Molti datori di lavoro offrono 401 (k) piani ai loro dipendenti al fine di incoraggiare la ritenzione dei dipendenti e aiutarli a risparmiare per la pensione. Può anche aiutare le aziende a attrarre talenti di qualità dalla forza lavoro e diventare un patrimonio sul bilancio aziendale. Alcune aziende utilizzano anche questi piani di pensione a proprio vantaggio in un modo che non è stato previsto dalla normativa ERISA e che i dipendenti possono concludersi con il disegno di legge, ha scritto Scott CNHC, co-amministratore delegato di Hanson McClain Advisors. Ecco cosa devi sapere per scoprire se il piano 401 (k) della tua azienda sta strappando via.

I dipendenti di Wells Fargo hanno presentato un reclamo nei confronti del loro datore di lavoro sostenendo che l'impresa aveva agito in ottemperanza ai propri interessi dei propri dipendenti nel suo piano di pensione offrendo una propria fondi target-date che hanno addebitato tasse che erano tre volte superiori a quelle di un concorrente a basso prezzo. Le tasse eccedenti addebitate da questo fondo sono andate direttamente a Wells Fargo. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Sono tasse elevate 401 (k) che rendono il pensionamento a rischio?

) La causa rispecchia una pratica più ampia che molte aziende finanziarie hanno abbracciato quando si tratta di amministrazione del piano 401 (k). Questi piani vengono forniti con molti costi per il datore di lavoro, compreso l'avvio, la conformità ei costi in corso associati all'amministrazione dei conti dei partecipanti. Molte aziende hanno fatto ciò che ha fatto Wells Fargo, riempendo i loro piani con fondi proprietari ad alto costo che raccoglieranno i contributi necessari da parte dei partecipanti per compensare queste spese.

Che cosa i partecipanti possono fare

Allora, cosa potete fare per scoprire se il tuo datore di lavoro ti ha strappato nel tuo piano 401 (k)? Ci sono diversi passaggi che puoi prendere. In primo luogo, se si lavora per qualsiasi tipo di investimento o società di fondi comuni, quindi passare attraverso le offerte di investimento nel tuo piano per vedere se hanno offerto uno dei propri fondi o altre alternative di investimento per i dipendenti. Se lo fanno, guardare attentamente le spese di questi fondi e confrontarle con altri fondi simili alle società a basso costo come il Vanguard. Se le tasse del tuo fondo sono sostanzialmente superiori a quelle del suo concorrente o addebitano un carico di vendita front-end, allora è probabilmente saggio stare lontano da esso e investire invece in un'alternativa a basso costo che ti farà pagare tasse inferiori.

E i dipendenti che lavorano per qualsiasi tipo di azienda devono controllare i loro piani per vedere se i fondi offerti nel piano sono offerti all'interno di un contratto di rendita variabile. Questi veicoli aggiungono un ulteriore livello di commissioni nel mix in cambio per fornire varie forme di protezione assicurativa sul denaro che viene posto in essi. Ma queste tasse mangeranno i rendimenti che i fondi forniscono e vi lasciano un tasso di rendimento più basso nel tempo.

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Se scopri che il piano del tuo datore di lavoro non offre buone scelte di investimento, non esitate a contattarti (per la lettura relativa, vedere:

Come sapere se le tue spese 401 (k) per segnalarlo. Il tuo datore di lavoro ha una responsabilità fiduciaria per fornire il tuo piano con opzioni di investimento competitive e può essere colpito con una causa o un'azione disciplinare da parte delle autorità di regolamentazione se falliscono a questo proposito. La prossima mossa dovrebbe essere spostare i soldi che si trovano all'interno del piano in un IRA se il piano del tuo datore di lavoro consente di distribuire in servizio. Questo ti darà il controllo dei soldi e ti permetterà di spostarla in alternative a basso costo che ti darà un miglior tasso di rendimento nel tempo. Infine, può avere un senso ridurre i contributi del piano al livello in cui stai contribuendo abbastanza per sfruttare al meglio i contributi corrispondenti del tuo datore di lavoro. Dirigere i contributi in eccesso in un tradizionale o Roth IRA dove decidete come investire i soldi. La linea di fondo

I partecipanti ai piani 401 (k) hanno un diritto legale per gestire i loro piani in modo economico. Dovrebbero tenere a mente i punti sopra per assicurarsi che non siano stati strappati. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Le tariffe nascoste in 401 (k) s

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