L'inflazione è qualcosa che molti americani probabilmente non stanno pensando regolarmente, ma ha un'influenza notevole sulla loro vita finanziaria. Inflazione non solo influenza i prezzi dei beni di consumo; il governo federale lo usa anche come un benchmark per determinare se aumentare i limiti di contribuzione ai piani pensionistici qualificati o aumentare i benefici mensili della previdenza sociale.

Tutorial: Nozioni di base per la pensione

A livello individuale, il tasso di inflazione influenza quanto i dollari di pensionamento vengano davvero validi. Nel tempo, può causare un morso grave dal tuo uovo di nido. Capire come l'inflazione possa danneggiare la tua strategia di pensionamento è un must per assicurarsi di avere abbastanza risorse per durare negli ultimi anni.

Quanti soldi possono perdere i pensionati?

In termini di inflazione reale del dollaro può costare i pensionati, i numeri sono sorprendenti. L'Istituto di pensionamento sicuro di LIMRA ha costruito un modello che dimostra l'effetto che l'inflazione potrebbe avere sul vantaggio della previdenza sociale in un periodo di 20 anni. Secondo la sua ricerca, un tasso di inflazione dell'1% potrebbe inghiottire $ 34, 406 dei benefici dei pensionati. Se il tasso di inflazione dovesse aumentare al 3%, la mancanza sarebbe complessivamente superiore a 117.000 dollari. Questa tabella illustra l'impatto dei vari tassi di inflazione nel tempo.

Questo modello assume un livello di spesa moderato. Per un pensionato la cui spesa mensile di bilancio è più alta, l'impatto dell'inflazione è probabile che si senta ancora più profondamente. (Vedi: 5 segni che ti spendi troppo a pensione .)

L'inflazione diminuisce il potere d'acquisto dei pensionati

La preoccupazione principale per i pensionati in cui l'inflazione è interessata è come influenza il loro potere d'acquisto. Questo è vero anche quando l'inflazione rimane bassa perché gli anziani sono più propensi a spendere soldi sulle cose che tendono ad aumentare il prezzo, come la sanità. Secondo i Centri per Medicare e Medicaid Services, la spesa sanitaria pro capite per gli anziani americani è stata tre volte superiore a quella di un adulto in attività e cinque volte quella dei bambini nel 2010, media di 18, 424 dollari l'anno. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pianificazione dei costi di assistenza sanitaria in pensione .)

Nel 2014 il CMS ha stimato che le spese sanitarie sono aumentate del 5,4% nel suo complesso. Nel medesimo periodo, l'inflazione ha raggiunto una media dell'1,6%. Ciò significa che anche quando l'inflazione è bassa, i pensionati saranno colpiti più duro di altri perché i costi che li riguardano tendono ad aumentare.

La bassa inflazione diventa ancora più problematica quando la Social Security Administration (SSA) non rilascia un aumento annuale di costo per i beneficiari. Nel 2016, ad esempio, non vi è stata alcuna rettifica perché l'Indice dei prezzi al consumo, utilizzato per calcolare il tasso di inflazione, è rimasto invariato dal terzo trimestre 2014 fino al terzo trimestre del 2015.

La sanità non è l'unico elemento che può aumentare le spese dei pensionati. Alloggiare, viaggiare e sostenere i bambini adulti influenzano anche quanti seniori spendono. Un sondaggio dell'Istituto di ricerca sui benefici per i dipendenti ha scoperto che 45. 9% dei pensionati hanno speso più nei primi due anni dopo che sono andati in pensione di quanto non avessero fatto negli anni immediatamente precedenti. Il 28% delle famiglie ha speso il 120% del loro reddito anticipato in quel periodo, il che suggerisce che alcuni anziani possono sperimentare l'inflazione di stile di vita.

Quali pensionati possono fare per frenare gli effetti collaterali dell'inflazione

Mentre gli anziani non possono influenzare direttamente il tasso di inflazione, ci sono modi per ridurre al minimo l'ombra che infligge durante il pensionamento. La riduzione dei costi abitativi, ad esempio, è un passo nella giusta direzione. Lo scambio in una casa più grande per un posto più piccolo riduce il deflusso mensile per i pagamenti ipotecari (se ne hai ancora) e può ridurre anche altri costi di alloggio, come le tasse sulle proprietà, l'assicurazione e la manutenzione dei proprietari di case.

Un'altra mossa intelligente sta aggiungendo investimenti al tuo portafoglio che potrebbero aumentare di valore quando l'inflazione aumenta. Ad esempio, una fiducia in investimenti immobiliari (REIT) o di settore energetico è meglio posizionata per vedere che il loro valore cresce in tandem con il tasso di inflazione. Basta ricordare di bilanciare gli investimenti azionari con opzioni più conservatrici, come le obbligazioni, più prevedibili e tendono a offrire rendimenti stabili.

La linea inferiore

L'inflazione può essere un killer di pensione, ma non deve essere per gli anziani che prendono il tempo per sviluppare un piano per combatterlo. Riducendo la spesa, creando un budget realistico di pensionamento e sfruttando gli investimenti per fare fronte agli aumenti dei prezzi, tutti possono contribuire a ammorbidire l'inflazione del colpo che può affrontare per il risparmio a lungo termine.