Molti di noi amano gestire i nostri investimenti, ma può essere schiacciante sapere dove cominciare. Utilizziamo titoli, obbligazioni, futures, merci o immobili? Dovremmo acquistare lunghi, a margine, abbreviare il magazzino, o mettere tutto in CD? Potreste naturalmente immergervi in ​​questi argomenti singolarmente, ma se stai cercando di gestire il proprio rischio, devi prima determinare la tua tolleranza al rischio. Da lì, puoi gestire i tuoi account in base al rischio e alla gestione attiva che desideri. (Per ulteriori informazioni, vedere Introduzione al Risk Management di Investopedia

Determinazione della tolleranza al rischio

La tolleranza dei rischi è un aspetto incredibilmente importante per iniziare a investire. A seconda dell'età, del reddito, degli investimenti e degli obiettivi, rientri in una delle cinque categorie di rischio. Sono:

• Molto aggressivo
• Aggressivo
• Equilibrato
• Conservativo
• Molto conservatore

Il modo più semplice per ottenere una sensazione per quale fine dello spettro che cadete è andare all'età. Se sei giovane e stai solo iniziando la tua carriera, cadrai verso il lato molto aggressivo dello spettro; se sei più vecchio e si avvicina alla pensione, allora sei probabilmente vicino al lato molto conservatore. Prendi un questionario di tolleranza al rischio per determinare esattamente dove cadere.

La gestione del rischio è simile in tutte e cinque le categorie, ma ci sono alcune lievi variazioni.

Gestire il rischio come investitore molto aggressivo

Se si qualifica come un investitore molto aggressivo, le cose sono piuttosto facili. In poche parole, vuoi che tutti i tuoi investimenti siano in titoli (azioni) e nessuno in obbligazioni (reddito fisso). Alcuni potrebbero sostenere che avere una piccola parte in obbligazioni è essenziale, ma la verità è che hai bisogno della maggior crescita per dare al tuo account una spinta enorme mentre sei giovane.

Avere un portafoglio azionario al 100% significa anche che stai assumendo un sacco di rischio. Per gestire tale rischio, la maggior parte delle persone metterà tutto il loro denaro in fondi comuni. Questi fondi sono distribuiti attraverso centinaia di titoli diversi e riducono al minimo il rischio di un'impresa in fallimento e rovinando il fondo. Ad esempio, prendi Enron: avresti potuto fare una tonnellata di denaro investendo tutto in questa società, ma avrei perso tutto quando sono andati in bancarotta. I fondi comuni di investimento minimizzano tale rischio.

Tieni presente che vuoi ancora avere un fondo di emergenza equivalente in denaro contante, equity in casa e altri conti non di investimento, in modo da non avere veramente tutto investito in azioni. Gestire il rischio come investitore aggressivo Come l'investitore molto aggressivo, come investitore aggressivo hanno una grande parte del tuo conto investito in azioni.Tuttavia, il tuo account includerà anche azioni di grandi capite (quelle aziende che sono ben consolidate e il rischio di fallimento è minimo) e alcune obbligazioni. I grandi cappellini e le obbligazioni non crescono più rapidamente degli azionari, ma se l'economia è in una crisi, non diminuiranno di valore.

Il tuo più grande rischio qui è simile a quello dell'investitore molto aggressivo. Si desidera diffondere il rischio con fondi comuni in modo da non perdere tutto (o una grossa porzione) in una recessione del mercato. Ciò significa che se si dispone di azioni aziendali che si sono accumulate nel corso degli anni, può essere il momento di ricavare alcune di quelle per ridistribuire il rischio.

Un investitore aggressivo avrà un conto che è tra il 70% e il 90% di azioni e tra il 10% e il 30% del reddito fisso.

Gestire il rischio come investitore bilanciato

Quelli ben inseriti nelle loro carriere, ma ancora un decennio o due dalla pensione, saranno probabilmente investitori bilanciati. Sei finito di assumere il rischio sostanziale, e ora vuoi una crescita costante. Il tuo più grande rischio è che un enorme ribasso del mercato (come abbiamo visto nel 2008 e nel 2009) potrebbe devastare i tuoi investimenti e far sì che i vostri piani di pensione venissero eliminati completamente.

Per combattere questo rischio, è necessario spostarsi in più titoli azionari e possibilmente guardare alcuni investimenti alternativi. La modifica della vostra allocazione tra i 40% e il 70% di azioni ridurrà al minimo molte fluttuazioni del mercato. Guardando al grafico dei tuoi investimenti, la crescita sarà più stabile, ma più lenta dei tuoi omologhi aggressivi.

Mantenere più soldi in contanti e guardare immobili e metalli preziosi aiuterà a mantenere il tuo conto in una chiglia più equa di avere tutto tradizionalmente investito.

Gestire il rischio come investitore conservatore

Quando hai una data di pensionamento ferma, probabilmente rientri nel consueto categoria investitori. Non desideri più il rischio di perdere gran parte del tuo account, ma hai ancora bisogno di un rischio per crescere più velocemente dell'inflazione. La tua allocazione cambierà tra i 20% e il 40% di azioni. Queste azioni saranno quasi tutte le grandi coperture (e probabilmente quelle che pagano dividendi) per mantenere la volatilità verso il basso. Il tuo rischio cambia dal rischio di perdere denaro al rischio che il tuo account non cresca abbastanza velocemente. Senza i titoli aggressivi, il tuo conto cresce più lentamente, ma non diminuisce tanto durante le recessioni. Fortunatamente, in questo periodo le tue altre spese di vita dovrebbero essere ridotte al minimo (casa pagata, prestiti scolastici andati, ragazzi al college) e potete dedicare più del tuo reddito ai vostri investimenti.

Gestire il rischio come investitore molto conservatore

Nel momento in cui sei entro un paio di anni di pensionamento il tuo account dovrebbe essere molto conservatore. Vuoi molto poco il rischio, e il tuo obiettivo potrebbe essere quello di conservare semplicemente i tuoi soldi piuttosto che crescerlo. Le cose saranno organizzate in modo da poter mantenere l'inflazione invece di aumentare il tuo account.

Per risolvere in modo sostanziale il rischio, il tuo account sarà fino al 20% di azioni. Vorrete avere diversi anni di reddito investito in equivalenti di cassa (una scala di CD è grande per questo). Il ragionamento è che è necessario eliminare il rischio di un downturn di mercato da tre a cinque anni. Non si desidera attingere ai vostri investimenti quando il mercato è basso, per cui negli anni è in calo e successivamente si arrampica, si paga le spese di vita dal risparmio in denaro. Quando il mercato è recuperato, puoi prelevare fondi per ricostituire le fonti di cassa impoverite.

I tuoi anni più conservatori saranno i cinque prima del pensionamento attraverso i cinque successivi pensionati. Durante questi anni, non puoi permettersi di perdere soldi mentre scopri i tuoi bisogni di vita e di reddito. Dopo alcuni anni di pensionamento, è possibile iniziare ad assumere maggiori rischi. Tieni presente che all'età di 80 anni probabilmente non spenderai tanto.

.

La linea inferiore

Quanto rischiate di prendere è la chiave per costruire un portafoglio che soddisferà le tue esigenze, ma tu non può solo valutare questa volta. Ogni anno o due dovresti rivedere la tua tolleranza al rischio. Quindi, è necessario regolare il portafoglio come necessario per mantenerlo in linea con la tolleranza al rischio.

Gli obiettivi di ognuno stanno per essere diversi, per cui, mentre questi suggerimenti per la gestione dei rischi lavoreranno per la maggior parte delle persone, non funzioneranno per tutti. Alcuni vogliono essere più mani; altri vogliono essere più mani fuori. Trova una strategia di investimento che sia giusta per te, quindi fai un punto per fondare i tuoi investimenti sulla logica piuttosto che sull'emozione.