Facciamo finta di avere $ 1 000 in banca e stava guadagnando l'interesse del 1%.

Fat chance, eh? In questi giorni di tassi di interesse rock-bottom sui conti di risparmio, stai facendo molto bene se si ottiene un intero intero del 1%. Ma questa storia è interamente su interesse composto e come funziona, e l'1% è un buon numero rotondo da utilizzare come illustrazione di come funziona.

Interessi sugli interessi

Nei più semplici mondi, $ 1 000 all'1% di interesse all'anno avrebbe prodotto, alla fine di un anno, $ 1, 010. Ma questo è un interesse semplice, pagato solo sul principio. Il denaro guadagna interesse composto quando l'interesse guadagnato viene aggiunto al deposito originale ogni volta che viene calcolato. Quindi, nel caso di un conto di risparmio, l'interesse viene aggravato, sia giornalmente (meglio), mensile o trimestrale, e si guadagna interesse per l'interesse. Più spesso l'interesse viene aggiunto al tuo equilibrio, più rapidamente cresceranno i risparmi. Quindi, con la compensazione quotidiana, ogni giorno l'importo che guadagna interesse cresce da un altro 1 / 365ths dell'1%. Alla fine dell'anno, il deposito è cresciuto a $ 1, 010. 05.

Okay, è un nicheloso lusso. Ma alla fine di 10 anni, i tuoi $ 1'000 sarebbero cresciuti a $ 1, 105, 17 con interesse composto. Il tasso di interesse del 1%, composto ogni giorno per 10 anni, ha aggiunto oltre il 10% al valore del tuo investimento.

Sì, questo è ancora depresso. Ma ora considerate cosa sarebbe successo se potevi risparmiare 100 dollari al mese e aggiungerlo a quel deposito originale di $ 1 000. Dopo un anno, avresti guadagnato $ 16. 57 in interessi, per un saldo di $ 2, 216. 57. Dopo 10 anni, ancora aggiungendo solo 100 dollari al mese, avresti guadagnato $ 730. 93, per un totale di $ 13, 730. 93.

Ancora non una fortuna, ma è un fondo ragionevole di giorni di pioggia. E questo è lo scopo principale di un conto di risparmio. Quando i gestori di denaro parlano di "liquid assets", si intendono qualsiasi possesso che può essere trasformato in contanti su richiesta. È per definizione sicura dalle fluttuazioni del valore. In termini reali, è lo stash di emergenza.

È possibile provare qualsiasi variazione di quanto sopra per te stesso su questo calcolatore di interessi composti.

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L'effetto snowballing

Per comprendere veramente l'effetto snowballing degli interessi composti, consideri questo classico caso di prova, condotto da nessuno che altro da Benjamin Franklin. Lo scienziato, l'inventore, l'editore e il Padre Fondatore erano un po 'di spettacolo, perciò doveva avergli ridacchiato a lanciare un esperimento che non avrebbe portato risultati fino a 200 anni dopo la sua morte, nel 1790.

Nella sua volontà , Franklin lasciò l'equivalente di $ 4, 400 ciascuno alle città di Boston e Philadelphia. Ha stipulato che doveva essere investito a un interesse annuo del 5% per 100 anni. Quindi, tre quarti di esso dovevano essere spesi per una causa degna, mentre il resto è stato reinvestito per altri 100 anni.

Nel 1990, il fondo di Boston aveva circa 5 dollari. 5 milioni. Philadelphia aveva circa 2 dollari. 5 milioni. A causa degli effetti dell'interesse composto, entrambe le città sono riuscite a superare il tasso di inflazione nel corso dei 200 anni. Tuttavia, nessuna città è venuta vicino ai 21 milioni di dollari combinati che Franklin ha calcolato che avrebbero raggiunto. Il motivo: i tassi di interesse sono oscillati nel tempo, raramente raggiungendo il tasso annuo del 5% che Franklin ha assunto.

Comincia presto, salva spesso

Ancora, l'esperimento di Franklin ha dimostrato che l'interesse complesso può costruire la ricchezza nel tempo, anche quando i tassi di interesse sono a fondo roccioso.

Se vuoi iniziare, puoi sapere quali banche attualmente offrono i migliori tassi di interesse a BankRateMonitor o GoBankingRates. Assicurati che gli interessi sul conto siano composti quotidianamente e che non siano addebitate spese mensili. (Nota: le banche spesso dichiarano i loro tassi di interesse come APY o rendimento percentuale annuo che riflette gli effetti di aggravamento. Per ulteriori informazioni, vedere APR e APY: Perché la tua banca spera che non si possa dire la differenza.

La linea inferiore

A differenza di Ben Franklin, la maggior parte di noi non ha voglia di verificare che cosa i nostri soldi potrebbero valere in 200 anni. Ma tutti dobbiamo avere un po 'di soldi da mettere da parte per un'emergenza. L'interesse complesso, combinato con contributi regolari, può aggiungere un uovo di nido decente.

Per ulteriori informazioni, vedere Impara l'interesse semplice e composto e 5 modi per truccarsi nel risparmio.