Per molte persone, la migliore assicurazione auto offre la massima copertura al costo più basso. Poiché l'assicurazione auto è diventata commoditizzata, l'attenzione si sposta spesso sul valore premio come punto di confronto principale, che va bene finché non perdete di vista quello che stai cercando di proteggere. Pagare una detrazione deducibile di $ 1 000 per un paraurti dentato, mentre scomodo, non è un commutatore di gioco per molte persone; ma una richiesta di responsabilità di $ 500, 000 o $ 1 milione può essere un cambiamento di vita. La copertura assicurativa auto dovrebbe fornire la massima protezione contro quella che rappresenta il maggior rischio possibile. Per determinare quanto l'assicurazione auto è effettivamente necessario, prendere in considerazione diversi tipi di copertura assicurativa.

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Avviare con copertura obbligatoria di responsabilità

La copertura di responsabilità auto è obbligatoria in tutti gli stati tranne New Hampshire. La copertura di responsabilità comprende la copertura di lesioni fisiche, che copre le lesioni agli altri e la copertura di danni materiali, che copre il costo dei danni ai veicoli o alle altre persone. Lei è responsabile di eventuali risarcimenti di responsabilità derivanti da incidenti in caso di errore.

Ogni stato imposta un requisito minimo di copertura, normalmente indicato come un numero di tre parti, ad esempio 100/300/50. Ogni numero rappresenta una copertura in migliaia di dollari. Il primo numero è l'importo della copertura per lesioni fisiche per una sola persona, mentre il secondo numero è l'importo totale di copertura per tutti gli individui feriti nell'incidente. Il terzo numero è l'importo della copertura per i danni materiali. I minimi statali per la copertura del danno fisico sono bassi da $ 20.000 a $ 25.000 e $ 40.000 a $ 50.000 per copertura totale per incidente. I minimi di danno alla proprietà vanno da $ 5,000 a $ 25,000.

Quanto coprire la responsabilità di cui avete bisogno dovrebbe essere basata su ciò che è necessario proteggere. Se si dispone di risorse, come una casa, risparmi, investimenti o altre proprietà, si rischia di perdere se non si dispone di copertura di responsabilità sufficiente. Considerando che molti reclami della giuria superano i 500.000 dollari (inclusi i costi medici e il dolore e la sofferenza), la vostra esposizione a rischio sarebbe estremamente elevata se si copre solo la copertura minima. Poiché le richieste di responsabilità potenzialmente possono comportare il maggior danno finanziario, si raccomanda di portare abbastanza copertura per proteggere i beni.

Per quanto riguarda le altre coperture obbligatorie, alcuni Stati hanno requisiti per la protezione automobilistica non assicurata o sotto assicurazione e la protezione dalle lesioni personali. Controllare con il tuo ufficio assicurativo di stato per qualsiasi altra copertura mandato.

Il resto è a voi

Ci sono diversi altri componenti per la tua polizza di assicurazione auto, ma la decisione su se avete bisogno della copertura o la copertura che dovresti avere dipende da te.Per esempio, a meno che non si dispone di un prestito sulla tua auto, non è necessario acquistare collisioni o copertura completa. Altri fattori da considerare per determinare le vostre esigenze di assicurazione auto includono:

• la tua età e record di guida

• l'età, la marca e il modello dell'auto

• la tua capacità di autoassicurazione

è necessario considerare una collisione, una completa lesione personale o un'assicurazione medica e una copertura non assicurata / sotto assicurazione.

Copertura di collisione

La collisione copre i costi di riparazione o sostituzione dell'auto. Alcuni istituti di credito auto richiedono questo come parte della vostra copertura minima. Se la vostra auto vale più di quello che potresti pagare per sostituirlo, sarebbe importante avere una copertura di collisione. Se la tua auto è più di qualche anno e il prestito viene pagato, puoi decidere di uscire da questa copertura.

Copertura completa

La copertura completa è il costo della sostituzione dell'auto o dei suoi contenuti per quasi qualsiasi altro evento oltre ad un incidente. Tali eventi includono il furto di auto, danni al tempo o danni al fuoco. Se la tua auto è più di qualche anno, potrebbe non essere necessario questo componente aggiuntivo.

Pagamenti medici

Le lesioni personali o le spese mediche coprono le spese relative alle spese mediche e funerarie per voi o per altri feriti o uccisi durante la guida in auto. Ad eccezione della copertura funeraria, la copertura medica può essere copertura ridondante se si dispone di copertura sanitaria sufficiente.

Uninsured / Underinsured Motorist

Alcuni stati combinano i due, mentre altri ti fanno scegliere uno o entrambi. Ciò è particolarmente importante se vivete in determinate regioni del paese con percentuali elevate di automobilisti non assicurati o sottoassicurati. Se tu oi tuoi familiari hanno un incidente con un automobilista non assicurato o sotto assicurazione, mentre in auto oa piedi, sarai coperto per tutti i costi legati all'incidente.

La tua deducibilità

La franchigia è l'importo di una richiesta di assicurazione che lei accetta di pagare fuori dalla tua tasca prima che la compagnia assicurativa paghi il resto della richiesta. La franchigia rappresenta l'importo del rischio finanziario che si desidera assumere. Se sei disposto ad assumere un maggior rischio finanziario sotto forma di una franchigia più alta, il tuo costo per premi è inferiore.

Potrebbe sembrare la cosa più intelligente da fare per ottenere la franchigia più bassa, in genere $ 500, perché questo significherebbe meno soldi dalla tua tasca se dovessi presentare una richiesta. Tuttavia, se non dovrai mai presentare un'indicazione, questa bassa deduzione avrà costato centinaia o migliaia di dollari in costi di premio più elevati nel tempo. Se prendi la franchigia più alta possibile, in genere circa $ 1, 500, potresti risparmiare sui costi premium, permettendo di mettere più soldi in un fondo di emergenza che possa essere disponibile quando e se ne hai bisogno per le riparazioni. Per alcune persone, questo può essere un utilizzo migliore dei loro fondi.