Anche per un investitore coscienzioso, il compito di pianificare la pensione può essere scoraggiante. La maggior parte delle persone ha difficoltà ad avvolgere le loro menti intorno al loro futuro finanziario. Intellettualmente, capiamo l'importanza della pianificazione finanziaria a lungo termine, ma troppo spesso le nostre preoccupazioni attuali preoccupano la priorità. Questo può essere altrettanto vero per le persone che già impiegano un consulente finanziario come per coloro che non lo fanno. "Ho dimenticato di considerare qualcosa? Come posso strutturare la mia pensione per riflettere le circostanze e gli obiettivi in ​​corso nel tempo? "Sono alcune delle domande che un investitore può avere. Ecco perché è particolarmente importante per gli investitori e per i loro consulenti a forgiare un rapporto di collaborazione, e ancor più per le coppie, perché il numero di fattori da considerare raddoppia.

Vetting Your Advisor

In primo luogo, è importante attirare il vostro consulente finanziario, anche se è stato raccomandato da familiari o amici. Scopri la loro struttura dei costi e la loro retribuzione, nonché la loro certificazione e licenza. Scopri cosa è la loro educazione. Controllare il BrokerCheck (Finra) del settore finanziario dell'industria finanziaria per il loro profilo e se le azioni di esecuzione sono state eseguite. ( Per ulteriori suggerimenti, vedere 5 domande da chiedere al potenziato consulente finanziario. )

Fai una collaborazione

E soprattutto, cercare un consulente finanziario che impiega un approccio collaborativo. Un tale consulente valuterà le tue abitudini, obiettivi e tolleranza ai rischi e creerà un piano finanziario adatto alle tue specifiche esigenze, mantenendovi coinvolti nel processo di pianificazione ogni passo. Chieda come e quanto spesso preferiscono comunicare. Programmano riunioni regolari? Insistono che entrambe le metà di una coppia sono pienamente coinvolte nella pianificazione? Un consulente finanziario collaboratore vi farà domande e veramente ascoltare le risposte. Presteranno molta attenzione alle vostre circostanze specifiche e saranno disposti a discutere la vostra filosofia di investimento.

Assicurati di livello con il tuo consulente. Sii realistico per le tue abitudini di spesa, per esempio. Hai bisogno di budget per viaggi di vacanza o articoli di lusso? Quali sono i tuoi obiettivi di fondo e quali sono i tuoi desideri? Un consulente finanziario collaboratore ti aiuterà a dare la priorità ai tuoi obiettivi e trovare soluzioni che non avrete mai pensato prima. Inoltre, assicurati di rivelare tutte le risorse al tuo consulente. Un insieme completo di dati è fondamentale per la pianificazione finanziaria. )

Strumenti di rilievo

Scopri quale tipo di tecnologia utilizza un consulente;

Per maggiori informazioni, vedere Come selezionare un consulente finanziario e 5 consigli consultori finanziari. che può illustrare come sono tecnicamente abili e come comunicano bene.Due popolari sono Instream Solutions e MoneyGuidePro, che aiutano a sintetizzare gli investitori che forniscono informazioni, creando grafici che aiutano a visualizzare un piano. Mentre il consulente finanziario e l'investitore effettuano rettifiche, l'investitore è in grado di capire come questi aggiustamenti influenzino il suo portafoglio. Cosa succede nel tempo se aggiustate la spesa mensile, ad esempio? Se sei un imprenditore, dovresti considerare la tua attività commerciale e quando? Ha senso spingere il pensionamento? L'investitore può vedere le risposte a queste domande e tenere traccia delle modifiche immediatamente sullo schermo.

La linea di fondo

Come la maggior parte delle cose nella vita, lo sforzo e il pensiero che hai messo in ogni tentativo determinerà quello che uscirà da esso. Massimizzare il vantaggio di utilizzare un consulente finanziario significa adottare un approccio collaborativo evidenziato dall'essere onesti sui beni e le responsabilità e comunicare le aspettative. Solo allora il tuo consulente può aiutarti a formulare un piano realistico che rifletta le tue priorità e obiettivi a lungo termine.