La maggior parte degli esperti finanziari attenta i consumatori contro i pericoli del debito della carta di credito, e questo segnale di avvertimento è particolarmente vero per i pensionati. Gli anziani che vivono su un reddito fisso possono essere tentati di fare affidamento sulla facilità e la comodità di questo "acquisto adesso, paga più tardi" opzione, ma ci sono diversi fattori che devono essere pesati per evitare errori costosi. Gli americani sono profondamente in debito. Secondo una recente indagine condotta da CardHub, la famiglia media americana ha un debito con carta di credito di $ 7, 200.

I pro ei contro delle carte di credito

Ci sono vantaggi e svantaggi per utilizzare le carte di credito durante la pensione, a seconda della situazione finanziaria unica. Kenneth Strauss, una Florida-based CPA / PFS, dice che è di solito meglio non avere alcun debito con carta di credito. Inoltre, afferma che coloro con i bilanci dovrebbero elaborare un piano per pagare i loro saldi.

Allo stesso tempo, Strauss dice che ci sono vantaggi per utilizzare una carta di credito, se il saldo viene pagato ogni mese. Dice che molte carte di credito offrono punti che possono essere utilizzati per soggiorni di hotel e voli aerei. "Alcune carte con marchio aereo offrono anche bagaglio registrato gratuitamente, che può risparmiare i pensionati in viaggio di dollari significativi. “

L'avvocato finanziario di New York, Leslie Tayne di Tayne Law Group, concorda e dice a Investopedia che i pensionati che volano spesso possono investire in una carta di credito di linea aerea. "Utilizzando questa carta ricompensa, possono ricevere miglia frequenti flyer e se risparmiano miglia sufficienti, potranno ottenere un volo gratuito", dice Tayne. Dice che questo è solo un esempio di come i pensionati possono ricevere ricompense e persino ricompensare dall'uso della carta di credito su base regolare.

Tayna dice che le carte di credito possono anche aiutare i pensionati a mantenere un buon punteggio di credito, che sarà importante soprattutto se decidono di rifinanziare la loro ipoteca o di acquistare una casa di vacanza.

Tuttavia, poiché i pensionati vivono su un reddito fisso, devono prestare molta attenzione ai termini di queste carte. Sean Stein Smith, una CPA basata su New York City, avverte i pensionati a prestare attenzione alle tasse, alle penalità degli interessi o alle spese annuali associate alla carta. "Tali articoli possono essere presenti nella bella stampa dell'applicazione, ma possono davvero mangiare anche i tuoi redditi e limitare anche la funzionalità delle carte di credito stesse", dice Smith.

Inoltre, Tayne consiglia ai pensionati di considerare la loro capacità di pagare il saldo ogni mese. "Potresti finire per fare affidamento sulla carta di credito più spesso che mai per acquistare elementi essenziali per la tua casa oi farmaci; tuttavia, se non hai i soldi per pagare l'intero saldo sulla tua carta di credito, puoi trovarti con un debito in eccesso. "Ad esempio, un pensionato con un saldo di 5 milioni di dollari di credito, pagando 125 dollari al mese con un interesse del 18%, avrebbe finito per fare 273 pagamenti mensili e $ 6 923.14 in interesse.

Ecco perché Chris Hogan, esperto di denaro e di pensionamento per la squadra di Dave Ramsey, avverte i lettori di Investopedia contro le carte di credito. "Nessuna quantità di" perks "può rendere utile il debito della carta di credito e Consumer Reports afferma che il 75% delle miglia aeree non viene mai riscattato", afferma Hogan. Anche tra coloro che si considerano "responsabili" gli utilizzatori di credito, Hogan dice che c'è sempre un rischio di indebitamento. "I pensionati dovrebbero concentrarsi sulla costruzione del loro uovo di nido, non rompersi: il rischio non è semplicemente valsa la pena", conclude Hogan.

I pro ei contro del consolidamento del debito della carta di credito

Che cosa circa i pensionati che hanno già accumulato Se si sceglie questa rotta, Tayne dice che potenzialmente possono ottenere un tasso di interesse più basso e ottenere anche la tassa annua. "È possibile cercare questa opzione se si dispone di un debito di carte di credito? positiva la pista nel pagare facilmente la tua carta di credito e fare i pagamenti in tempo, ma se hai un record di pagamento spotty con un basso reddito fisso, si può ottenere rifiutato ", spiega Tayne.

E Hogan avverte che il consolidamento del debito è solo un una soluzione a breve termine per un problema a lungo termine e dice che i pensionati stanno semplicemente mescolando il debito se non cambiano il loro comportamento. "Il debito è ancora lì, così come le abitudini che lo hanno causato e per questo la maggior parte le persone solo andare più in profondità in debito dopo il consolidamento, Spiega Hogan.

Invece di consolidare il debito della carta di credito, raccomanda che i pensionati utilizzino il metodo di snowball di debito. "Elenca i tuoi debiti della carta di credito dalla più piccola al più grande e fai pagamenti minimi su tutti

tranne

la fattura più piccola. "Hogan consiglia di pagare il più possibile il più piccolo conto per pagarlo. Una volta pagata la più piccola fattura, applica questi fondi alla seconda fattura più piccola finché non viene pagato. Rendendo sistematicamente ogni singola fattura e prendendo i soldi salvati per pagare il conto successivo, i pensionati stanno creando un effetto palla di neve. "Una volta che sei debito libero, sarai in grado di concentrarmi sul lasciare un'eredità per la tua famiglia invece di pagare per il tuo passato", dice Hogan. I pro ei contro di utilizzare il reddito da pensione per pagare il debito della carta di credito Alcuni pensionati possono essere tentati di utilizzare solo i redditi da pensione per pagare il debito della loro carta di credito, ma i nostri esperti non raccomandano questa pratica. comportare una pena di prelievo anticipato e consigliare ai pensionati di chiedere aiuto e consulenza da un consulente di debito o da un consulente finanziario.

E anche se non c'è una penalità per il ritiro anticipato, Hogan avverte e dice che i pensionati stanno limitando la crescita "Ogni dollaro inviato alla società di carte di credito ruba dal tuo futuro e dai tuoi sogni di pensione". Invece, Hogan consiglia di ottenere un lavoro a tempo parziale o di fare sacrifici di stile di vita per contribuire a rimborsare il debito. Bottom Line

Il debito della carta di credito può essere un tessuto finanziario a qualsiasi età, ma può avere un impatto significativo sui pensionati a reddito limitato.Mentre l'uso accorto delle carte di credito può aiutare i pensionati a guadagnare ricompense e mantenere un buon punteggio di credito, il fatto di trasportare un equilibrio è controproducente. Allo stesso tempo, utilizzando il consolidamento del debito e il reddito da pensione possono solo creare soluzioni a breve termine, in modo che i pensionati devono valutare con attenzione le loro opzioni.