Sommario:
- Fondi target-date rappresentano un'opzione accattivante per gli investitori che desiderano portafogli broadly diversificati per il loro pensionamento con i gestori dei fondi facendo il lavoro di riequilibrio per loro. Come investitore si avvicina alla sua data di pensionamento desiderata, il fondo riequilibra la sua allocazione di asset a favore di investimenti più conservatori, come titoli a reddito fisso e fondi del mercato monetario. Come ribasso di un fondo di riferimento, esso raggiunge un'allocazione di asset diversificata adatta alla particolare età di un investitore. Tuttavia, gli investitori dovrebbero tenere a mente che la diversificazione e il riequilibrio non li proteggono dalle perdite, specialmente se la tempistica non è giusta e un fondo riequilibra durante i mercati in declino.
- Circa 20-25 anni prima della data di pensionamento, un fondo di riferimento mette in atto una transizione graduale e liscia verso un portafoglio più conservatore, riequilibrando i propri attivi verso le obbligazioni. Alla data di riferimento, un investitore ha tipicamente il 45% di assegnazione alle obbligazioni e il 55% degli stock. Inoltre, un fondo di target date alloca più fondi a obbligazioni di alta qualità e riserve a breve termine che tendono ad essere meno rischiose.
I fondi comuni di riferimento non riequilibrano tipicamente fino a almeno 20-25 anni prima della data di scadenza e dopo di che nel periodo di transizione, gradualmente diminuiscono la loro allocazione di attività ogni anno sempre più a favore di legami. Inoltre, durante il periodo di transizione, i fondi target-date possono modificare non solo la ripartizione tra azioni e obbligazioni, ma anche la loro ripartizione tra diversi tipi di azioni e obbligazioni.
Funds target-dateFondi target-date rappresentano un'opzione accattivante per gli investitori che desiderano portafogli broadly diversificati per il loro pensionamento con i gestori dei fondi facendo il lavoro di riequilibrio per loro. Come investitore si avvicina alla sua data di pensionamento desiderata, il fondo riequilibra la sua allocazione di asset a favore di investimenti più conservatori, come titoli a reddito fisso e fondi del mercato monetario. Come ribasso di un fondo di riferimento, esso raggiunge un'allocazione di asset diversificata adatta alla particolare età di un investitore. Tuttavia, gli investitori dovrebbero tenere a mente che la diversificazione e il riequilibrio non li proteggono dalle perdite, specialmente se la tempistica non è giusta e un fondo riequilibra durante i mercati in declino.
In fasi iniziali della vita di un investitore, un tipico fondo di target date alloca circa il 10% ai titoli a reddito fisso e al 90% agli stock, in quanto gli azionari tendono ad essere più adatti ad investitori con orizzonti più lunghi, hanno tolleranze di rischio più elevate e desiderano rendimenti più elevati rispetto alle obbligazioni. La ripartizione delle azioni è ulteriormente divisa tra azioni nazionali e internazionali, con azioni ordinarie nazionali che hanno la maggior parte delle azioni.
-3 ->Circa 20-25 anni prima della data di pensionamento, un fondo di riferimento mette in atto una transizione graduale e liscia verso un portafoglio più conservatore, riequilibrando i propri attivi verso le obbligazioni. Alla data di riferimento, un investitore ha tipicamente il 45% di assegnazione alle obbligazioni e il 55% degli stock. Inoltre, un fondo di target date alloca più fondi a obbligazioni di alta qualità e riserve a breve termine che tendono ad essere meno rischiose.
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