Quando è il momento di iscriversi a Medicare, una scelta che hai è se rimanere con Medicare originale o optare per uno dei programmi sanitari offerti sotto Medicare Advantage (parte C di Medicare). I piani Medicare Advantage forniscono un'alternativa privata approvata dal Medicare all'originale assicurazione Medicare (Parti A e B) e / o Medicare (Medigap). (Per maggiori informazioni sulle differenze tra Medicare Advantage e Medigap, vedere: Medigap Vs. Medicare Advantage: Qual è meglio? ) Attualmente più di 16 milioni di beneficiari Medicare (circa il 30% del totale) partecipano a Medicare Advantage MA) piani.

Se hai deciso che Medicare Advantage è giusto per te, ecco cosa devi sapere per scegliere il miglior piano.

Eligibility

Per poter beneficiare della registrazione di un piano Medicare Advantage è necessario:

• Avere Medicare parte A e parte B.

• Vivere nell'area di servizio del piano Medicare Advantage desiderato partecipare.

• Non ha malattia renale in fase finale (ESRD).

Che cosa è incluso

Tutti i piani Medicare Advantage forniscono la copertura equivalente Medicare di parte A e parte B. Ciò comprende soggiorni ospedalieri, assistenza infermieristica specializzata, assistenza sanitaria a domicilio, visite mediche, assistenza ambulatoriale, proiezioni, immunizzazioni e prove di laboratorio. L'unico beneficio di parte A non fornito è la cura dell'hospice. Tuttavia, la copertura dell'assistenza ospedaliera continua sotto la parte Medicare A - anche se altri benefici della parte A sono forniti dal tuo piano Medicare Advantage.

Il massimo in tasca è coperto con Medicare Advantage. Il limite varia in base al piano e al fornitore, ma il massimo è di $ 6,700. Infine, tutti i piani Medicare Advantage prevedono l'emergenza a livello nazionale, la cura urgente e la copertura della dialisi.

Che cosa è facoltativo

Molti piani Medicare Advantage includono anche la copertura Medicare di droga (parte D). A seconda del piano, altri servizi possono includere programmi dentali, visivi, uditivi e benessere. Per ulteriori informazioni sulle funzioni di Medicare Advantage, vedere Cinque funzioni distinte di Medicare Advantage. Per ulteriori informazioni sulla copertura prescritta di farmaci sotto Medicare, leggere

Ottenendo il Medicare Part D Labirinto. 6 Tipi di piani

Di seguito sono riportati i sei tipi di piani Medicare Advantage da cui è possibile scegliere.

1. Piani di organizzazione della manutenzione della salute (HMO) Un piano HMO richiede tipicamente che si utilizzano medici, ospedali e altri servizi all'interno della rete del piano. Inoltre, spesso viene stabilito che è necessario scegliere un medico di assistenza primaria (PCP) e ricevere un rinvio dal PCP se è necessario essere trattati da uno specialista. I piani HMO spesso includono la copertura Medicare di droga (parte D). Il principale vantaggio di Medicare Advantage HMO piani è che i costi out-of-pocket saranno probabilmente inferiori rispetto agli altri piani Medicare Advantage.

2. Punti di servizio di HMO (HMO POS) Un piano di punto di servizio di HMO è un piano HMO che fornisce alcuni servizi fuori rete. Questa caratteristica può essere particolarmente utile per gli anziani che in inverno in uno stato diverso (snowbirds) o che viaggiano spesso fuori dall'area di copertura di rete del loro piano attuale. I costi out-of-pocket per piani HMO POS sono tipicamente superiori a quelli dei piani HMO regolari.

3. I piani di organizzazione del fornitore preferito (PPO) In un piano PPO di Medicare Advantage è possibile utilizzare qualsiasi medico, fornitore di assistenza sanitaria o ospedale, ma pagherai di più quando usi un medico o un fornitore al di fuori della rete del piano. Di solito, non è necessario un referral per vedere uno specialista. La copertura prescrizione di farmaci è fornita dalla maggior parte dei piani PPO. Tuttavia, se si unisce a un PPO che non fornisce questa copertura, non si ha l'opzione di unire un piano Medicare prescrizione droga (parte D) piano.

In generale, i piani PPO forniscono maggiori benefici rispetto al Medicare originale, ma a un costo più elevato. Inoltre, i piani PPO hanno costi superiori rispetto ai piani HMOs o HMO POS.

4. Piani privati ​​per servizio (PFFS) Un piano meno vantaggioso Medicare Advantage è il piano privato per servizio (PFFS). I piani PFFS non sono gli stessi di Medicare originale o Medigap. Questi piani determinano in anticipo quanto pagheranno medici, altri operatori sanitari e ospedali, insieme a quanto pagherai per ricevere assistenza.

Anche se i piani PFFS consentono in genere di andare a qualsiasi medico, altro fornitore di assistenza sanitaria o ospedale, questi fornitori devono accettare i termini di pagamento del piano e accettare di fornire un trattamento. Alcuni piani PFFS hanno una rete di fornitori che hanno già accettato di trattare sempre i membri del piano. Non è necessario scegliere un PCP o ricevere un referral per vedere uno specialista in un piano PFFS. Se unisci uno di questi piani, puoi anche andare a un provider di rete che accetta i termini del piano, ma i tuoi costi per out-of-pocket saranno probabilmente più alti. Se il tuo piano PFFS scelto non prevede la copertura di farmaci prescritti, hai la possibilità di aderire a un piano Medicare di prescrizione medica.

5. Piani speciali (SNPs) Un altro piano meno vantaggioso del Medicare Advantage è chiamato Piano speciale delle esigenze (SNP). I SNP limitano l'appartenenza a determinati gruppi di persone. I vantaggi sono adattati per soddisfare le esigenze di ciascuno di questi gruppi di beneficiari. È possibile qualificarsi per unirsi a un SNP se:

• vivere in una casa di cura o richiedere assistenza infermieristica a casa, OR

• qualificarsi per Medicare e Medicaid, OR

• avere una condizione specifica cronica o disabilitante tra cui il diabete, la fase renale, l'HIV o l'AIDS, l'insufficienza cardiaca cronica o la demenza.

I servizi devono essere forniti dai membri della rete Medicare SNP - ad eccezione di emergenze, assistenza urgente o malattia improvvisa o lesioni. I SNP sono tenuti a fornire Medicare prescrizione medica di copertura. Come membro di un SNP, è necessario selezionare un PCP o un coordinatore di assistenza speciale e sono necessari per ottenere un referral per vedere uno specialista. Puoi iscriverti a un SNP in qualsiasi momento.

Per coloro con Medicare e Medicaid non ci sarebbe probabilmente alcun costo associato ad essere membro di un SNP. Altri pagherebbero il costo medio di base di un regolare piano Medicare Advantage.

6. Piani di risparmio medico (MSA) Il tipo finale del piano Medicare Advantage è il piano del risparmio medico (MSA). I piani di MSA sono piani di assistenza sanitaria deducibili allegati ad un conto bancario. Sono simili ai piani del risparmio di salute (HSA) forniti da molti datori di lavoro. Ci sono due parti per un piano Medicare MSA - assicurazione sanitaria altamente deducibile e un conto di risparmio medico. Hai la flessibilità nella scelta dei vostri servizi e fornitori di servizi sanitari e, una volta raggiunti i servizi deducibili, regolari Medicare sono completamente coperti. Tuttavia, i piani Medicare Advantage MSA non coprono i farmaci Medicare Part D per la prescrizione.

Visita Medicare. gov

Una volta capito il compito di tutti e sei i tipi di piani Medicare Advantage, il tuo prossimo passo è quello di determinare quali piani sono disponibili in cui vivi. Visita la home page di Medicare. gov e fai clic sul pulsante che dice, "Trova piani di salute e droga. "Sarai chiesto di elencare tutti i farmaci che prendete. Se non si desidera farlo, il software fornirà un costo medio alla fine. È meglio però prendere il tempo di elencare i tuoi farmaci esattamente come li prendi per ottenere il miglior confronto.

Dopo aver risposto a tutte le domande, verrà visualizzata una pagina che dice "Raffina i risultati del piano. "Clicca sulla casella per vedere" Medicare Health Plans con la copertura di farmaci "seguito dalla casella che dice," Continua a pianificare i risultati. "Ora sarai in una pagina intitolata" I tuoi risultati del piano. "Qui è possibile rivedere e confrontare i vari piani Medicare Advantage disponibili. Ci sono diverse colonne contenenti informazioni che possono essere utilizzate per effettuare confronti.

• Costi annuali di salute e di droga stimati: Questa colonna vi offre un'idea del costo annuale di ciascun piano sanitario. Puoi confrontarlo con altri piani e con Medicare originale, che sarà elencato nella parte superiore della pagina. Anche se potrebbe sembrare tentativo di utilizzare il costo globale come unico criterio, è importante considerare tutti i fattori prima di fare una scelta.

• Classifica totale di stelle: Medicare piani di sanità con qualsiasi punto da uno a cinque stelle. Le valutazioni includono tutto dalla soddisfazione del cliente alla qualità della cura. I piani con quattro o cinque stelle ricevono fondi aggiuntivi da parte del governo, che potrebbero indicare un livello più elevato di assistenza o più vantaggi per te come membro.

• Deductibles e Drug Copay / Coinsurance: In questa colonna compare una versione breve di deducibili. Se fai clic sul nome del piano, vedrai ulteriori dettagli. Il limite quotidiano out-of-pocket elencato è il più che dovresti pagare fuori tasca ogni anno.

• Rete fornitore: Nella pagina dei dettagli, più in giù, una didascalia intitolata "Rete fornitore" indica quanti medici effettivamente accettano i pazienti in questo piano. Queste informazioni sono importanti perché se siete costretti ad uscire fuori rete per il servizio, nella maggior parte dei casi pagherai di più.

• Copertura supplementare: Un certo numero di piani Medicare Advantage comprendono la copertura dentale, visiva e uditiva. Alcuni (non molti) hanno una presenza a livello nazionale, che potrebbe essere importante per voi se viaggi o trascorri parte dell'anno lontano da casa. I piccoli cerchi sui dettagli o sulla pagina principale indicano quali coperture aggiuntive sono fornite.

Chiamata con domande

Le informazioni su Medicare. il gov non è sempre completo. Se ti piace un piano, ma non sono sicuro se fornisca un servizio specifico - come la copertura a livello nazionale - chiamare il numero gratuito del provider e chiedere. Se non sei sicuro delle domande da porre quando ti chiami, Medicare Interactive ha un utile e completo elenco.

Una volta deciso quale piano si adatta meglio alle tue esigenze, puoi iscriversi online o telefonando al numero 1-800 MEDICARE. È anche possibile iscriversi attraverso la compagnia di assicurazione che hai scelto o attraverso un broker assicurativo.

La linea inferiore

Spendi tempo sul Medicare. gov e inserisci le tue specifiche, inclusi i farmaci che prendi regolarmente, per vedere tutte le opzioni disponibili nella tua zona. Esamina queste opzioni a lungo prima di scegliere un piano. Non dimenticate di controllare i costi, i farmaci e gli operatori sanitari disponibili dal tuo piano scelto rispetto a quello che potresti ottenere con Medicare originale, più un piano Medigap e Medicare Part D (solo Medicare originale non corrisponderà alla copertura di un piano Advantage).

Una volta che sei in un piano Medicare Advantage, assicuratevi di tornare indietro con Medicare. gov ogni anno durante il periodo di iscrizione aperto. I termini possono cambiare e bisogna vedere se il piano che hai ora è quello ancora migliore per andare avanti.