In un rapporto ideale, il tuo consulente finanziario sarà felice di quello che stai pagando. Ma cosa succede se ti senti che paghi troppo? I consulenti finanziari non vogliono pagare così tanto da spingere via le imprese, ma non vogliono pagare così poco che i loro servizi non sembrano preziosi. Ecco uno sguardo a quello che dovresti pagare per la consulenza finanziaria e la gestione degli investimenti, quello che dovresti ottenere per quel prezzo e come puoi pagare meno per questo.

Quanto dovresti pagare?

La tassa media per i servizi di un consulente finanziario professionale è pari all'1,02% delle attività gestite annualmente per un conto di un milione di dollari (la tassa media del settore è pari al 0,99% e diminuisce in base alla dimensione del tuo conto). Tuttavia, per i singoli individui ad alto rendimento, la tariffa appropriata può essere inferiore.

"Una tariffa ragionevole sarebbe 1% a $ 1 milione fino a 0. 50% a 10 milioni di dollari e 0. 10% dopo", dice Ryan T. O'Donnell, CFP, gestore patrimoniale e partner fondatore di The O ' Donnell Group a Chico, California In altre parole, i clienti dovrebbero aspettarsi di pagare un massimo di $ 50.000 per un conto di $ 10 milioni, dice.

I consulenti on-line hanno dimostrato che una commissione ragionevole per la gestione del denaro è solo di circa il 25% a 0. 30% delle attività, quindi se non si desidera consigli su qualsiasi altra cosa, tassa, dice O'Donnell. Un consulente dovrebbe essere in grado di spiegare come sta aggiungendo valore per qualsiasi importo addebitato al di sopra di tali tassi. Ad esempio, il consulente che lavora come tuo CFO personale e contribuisce alla pianificazione fiscale o alla pianificazione delle risorse? Sta valutando dove sei vulnerabile da un punto di vista dell'assistenza? Oppure è il consulente che ti aiuta a garantire che i tuoi doni di beneficenza abbiano un impatto maggiore? (Per la lettura correlata, vedere Gifting Your Assets Retirement To Charity .) L'ingresso a questo livello va oltre la gestione del denaro nel regno di crescita della gestione del patrimonio.

- "- Si aspetta di pagare di più per i portafogli gestiti attivamente", afferma David P. Sims, un contabile pubblico autorizzato e consigliere di investimento registrato con Virginia-based RidgeHaven Capital LLC. "Se il consulente per gli investimenti mette più sforzo nel battere il mercato, i clienti dovrebbero aspettarsi di pagare una tassa più elevata per le attività in gestione. "

Solo perché puoi pagare extra per la gestione attiva non significa che dovresti, comunque. Uno studio Vanguard ha rilevato che "i gestori di fondi attivi come un gruppo hanno sottoperformato i loro parametri indicati nella maggior parte delle categorie del fondo e dei periodi considerati. "Molti altri studi recenti hanno risultati simili. Tuttavia, la relazione Vanguard riconosce che "un manager attivo di grande talento, con una filosofia, una disciplina e un processo competenti e a costi concorrenziali, può offrire un'opportunità per una sovraperformance."Se stai per assumere un consulente finanziario con una strategia di gestione attiva, sarebbe saggio scegliere con attenzione con attenzione.

e Sei cose cattive consigliere finanziario fanno .) Altre cose da evitare sono "grandi carichi anticipati e altri tasse stupide che spesso accompagnano i prodotti venduti da broker selezionati ", dice Jacob Lumby, istruttore associato di pianificazione finanziaria personale presso la Texas Tech University. "Nel mondo degli investimenti a basso costo oggi non esiste posto per fondi comuni di investimento o prodotti connessi. Le commissioni sono uno dei principali indicatori dei risultati degli investimenti. Le tasse basse comportano più soldi nel tuo conto d'investimento e un passato più grande per passare. " Cosa dovresti ottenere per quello che paghi?

Per la tariffa tradizionale del 1%, i clienti possono aspettarsi servizi di asset management e un piano finanziario completo che viene aggiornato almeno annualmente, dice Lumby. Alcune imprese forniscono servizi di pianificazione fiscale senza costi aggiuntivi, ma molti partner con le società di contabilità per tutti i servizi fiscali, che vi costerà extra. Lo stesso vale per i servizi legali, aggiunge.

"Per i clienti ad alto valore in rete con esigenze di pianificazione avanzata, queste commissioni possono essere utili", dice Lumby. "Hanno bisogno di piani su misura personalizzati con molti diversi professionisti coinvolti. "

I clienti ad alto valore netto sono molto sofisticati, e sono anche molto impegnati, dice O'Donnell. Non pagano tasse per il valore che non stanno ottenendo, ma la pace della mente e meno stress possono rendere la commissione di un consulente finanziario utile. Come pagare meno per la consulenza finanziaria di qualità Avete probabilmente sentito questo prima, ma il modo migliore per assicurarsi di avere consulenza finanziaria imparziale che è nel tuo interesse è assumere un consulente a pagamento, non una commissione. I consulenti a pagamento hanno un maggiore incentivo a incrementare i beni dei loro clienti, secondo Sims. "A lungo termine, questa è una soluzione win-win per il cliente e il consulente", dice. (Per ulteriori informazioni su questo argomento, vedere

Consulenti finanziari a pagamento: ciò che devi sapere

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Perché i conti a tariffa preferiscono molti individui ad alto valore netto? "Se un cliente vuole ridurre le tasse ai livelli raso-sottili, alcuni consiglieri gestiranno i portafogli basati su ETF che seguiranno diversi settori del mercato", dice Sims. Questo stile di investimento più passivo richiede meno lavoro dal consulente per gli investimenti. In alternativa, se si desidera lavorare con un consulente professionale, ma non è necessario un servizio altamente personalizzato, Lumby suggerisce di consultare i servizi personalizzati di Vanguard, che consente l'accesso completo a un consulente finanziario accreditato, un piano finanziario unico e gestione continua del patrimonio per una tassa di 0,33% delle attività gestite annualmente (con un conto minimo di 50.000). E se avete bisogno solo di gestione del portafoglio, non di pianificazione finanziaria o di consulenza, considerate i servizi di gestione del patrimonio come Betterment, dove la tassa è solo 0.25% -0. 50% delle attività (a seconda del saldo del tuo conto). (Per saperne di più, leggere la sezione Gestione del portafoglio online, fai da te o un consulente finanziario basato su commissioni: che cosa è giusto per te? )

Un altro modo per pagare meno è negoziare la tassa di un consulente finanziario. Siate pronti a spiegare perché ti senti troppo elevato e perché ha il senso che il consulente ti prenda come un cliente per meno di quello che normalmente l'azienda prepara. Se ti piace il consulente ma desideri meno servizi di quanto normalmente forniscano per un cliente, potrebbero essere in grado di giustificare il pagamento di meno. Lo stesso vale se stai portando loro più risorse di quelle che in genere gestiscono.

Potresti anche fare una chance su un consigliere più recente. "Spesso, sanno che non possono richiedere il dollaro superiore e hanno fame, hanno bisogno dell'attività e sono disposti a dicker", afferma Gary Silverman, CFP, fondatore della Personal Money Planning di Wichita Falls, Tex, dove serve come suo consulente di investimento e come pianificatore finanziario. Mentre potresti ottenere quello che paghi, probabilmente avrai più attenzione, dice Silverman, "e le persone che sono nuove di solito sanno che sono un po 'ignoranti, quindi studieranno molto prima di consegnargli una raccomandazione. "Lui aggiunge:" Solo perché qualcuno lo ha fatto per tre anni non significa che fanno un lavoro più povero di chi fosse da tre decenni. La linea di fondo Quando cerca un nuovo consulente finanziario o decidi se rimanere con quello esistente, ricorda che stai cercando il consulente che fornisce il miglior valore, che non sarà necessariamente quello che arriva al prezzo più basso. Pensate a quali servizi hai veramente bisogno e quanto vale la pena, quindi cerca un consulente che si adatta ai tuoi criteri. (Per ulteriori informazioni, vedere

5 cose da chiedere prima di assumere un consulente finanziario

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trovare il giusto consulente finanziario

.) La banca privata è un'altra fonte di questi servizi. Vedere Avete bisogno di un banchiere privato? e Quali sono le prime 10 banche private?