Le compagnie di assicurazione determinano la base dei prezzi premium sulla quantità di rischio che assumono per ogni singola politica. Ad esempio, l'assicurazione sulla vita per un individuo giovane e sano ha meno di una copertura per chi è più anziano o che ha problemi medici in corso. Al contrario, la copertura assicurativa auto è meno costosa per i conducenti più anziani perché sono meno inclini ad impegnarsi in attività rischiose durante la guida rispetto ai piloti più giovani e inesperti. Sulla base di fattori di rischio specifici, gli individui sono assegnati una classificazione che prescrive i premi in base alle tabelle dei prezzi delle compagnie di assicurazione. Ogni singolo assicurato che rientra in una determinata classificazione riceve lo stesso prezzo dei premi dalla compagnia assicurativa.
Quando si acquista l'assicurazione, si attua un trasferimento di rischio di perdita ad una compagnia di assicurazioni. Utilizzando la legge di grandi numeri, la compagnia di assicurazioni è in grado di prevedere con precisione il grado di perdite che si verifica in un determinato periodo di tempo in base al numero di persone che acquistano copertura. Nel processo di determinazione della potenziale perdita delle politiche in vigore, le compagnie di assicurazione devono definire un'unità di esposizione, il valore economico della persona o la proprietà assicurata e unire un gran numero di unità insieme. La combinazione di un gran numero di unità di esposizione simili consente all'assicuratore di analizzare il rischio medio di tutti i diversi gruppi di classificazione e il prezzo dei premi è quindi basato su queste medie.
Per determinare il valore delle unità di esposizione e il potenziale di rischio o perdita, le compagnie di assicurazione impiegano attuari o matematici altamente qualificati per raccogliere e analizzare dati statistici. L'obiettivo dell'analisi attuariale è quello di determinare tabelle precise di prezzi per ciascun gruppo di classificazione dei rischi che fornisce la base per i premi riscossi. Le compagnie di assicurazione aumentano le spese di base per coprire costi aggiuntivi, incluse le spese amministrative, le commissioni pagate ai produttori e un importo nominale per i profitti delle società.
La mia compagnia di assicurazioni può rifiutarmi la copertura?
L'assicurazione non è sempre così semplice come gli altri prodotti. Gli assicuratori possono negare la copertura in molti casi diversi: non rinnovo Una compagnia di assicurazioni non è obbligata a rinnovare una polizza assicurativa per uno dei suoi assicurati. Se l'assicurato ha pretese eccessive o un cambiamento di circostanze che lo rendono invalicabile, l'azienda può scegliere di non rinnovare.
Supponiamo che il mio garage sia crollato sulla mia auto. I danni sono coperti dalla mia assicurazione sulla casa o dall'assicurazione auto?
Generalmente, i danni ad un'automobile saranno coperti da un'assicurazione auto completa, che è in aggiunta alla copertura di collisione che si applica ad un'auto o un camion mentre è in uso. Oltre all'assicurazione contro gli infortuni, l'assicurazione globale coprirà generalmente i danni ad un'automobile che non è dovuta ad un incidente di guida.
Devo pagare la mia ipoteca con la mia carta di credito per guadagnare premi con carta di credito?
Pagando una grande e ricorrente bolletta con una carta di credito, certamente suona come un modo intelligente per massimizzare i punti, il denaro o le miglia più frequenti che guadagni dalla tua carta. Ma se si tenta di pagare la tua ipoteca con la tua carta di credito per guadagnare premi in contanti, scoprirete che le tue opzioni sono estremamente limitate e sono improbabili da pagare.