti Il presidente Obama ha introdotto nel febbraio 2015 nuove regole volte a ridurre i conflitti di interesse e le tasse eccessive. White House, le riforme potrebbero aumentare il rendimento degli investitori per un intero punto percentuale all'anno e salvare le famiglie americane a 17 miliardi di dollari ogni anno. Queste nuove regolamentazioni sono state ultimamente implementate dal Dipartimento del Lavoro e sono diventate note come la regola fiduciaria. Le nuove regole fiduciarie del Dipartimento del Lavoro richiedono che i consulenti finanziari agiscano nel migliore interesse dei loro clienti per la pianificazione del pensionamento, invece di semplicemente vendere prodotti finanziari. In pratica, ciò significa che i consulenti devono offrire fondi a basso costo o essere in grado di difendersi quando offrono opzioni più costose. Le regole non vietano le commissioni o la ripartizione dei ricavi, ma i clienti devono firmare in questi casi un contratto di "migliore esenzione di interesse" o "BICE". (Per la lettura correlata, vedere:

Come i consulenti possono pianificare per le modifiche delle regole fiduciarie.

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I consiglieri di investimento registrati (RIAs) saranno tra i meno influenzati dalle nuove regole - almeno rispetto ai broker-rivenditori. Saranno tenuti a mantenere la documentazione aggiuntiva mostrando come i migliori interessi dei clienti vengono messi in primo luogo e, forse, affrontare i contratti "BICE-lite" quando scorrono oltre 401 (k) o altri conti da fornitori più economici. Ma ancora, alcuni RIA più piccoli sono probabili unire con aziende più grandi per semplificare il processo. Come la tecnologia aiuta Ci sono due aree in cui le tecnologie del consulente possono aiutare con problemi di conformità derivanti dalle nuove regole del Dipartimento del lavoro.

In primo luogo, le piattaforme del consulente finanziario possono utilizzare la tecnologia modificare i propri processi di onboarding per includere la consegna istantanea e l'approvazione delle esenzioni per i contratti di migliore interesse (BICE) quando necessario. Ciò aiuterà i consulenti a garantire che tutte le loro basi siano coperte e che i contratti siano disponibili per un rapido recupero in caso di revisione. La natura automatizzata della transazione potrebbe anche ridurre l'ansia del cliente e aiutare a spiegare ciò che il contratto significa in termini laici.

In secondo luogo, le piattaforme del consulente finanziario possono aggiungere prodotti educativi progettati per garantire ai clienti di ricevere tutte le informazioni necessarie per prendere decisioni informate. Alcune piattaforme possono inoltre archiviare le note per tutte le transazioni di investimento e le interazioni con i clienti per mostrare che i consulenti agiscono in ottimo interesse di un cliente. Il riconoscimento del cliente lungo la strada potrebbe migliorare ulteriormente la defensibilità delle decisioni di investimento.

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Le aziende come il programma eMoney per avere questo tipo di funzioni di bordo e di analisi vive in novembre, con i contratti di conformità ei contratti BICE in arrivo all'inizio del 2017. Spesso i consiglieri possono contattare i loro fornitori di software per chiedere informazioni sul rilascio di nuove funzionalità come queste.

La linea di fondo

Mentre i consulenti finanziari dovranno affrontare alcuni nuovi requisiti grazie alla nuova regola fiduciaria, molte piattaforme comunemente utilizzate potrebbero iniziare a sviluppare soluzioni di conformità nei prossimi mesi. Queste funzioni contribuiranno a tutto, dalla firma dei contratti BICE, affinché i consulenti possano difendere le loro raccomandazioni in caso di revisione. I consulenti finanziari potrebbero voler contattare i loro fornitori di software per chiedere informazioni sui roadmap di prodotto per pianificare la transizione e identificare se dovranno condurre manualmente alcune attività nel frattempo a rimanere conformi. (Per la lettura correlata, vedere: Come preparare la tua tecnica per la conformità alle norme di fiducia.

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