Tu e il tuo coniuge hanno una scelta su quando richiedere i benefici di sicurezza sociale. Nella maggior parte dei casi, l'attesa per il file può aumentare il controllo mensile. Eppure, la scelta di quando file è piena di complessità. Ecco come massimizzare il beneficio sociale del coniuge, alla luce di una legislazione più recente.

Quasi due anni fa, l'atto di bilancio bipartisan del 2015 ha chiuso alcune scappatoie succose di sposo sociale. Il governo ha eliminato il piano "due volte" o "file e sospensione", che ha permesso ad alcune persone sposate di ricevere i loro benefici di sposo per la sicurezza sociale all'età di pensionamento totale, lasciando che la loro pensione di pensionamento cresca fino all'importo massimo prima di rivendicarsela. I cambiamenti della previdenza sociale sono stati emanati per eliminare l'opportunità per alcune persone sposate di ricevere un tipo di beneficio e guadagnare un bonus per ritardare l'altro beneficio.

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Temporizzazione di vantaggi multipli o "Ripetuta archiviazione"

La SSA. Il gov spiega che ora, se sei idoneo a beneficiare di spousal (o divorziato sposo), così come i vantaggi basati sul proprio record, è necessario richiedere entrambi i benefici in una sola volta. Quando file, l'amministrazione della sicurezza sociale ti assegna il vantaggio superiore. Anche se si inizia a ricevere la tua prestazione per la pensione e successivamente diventare idonei a beneficiare di un coniugi, sarai "ritenuto" che sia stata richiesta per entrambi non appena sei stato qualificato per ogni beneficio. (Il beneficio del coniuge, a proposito, è una metà del beneficio ricevuto dal coniuge di lavoro - ed era stato originariamente progettato assumendo un coniuge di soggiorno e un coniuge di lavoro insieme raccogliendo una metà e mezzo di volte il coniuge di lavoro beneficio.)

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Un avvertimento della nuova legge è che per richiedere il beneficio sposo, il coniuge deve già raccogliere il suo beneficio. Le vedove ei divorzi sono esenti da questa disposizione. (E vedova potrà ancora ottenere un beneficio sopravvissuto - il 100% del beneficio del coniuge tardivo - prima e il loro beneficio più avanti, dovrebbe essere più alto.)

Vediamo come tutto ciò succede.

Jessica e Jason sono entrambi di età 66 (hanno raggiunto "la piena età pensionabile" per il loro anno di nascita) e stanno ancora lavorando. Jessica, che ha preso tempo per l'allevamento dei bambini, spera di raccogliere un beneficio sposo all'età di 68 anni. Jason sta progettando di lavorare fino al 70, quando sarà idoneo a rivendicare il suo massimo vantaggio. In precedenza, Jason avrebbe potuto "depositare e sospendere" la sua candidatura, aprendo la strada a Jessica per raccogliere il suo beneficio sposo, tenendosi in attesa di presentare la sua candidatura fino a quando non avesse raggiunto 70 anni. Ora, Jason ha la sua scelta: può presentare un minore - Maggiore vantaggio quando Jessica raggiunge l'età di 68 in modo che Jessica possa rivendicare il beneficio sposo. Oppure può tenere fino a 70 anni, ma poi anche Jessica dovrà aspettare.(Jason può continuare a lavorare anche dopo aver iniziato a raccogliere la Sicurezza Sociale, a proposito, come può anche Jessica.)

Ecco un altro esempio: Karen ha girato l'età di 62 anni nel gennaio 2016, e suo marito Kevin è di 65 anni. Entrambi lavorarono abbastanza a lungo per guadagnare un beneficio pensionistico per la previdenza sociale. Quando Karen raggiunge la sua piena età di pensionamento, nel marzo 2020, ha intenzione di presentarsi per benefici. Da allora Kevin si è ritirato, quindi Karen potrà beneficiare del beneficio sposo e della sua stessa. Deve presentarsi contemporaneamente per entrambi i benefici e non può presentare solo il beneficio sposo per ritardare il deposito per la propria pensione. A quel punto riceverà il massimo vantaggio disponibile.

Per alcuni lavoratori più anziani, c'è una piccola cava per la nuova legge, la strategia limitata.

La strategia limitata: reclamo i vantaggi del coniuge e ritarda il tuo

Se sei nato nel 1953 o in precedenza, la strategia ristretta potrebbe consentire ulteriori vantaggi per la sicurezza sociale. La strategia limitata o l'applicazione limitata "scope" informano Social Security che non stai rivendendo tutti i vantaggi a cui hai diritto. Chiunque in questo gruppo è consentito, a piena età di pensionamento, di scegliere solo i benefici per il coniugale. Mentre stai chiedendo benefici di sposi, i tuoi vantaggi continuano a crescere. All'età di 70 anni, puoi cambiare e richiedere il tuo più grande vantaggio per la sicurezza sociale, basato sul proprio conto.

Se sei una vedova, un vedovo o un sopravvissuto di un ex coniuge defunto, puoi presentare un'applicazione ristretta prima dell'età di pensionamento, prendendo in primo luogo i vantaggi del sopravvissuto e le tue prestazioni personali in seguito, se sono più alti. La scadenza del 1953 non ti pregiudica, ma devi essere di 60 anni, a meno che non sia disabilitata o che cura i figli del lavoratore in ritardo (le età precedenti e altre regole si applicano in questi casi).

Nel caso di Karen e Kevin, se Karen fosse nato nel 1953 o prima, avrebbe potuto rivendicare il suo beneficio di pensionamento sposo all'età di pensionamento (dal momento che Kevin sarà in pensione), poi ha aspettato fino al 70 per raccogliere il maggior e massimo vantaggio avrebbe guadagnato per suo conto. Per ulteriori informazioni, vedere

Strategie alternative per File e Sospendi . La linea di fondo

Mentre il pensionamento si avvicina, è tempo di esplorare quando richiedere i benefici di sicurezza sociale. Indagare le risorse disponibili sul SSA. gov e altre fonti credibili. L'ufficio della previdenza sociale è disponibile per consultazioni telefoniche o personali per rispondere a qualsiasi domanda. Inoltre, i calcolatori di sicurezza sociale sono un aiuto ai futuri pensionati nella pianificazione del futuro. Prova una serie di scenari per vedere quale massimizza il beneficio sociale totale della famiglia. Per ulteriori informazioni, vedere

Le nuove norme sulla sicurezza sociale: Come regolare .