Con i conti bancari che offrono l'interesse vicino a zero, molte persone stanno cercando fondi comuni per ottenere rendimenti decenti sui loro investimenti. I fondi comuni sono fondamentalmente un cesto di molti titoli diversi e / o obbligazioni in cui acquisti azioni. Prendono il lavoro di raccogliere le scorte e spostare soldi intorno alle spalle. Tuttavia, con letteralmente decine di migliaia di fondi comuni da scegliere, può essere difficile trovare il fondo giusto per te. Di seguito sono riportate alcune considerazioni di base per limitare la ricerca.

Time Horizon

In primo luogo, qual è il tuo orizzonte temporale per il denaro? Se il piano è quello di risparmiare per un obiettivo specifico, ad esempio l'acquisto di una casa in X anni, scegliere fondi con adeguati profili di rischio per questo obiettivo. La regola del pollice è più lunga l'orizzonte temporale, più rischi potrai assumere. Sul lato rovescio, più breve è l'orizzonte temporale, minore è il rischio che puoi assumere. Infatti, ogni risparmio destinato ad essere utilizzato nel prossimo anno o giù di lì è meglio tenuto fuori dai fondi comuni in tutto. La ragione di questo è il rischio di acquistare nel fondo proprio prima di un calo dei prezzi. Con una prospettiva più lunga, puoi stare attenti e aspettare che il mercato ripieghi, ma se hai bisogno di soldi presto potresti essere costretto a mangiare una perdita. In questi casi, potrebbe essere meglio parcheggiare il denaro in un normale conto di risparmio, nonostante il povero interesse.

Rischio e volatilità

La maggior parte delle società di fondi comuni d'investimento fornisce indicazioni sui rischi e sulla volatilità dei loro fondi, dando un'idea di fondi in cui dare un'occhiata più da vicino. Per un orizzonte di tre o cinque anni, si vuole giocare abbastanza al sicuro; da cinque a dieci anni è moderatamente aggressivo e al di là di quello che si può fondamentalmente scegliere fondi che sono altrettanto rischiosi come si può stomaco. La ragione di questo è che si ottiene un premio per accettare grandi oscillazioni nel valore del fondo. Ma i più anni che lasciate i soldi nel conto, meno uno picco o caduta di un anno particolare. Dopo 20 anni, il grande crollo del mercato azionario nell'anno sei è solo una leggera memoria, specialmente dal momento che il raduno negli anni sette e otto è stato compensato per il pazzo e poi alcuni.

Scopo

Un'altra domanda da chiedere è: qual è lo scopo dell'investimento? Se il tuo obiettivo è quello di risparmiare per la pensione, vale la pena di guardare l'apertura di un conto di pensionamento individuale (IRA) e l'acquisto di fondi comuni in questo conto. Il vantaggio di un'IRA è che si ottiene una bella pausa fiscale qui e ora, specialmente se si è in una più alta impostazione fiscale. L'inconveniente è che "bloccate" i tuoi soldi fino a quando non sei 59 anni da 5 anni, poiché l'IRS ti fa schifo con una tassa di penalità del 10% su tutti i prelievi prima di quell'età. Ma se avete intenzione di costruire un uovo di nido per i tuoi anni d'oro, non hai motivo di non andare l'itinerario IRA.Il salvataggio di una casa per il pagamento o un obiettivo simile dovrebbe sempre essere fatto in normali fondi comuni di imposta imponibili.

Diversi tipi di fondi

C'è una quantità stupefacente di diversi tipi di fondi, ma si suddividono in alcune categorie generali:

1. Fondi azionari nazionali

2. Fondi azionari internazionali

3. Fondi settoriali

4. Fondi obbligazionari

5. Fondi blended

6. Fondi di copertura

7. Prodotti speciali / ibridi

I fondi azionari nazionali investono in società U. S. quotate in borsa, con particolare attenzione alle società di piccole, medie e grandi dimensioni. Se state cercando la relativa sicurezza e prevedibilità, il grande cap è il modo per andare, mentre le piccole fritture potrebbero nascondere il prossimo Google che cerca di scoppiare nel cielo. I grandi cappellini spesso pagano anche dividendi, il che significa che si ottiene un po 'di percentuale del tuo uovo di nido come una vincita in contanti o una spinta extra ai tuoi risparmi.

I fondi azionari internazionali possono essere globali, offrendo un po 'da ogni angolo del mondo, oppure possono concentrarsi su una regione specifica. I fondi settoriali possono essere tutti domestici o posseduti da tutto il mondo; non importa se l'enfasi non è geografia, bensì un settore specifico. Ad esempio, un fondo di energia può cercare opportunità nei campi petroliferi e nelle centrali elettriche in tutto il mondo.

I fondi obbligazionari sono un animale diverso, in quanto i titoli non sono titoli di società ma piuttosto un cestino di IOU da governi o da imprese. È improbabile che un governo stabile o una grande società sana sia in default, vale a dire che si ottiene una resa bassa, mentre un paese o un'impresa in difficoltà paga un rendimento più elevato a causa del rischio più elevato. I fondi obbligazionari eseguono lo spettro di rischio completo da rischi praticamente zero, e nonostante tutto il ritorno, a quelli estremamente rischiosi, dove è una gettata di monete se farai come un bandito o perderai grande.

I fondi blended possono essere mezzi titoli e metà obbligazioni, un mix di scorte nazionali e internazionali o qualsiasi combinazione che si possa immaginare. Il vantaggio di queste miscele è che puoi diversificare il tuo portafoglio senza ottenere un sacco di fondi diversi; il lato negativo è che spesso pagano tasse più elevate per la comodità.

I fondi Hedge mirano a produrre rendimenti positivi nei saliti e nei downswings mediante copertura delle scommesse, fondamentalmente scommesse per e contro i movimenti di mercato. Questi fondi possono essere grandi in tempi difettosi quando sembra che tutto sta andando giù, ma attenzione di tasse elevate.

Infine, ci sono una serie di prodotti di specialità concepiti dalle società di fondi. Alcuni offrono rendimenti garantiti, mentre altri tentano di aumentare i rendimenti utilizzando stock options e leva. Ancora una volta, essere cauti di tasse elevate e di "troppo buono per essere vero".

Confronto dei fondi

Una volta che hai un'idea di ciò che stai cercando, vai a un sito di rating di fiducia come Morningstar, Inc. per iniziare a restringere un breve elenco di candidati. Contattare le società del fondo per richiedere un prospetto informativo; spiega esattamente che cosa il fondo intende fare con i vostri soldi, quali rischi si può aspettare, quali tasse si carica e dà un po 'di fondo al gestore del fondo. Considerate le tasse. La differenza tra un 0.La tassa annuale del 5% e una tassa annuale del 1% su un uovo di cinque dimensioni per oltre 20 anni è sostanziale.

Acquisto dei fondi

Una volta che hai la possibilità di scegliere uno o pochi fondi, inviare l'applicazione e il tuo controllo. Dovresti avere il tuo account in esecuzione in circa una settimana.