Per citare il poeta americano Henry Wadsworth Longfellow, "In ogni vita deve cadere qualche pioggia / Alcuni giorni devono essere scuri e duri". Per affrontare quei giorni bui, avere un fondo di emergenza è una necessità. Pensate ad esso come un ammortizzatore per gli urti della vita, uno che ti impedirà di aggiungere al carico di debiti che già avete già portato. Qui vediamo quanto hai bisogno per risparmiare per il tuo fondo di emergenza e come puoi iniziare, oggi.

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Cosa vuoi?

Mentre alcuni chiamano pagamenti da uno a due mesi in riserva ideale, la maggior parte degli esperti fnanzionali raccomanda che le persone mantengano una riserva di cassa di emergenza abbastanza grande per coprire le spese di famiglia da tre a sei mesi. Questa è una grande idea, ma richiede anche un certo sforzo per raggiungere. Il primo passo nel processo è quello di capire quanto si spende ogni mese. Le statistiche sulle spese per consumatori del Dipartimento del Lavoro U. indicano che la spesa media annua per unità di consumo, simile a una famiglia, è di $ 57, 311, a partire dal 2016 (l'anno più recente per i quali sono disponibili dati). Questi dati sono suddivisi per mese nella tabella seguente. I mesi in grassetto evidenziano le spese trimestrali cumulative e quindi la riserva di cassa raccomandata per la famiglia media.

1	$ 4, 775. 92
2	$ 9, 551. 83
3	$ 14, 327. 75
4	$ 19, 103. 68
5	$ 23, 879. 60
6	$ 28, 655. 52
	Fonte: Sulla base della spesa media annua della statistica del Bureau of Labor 'Consumer Expenditures - Release 2016

Mentre le spese per la casa possono essere più alte o inferiori alla media, non c'è dubbio anche tre mesi di spese sono un numero enorme. Uno sguardo a quel numero e la prima reazione della persona media è "non riesco a trovare quel tipo di denaro".

Perché tanto?

La quantità di denaro necessaria per finanziare un adeguato fondo di emergenza è certamente significativa, ma viviamo in tempi incerti con economie incerte. La lealtà aziendale è una cosa del passato e la disoccupazione può avvenire inaspettatamente, di solito al momento peggiore possibile. Allo stesso modo, emergenze come la malattia improvvisa o la disabilità, le riparazioni di grandi auto o un nuovo tetto, possono essere costosi e non c'è mai un buon momento per queste cose accadere.

Anche se è probabile che tu non abbia un extra $ 14, 327. 75 in giro, tutto è relativo. Anche sei mesi di spese sono un numero piccoloso rispetto all'importo che dovrai risparmiare per la pensione; non c'è un investitore esperto che lascia l'idea di strappare via tanti soldi che lui o lei non avrà mai bisogno di lavorare di nuovo. Se paragonato a quello che ti occorre nel corso di 20 o 30 anni di pensionamento, tre mesi di spese non sembrano molto.

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Crunching dei numeri Ora che hai delle cose in prospettiva, è il momento di iniziare a salvare. Approfittare di questo sforzo allo stesso modo in cui si avvicinerà ad ogni altro obiettivo finanziario. Mettere insieme un piano e eseguirlo. Il primo passo è quello di determinare quanto spendete ogni mese. Alloggiamento, trasporto e cibo saranno probabilmente le categorie che consumano la maggior parte dei vostri soldi. La famiglia media spende quasi il 60% del suo reddito (che è in media 74, 664 dollari prima delle imposte, secondo il rapporto BLS Consumer Expenditures) su questi articoli. Una volta conosci le tue spese totali per ogni mese, moltiplica quel numero per tre. Il raggiungimento di questo numero sarà il tuo obiettivo iniziale. Per raggiungere il tuo obiettivo di tre mesi, è necessario iniziare a risparmiare denaro.

Se assumiamo che il tuo obiettivo iniziale è di $ 10.000, la tabella seguente illustra quanto hai bisogno di salvare ogni mese, per un periodo di cinque anni o di un periodo di 2,5 anni.

Piano 5 anni

Quantità necessaria al mese

2. Piano quinquennale

Quantità necessaria al mese	60 mesi	$ 166. 67	30 mesi
333 dollari. L'acquisto di un'auto meno costosa, la prossima volta che si acquista un auto e il downgrading del tuo servizio di telefonia cellulare sono due semplici modi per trovare dei soldi per finanziare il tuo piano di risparmio. Saltando a quella vacanza di due settimane, riducendo l'importo speso per la cena e salvataggio del tuo prossimo rilancio o bonus, sono anche semplici metodi per aggiungere al tuo fondo di emergenza.	La chiave è quella di aggiungere al fondo di emergenza a intervalli regolari. Idealmente, dovresti trattarlo come qualsiasi altra fattura ricorrente che devi pagare ogni mese. Dedica l'importo appropriato dal tuo stipendio e metta da parte. Mentre la maggior parte delle persone non si preoccupa di inviare regolarmente enormi quantità di denaro alle società di carte di credito, essi si limitano all'idea di pagarsi prima. Cambiare quella equazione.	Se sei tra i tanti investitori che non dispongono di un fondo di giorni di pioggia nascosto in caso di emergenze, non c'è tempo come il presente per iniziare a risparmiare. Anche se non avete la dedizione ad affrontare il progetto con un programma di risparmio dedicato, puoi iniziare semplicemente: prendi la modifica dalle tasche alla fine della giornata e la metta in un vaso. Si potrebbe anche mangiare a casa invece di mangiare fuori e "puntare" te stesso aggiungendo un paio di dollari al tuo fondo di emergenza. Se ricevi denaro in contanti sulle tue carte di credito, o hai semplicemente pagato un grande debito, come un prestito personale o un'automobile, metta quel nuovo denaro nel tuo fondo. Se ricevi un rimborso fiscale, deposita il controllo nel tuo fondo. Se riesci a dedicare solo $ 5 al giorno al tuo sforzo (meno del costo del pranzo!), Avrai $ 1, 825 alla fine dell'anno; che è di $ 9, 125 in soli cinque anni.	.

I fondi del mercato monetario o dei conti di risparmio ad alto interesse sono buoni posti per parcheggiare il tuo fondo di emergenza: faranno è più difficile per tuffarvi dentro di sé (faccia: sarai tentato di volta in volta) e guadagnerai anche un po 'di soldi.

La linea inferiore

Utilizzare il fondo solo in caso di emergenza e sperare che l'emergenza non accada mai. Ricorda che, una volta che il denaro viene speso, è sempre molto più lungo di quanto sia previsto per sostituirlo. Inizia subito e salva quello che puoi, anche se non è molto. Un giorno, quando hai bisogno del denaro, sarai felice di averlo fatto. Sarete in grado di mettere in scena quei giorni piovosi, senza eseguire un saldo della carta di credito o prelevare un prestito personale.

Per maggiori suggerimenti sulle finanze personali, vedere I 7 più comuni errori finanziari e La guida di Indiana Jones per andare avanti