La nuova regola fiduciaria del Dipartimento del Lavoro che elimina automaticamente tutti i professionisti finanziari che lavorano con piani di pensione o conti a uno status fiduciario sta portando cambiamenti essenziali all'industria della pianificazione pensionistica. Molti consulenti e imprese stanno ancora cercando di comprendere il pieno campo delle nuove regole affinché possano rispettare questo regolamento quando diventerà ultimo nell'anno prossimo.

Anche dopo che le imprese fanno le loro decisioni definitive in merito alle modalità di applicazione delle regole, dovranno ancora addestrare e istruire i propri dipendenti sulle nuove procedure che devono essere utilizzate per restare conformi. Ora alcuni educatori di terze parti stanno emergendo sulla scia della regola DoL per aiutare le imprese di consulenza a questo compito.

Ecco cosa consiglierebbero pensare quando la regola diventa definitiva. (Per la lettura correlata, vedere:

La regola della fiduciaria SEC: come spiegarla ai clienti. ) - 9 ->

Pronti a rispettare

Alcune principali istituzioni dell'industria finanziaria hanno in programma di offrire la formazione per conformarsi alla regola DoL e alcuni già dispongono di programmi disponibili. Il College americano per la pianificazione finanziaria e la società di consulenza fiduciaria fi360 attualmente offrono programmi in questo settore, e molti altri giocatori stanno per entrare nel campo. Morningstar, l'Istituto per la Responsabilità delle Pensioni e l'Associazione Americana per la Pensione, prevede l'avvio di programmi di formazione nei prossimi mesi e saranno associati al gruppo Wagner Law e ai FRA PlanTools. LIMRA ha anche annunciato di pianificare di offrire un proprio programma di formazione proprio quest'autunno.

Le preparazioni necessarie per conformarsi alle nuove regole partiranno con le imprese che esaminano l'approccio specifico che stanno prendendo con i propri clienti, la tecnologia che utilizzano, nonché i processi di documentazione. Quindi le aziende possono analizzare come intendono formare i loro consulenti e dipendenti su come agire come fiduciari, in quanto questo status verrà assegnato ad ogni consulente che fornisce consulenza agli investimenti per una tassa per qualsiasi tipo di conto di risparmio di pensione.

Le nuove regole fiduciarie stanno andando ad elevare lo stato di migliaia di consulenti a fiduciari che in precedenza erano solo tenuti ad uno standard di idoneità con i loro clienti. E anche quelli che attualmente sono tenuti a uno standard fiduciario in base a regolamenti SEC, avranno alcune modifiche da apportare alle nuove regole. Douglas Wilburn, responsabile di conformità alla ValMark Securities Inc., un broker indipendente, ha dichiarato a

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che "molti consiglieri non dovevano preoccuparsi di essere un fiduciario di ERISA. Possono essere stati fiduciari sotto la legge del 40, ma questo è un insieme diverso di responsabilità. Penso che abbia un senso per le imprese addestrare le persone su ciò che significa essere un fiduciario di ERISA e gli obblighi che ci accompagnano.Questo è nuovo per molte persone. " Molti dei programmi in programma andranno oltre gli inquilini della regola stessa e parlano delle varie esenzioni dalla regola, come i requisiti BICE. Essi copriranno anche le nuove regole per i rollover IRA, che molti direbbero è il fattore che è maggiormente condizionato dalla nuova regola. Per quanto riguarda i requisiti BICE, la nuova regola afferma che "le istituzioni finanziarie devono in genere adottare politiche e procedure ragionevolmente progettate per attenuare qualsiasi impatto dannoso dei conflitti d'interesse. )

La linea di fondo Le imprese di consulenza finanziaria devono adottare un approccio proattivo per ottenere il loro personale adeguatamente formato per rispettare con le nuove regole fiduciarie. Le imprese più grandi con maggiori risorse possono fornire formazione interna, mentre le piccole imprese possono esternalizzare questo compito in una delle società sopra citate. Ma il termine per la conformità in questo settore si avvicina rapidamente e le imprese devono agire ora per soddisfare i nuovi requisiti. (Per la lettura correlata, vedere: Come la regola fiduciaria crea conflitti di rollover IRA.

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