Sei iscritto a Medicare e stai rapidamente a capire che non copre tutto ciò di cui hai bisogno coperto. Hai sentito parlare di Medicare Supplement Insurance (Medigap) e stai pensando che forse hai bisogno di uno di questi piani.

Ma da dove si inizia, e cosa più importante, come si sceglie un buon piano?

Un breve Chi, cosa e quando

I piani di Medigap sono stati progettati per riempire i "vuoti" di Original Medicare. I premi per questi piani di assicurazione privata sono in aggiunta a quello che si paga per Medicare.

Chi: Non tutti su Medicare possono acquistare un piano Medigap. Nella maggior parte degli stati, gli individui minori di 65 anni non sono idonei. (Potrebbero essere in Medicare in età più giovane perché hanno una disabilità qualificata; vedere Qual è l'età per l'ammissibilità di Medicare? per di più.) Inoltre, i piani Medigap sono solo per una sola persona. Se il coniuge è idoneo per un piano Medigap, deve acquistare una politica separata dal tuo.

Cosa:

I piani Medigap sono identificati con lettere: A, B, C-G, K, L, M e N. I piani C a G hanno un insieme di vantaggi di base; i piani A, B, K, L, M e N hanno un insieme diverso. Per un elenco dei vantaggi di base per tutti i piani per lettera, visita Medicare. gov. Quando:

In teoria, puoi acquistare un piano Medigap in qualsiasi momento dopo l'iscrizione a Medicare Parti A e B, ma è meglio fare la tua selezione entro il tuo periodo di iscrizione di Medigap a sei mesi perché questa è l'unica volta che potrai beneficiare di un piano senza dover rispondere a domande mediche. Acquistate un piano al di fuori di quel periodo e i tuoi premi possono essere più elevati, supponendo che sei addirittura assicurabile.

Come scegliere un buon piano Medigap

I piani Medigap sono standardizzati e regolati dalla legge federale e statale. Anche se tutti i piani con le stesse lettere offrono gli stessi vantaggi fondamentali, i vantaggi di alcuni piani vanno oltre quelli fondamentali. In Massachusetts, Minnesota e Wisconsin, le politiche sono standardizzate in modo diverso rispetto agli altri stati.

Ma prima di iniziare a contemplare le lettere, hai alcune altre decisioni da fare. Di seguito sono riportate quattro domande da considerare:

1. Cosa posso permettermi?

Rispondendo a questa domanda significa rivedere

tutti i costi del piano (compresi i fondi deducibili, i copayment e la coinsurance) alla luce dei servizi medici che hai bisogno e del tuo budget mensile. La maggior parte delle politiche sono valutate in modo che i membri pagheranno ora (un premio più costoso per copayments inferiori, ecc.) O pagare in seguito (un premio meno costoso per copayments più elevati, ecc.). Il tuo compito è quello di determinare, come meglio puoi, quali sono le probabilità di spese mediche e dove e quando vuoi spendere i tuoi dollari. 2. Come funziona il tasso del fornitore (cioè prezzo) la politica, e quale è meglio per me nel breve e lungo termine?

Politiche con rating comunitaria

costano ogni membro del gruppo (la "comunità") lo stesso importo, indipendentemente dall'età del membro. Le politiche con rating di età sono valutate in base all'età del titolare della politica al momento dell'acquisto e non aumentano come i singoli anni. (I premi possono aumentare a causa dell'inflazione o di altri fattori.) Le politiche di rating all'età di età sono valutate in base all'età del titolare della politica al momento dell'acquisto e possono aumentare in quanto il titolare di polizza diventa più vecchio, o a causa dell'inflazione o di altri fattori. Assicurati di sapere come è stata valutata la tua politica. 3. Quanta copertura sanitaria ho bisogno?

Avete una condizione che richiede un'attenzione medica regolare? Stai assumendo farmaci di manutenzione? Il vostro medico o altro fornitore di assistenza sanitaria ha raccomandato il trattamento che intendete perseguire nei prossimi mesi? Tenga tutto questo in mente quando scegli un piano.

4. Quali vettori sono conosciuti per pagare rapidamente i reclami e fornire un servizio clienti utile?

In una buona giornata, nessuno vuole essere preoccupato con le cose di assicurazione; quando sei malato, il segugio assicurativo è l'ultima cosa che dovresti pensare. Fortunatamente, ci sono diversi modi per verificare un potenziale fornitore di assicurazioni. Gli Affari dei consumatori hanno valutato i piani migliori per il 2015. Si noti che non tutte le società hanno la licenza di vendere assicurazioni nel vostro stato, ma molti sono nazionali.

Infine, se necessario, prendi il tempo per imparare il lingo; vedere

Introduzione all'assicurazione: Assicurazione malattia . Non lasciare che le parole come coinsurance, deducibili, copayment e out-of-pocket limite ti abbattono. Educare te stesso e proteggere la tua salute e il tuo portafoglio nel processo. Dove posso trovare i migliori piani nella mia zona?

Purtroppo, questa è una domanda più difficile da rispondere di quanto pensiate. Ecco perché:

Ci sono tonnellate di piani.

• A differenza dei piani Medicare e Medicaid, i piani Medigap non sono classificati individualmente da nessuna agenzia.
• Questo è probabilmente perché ci sono tonnellate di piani. La cosa migliore per te potrebbe non essere la cosa migliore per me.
• Sono più vecchio / più giovane di te. Non ho una condizione medica che richiede una cure regolari. Sono / non sono in alcun farmaco di manutenzione. Ottieni l'immagine. Invece di cercare di trovare il "piano meglio valutato" nella tua zona, concentrarsi sul trovare il miglior piano per i vostri bisogni e desideri particolari, emessi da una società stabile con una reputazione per il trattamento dei clienti.

Risorse aggiuntive

La scelta di un piano sanitario - qualsiasi piano sanitario - è diventato un compito così complesso che tutti abbiamo bisogno di un aiuto per farlo. Il reparto assicurativo del tuo stato ha molte informazioni sulle leggi della tua regione. (Individuare il Dipartimento di Assicurazione del tuo stato qui.)

Inoltre, Medicare. gov è un'ottima fonte di tutte le cose Medicare, incluso come trovare un piano Medigap nella tua zona. Inserisci semplicemente il tuo codice postale e segui le istruzioni.Leggi anche

Assicurazione Medigap: chi ne ha bisogno? per le risposte a nove domande comuni. Per un'attenzione più personale, non esitate a contattare i servizi di un broker qualificato. I mediatori di assicurazioni sono pagati dalle compagnie di assicurazione e poiché il costo è incluso in premi assicurativi, paghi i servizi anche se non li utilizzi.

Le raccomandazioni di fonti affidabili e di fiducia sono sempre buone, ma è anche possibile avviare la ricerca del broker attraverso l'Associazione Nazionale di Assicuratori di Salute (NAHU), che offre ampie opportunità di formazione continua per i suoi membri del broker. Quando decidete su un agente, chiedete molte domande e non pensate due volte a passare a chiunque venga incontro a meno che esplicito, completo, paziente e ben informato.

La linea inferiore

Medigap prevede di pagare spese mediche non coperte da Medicare Originale, come copayments, coassurance e deductibles, e costituiscono un'importante fonte di protezione del reddito per le persone ammesse all'età di 65 anni. Questi piani di assicurazione privati ​​sono regolati dalla legge statale e federale e devono fornire i vantaggi fondamentali, anche se alcuni piani forniscono ulteriori vantaggi.

Il miglior piano per qualcun altro potrebbe non essere il miglior piano per te, ma ogni buon piano:

fornisce i vantaggi necessari

• è conveniente
• è sostenuta da una società stabile con una reputazione per prontamente e pagare efficacemente i sinistri e fornire un buon servizio clienti.
• La familiarizzazione con le normali condizioni di assicurazione medica e l'impegno di un mediatore qualificato e qualificato per assistere la selezione sono passi avanti verso l'acquisto di un piano che funziona sia per le esigenze a breve che a lungo termine. Per ulteriori informazioni, leggere

Medicare 101: Avete bisogno di tutte le 4 parti? e Medigap vs Medicare Advantage: Quale è meglio?