Tutti abbiamo idee diverse di ciò che vogliamo per il pensionamento. Alcuni vogliono ritirarsi presto, mentre altri prevedono un pensionamento più tradizionale. Indipendentemente dal tipo di pensionamento, richiede un piano per arrivare. La pianificazione del pensionamento mette in azione i tuoi obiettivi e sogni. Ci sono molte ottime opzioni di pensionamento da cui scegliere. Sono presenti singoli conti di pensionamento (IRA), piani 401 (k) e così via, ognuno con diverse variazioni. Sulla superficie, non sembra importante che piano di pensionamento si seleziona. Questo non è il caso. Per massimizzare la pianificazione del pensionamento, è necessario scegliere l'opzione account più adatta alle tue esigenze.

Conserva le tasse in mente

Le tasse sono una parte importante della pianificazione del pensionamento. Proprio come si deve diversificare gli investimenti, si desidera essere adeguatamente diversificata da una prospettiva di tassazione. In alcuni casi, si ottiene il beneficio fiscale nell'anno fiscale corrente, anche se verranno tassati al momento del ritiro dei fondi in pensione. In altri casi, si ottiene il vantaggio fiscale al momento del ritiro e non nell'anno in corso. Quando siete in dubbio di scegliere, parlare con un professionista fiscale per determinare ciò che è meglio per te. Detto questo, le tasse svolgono un ruolo significativo in quale tipo di piano 401 (k) si sceglie per la tua attività. (Per ulteriori informazioni, vedere: Quale piano di pensionamento è migliore? )

Tradizionale 401 (k)

Il tradizionale 401 (k) è il più comune 401 (k) offerto alla maggior parte dei dipendenti. Un tradizionali 401 (k), molto simile ad un IRA tradizionale auto-diretto, ti consente come dipendente di contribuire a fondi pre-fiscali ogni periodo di pagamento. Il Servizio Revenue interno (IRS) ti consente di contribuire al massimo a $ 18.000 all'anno, a partire dal 2015, e un ulteriore contributo di recupero di $ 6.000 se sei di 50 anni. L'importo che hai messo via è sempre il tuo denaro e può essere ricondotto in altri piani. L'importo corrispondente a un datore di lavoro può essere il tuo anche se questo dipende dal loro programma di vestizione particolare.

Roth 401 (k)

Roth 401 (k), proprio come l'equivalente auto-diretto di Roth IRA, ti consente di fare un contributo post-tassativo. Ciò consente di prendere il vantaggio fiscale al momento della pensione. Il Roth 401 (k) è stato introdotto nel 2006 come un modo per dare ai dipendenti ulteriori opzioni per il risparmio di pensione. Più aziende offrono piani Roth 401 (k), in particolare grandi aziende. Mentre i limiti di contribuzione sono uguali a quelli tradizionali 401 (k), c'è dibattito sul quale è il migliore. Assicurarsi di fare il proprio lavoro prima di scegliere tra i due. Solo 401 (k)

A Solo 401 (k), noto anche come un individuo 401 ((401 (k)

k), è un piano destinato ai piccoli imprenditori. Il piano è destinato a imprese senza dipendenti o attività gestite da due coniugi.Come i tradizionali 401 (k), i partecipanti possono contribuire $ 18 000 all'anno, a partire dal 2015. Una differenza fondamentale che l'IRS consente è contribuire al 25% del compenso definito dal tuo piano specifico. Questo crea un'opportunità per i proprietari di piccole imprese a potenzialmente mettere da parte una quantità significativa di denaro per la pensione. Mentre mancano di una partita 401 (k), possono mettere più in questo piano. . Simple 401 (k)

Un semplice 401 (k), come il Solo 401 (k), è stato progettato (per ulteriori informazioni, vedere:

Proprietari aziendali: regole per i piani pensionistici qualificati < per le piccole imprese. Tuttavia, il Simple 401 (k) è destinato a imprese con 100 o meno dipendenti che hanno fatto almeno $ 5 000 in compenso durante l'anno precedente. Pertanto, questo piano è destinato alle piccole imprese con dipendenti. È importante però notare che l'impresa non può offrire un altro tipo di piano di pensione se sceglie di offrire un semplice 401 (k). L'IRS consente ai dipendenti di contribuire $ 12, 500 all'anno, a partire dal 2015, a un semplice 401 (k). Coloro che hanno 50 anni e più anziani possono contribuire un ulteriore $ 3 000 all'anno. . La linea inferiore

Ci sono molte cose da considerare quando si sceglie un piano 401 (k). Se sei un piccolo imprenditore, devi proiettare in anticipo per determinare se avrai mai dipendenti. Per l'individuo, è necessario determinare come le tasse giocano nella tua decisione. Prenditi il ​​tuo tempo nella scelta di un piano 401 (k) in modo da poter meglio posizionarvi per la pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Il miglior conto pensionistico per te .)