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Il rapporto combinato misura la redditività di una compagnia assicurativa esaminando il suo premio guadagnato dai suoi assicurati ei pagamenti sostenuti e le spese che potrebbe avere. Pertanto, il rapporto combinato misura la salute finanziaria della società di assicurazioni.

Il rapporto combinato è calcolato dividendo la somma delle perdite e delle spese sostenute da un'impresa di assicurazione per i suoi premi guadagnati. Questo rapporto misura i ricavi della società assicuratrice raccolti dagli assicurati relativamente ai crediti assicurativi da essa versati, oltre alle spese. Tuttavia, non tiene conto dei redditi da investimento, che possono migliorare la salute finanziaria della compagnia assicurativa. Dal momento che non prende reddito da investimenti, la misura include solo i profitti che vengono guadagnati attraverso un efficiente team di gestione. Pertanto, le compagnie di assicurazione e gli analisti utilizzano questo rapporto perché ritengono che sia il modo migliore per misurare la stabilità finanziaria e il successo.

Se il rapporto è superiore a 1 o al 100%, la compagnia di assicurazioni può essere in condizioni di scarsa salute finanziaria e sta pagando più soldi in crediti e spese rispetto ai ricavi che riceve dagli assicurati. Al contrario, se il rapporto combinato è inferiore al 100%, indica che la compagnia di assicurazioni può essere in buona salute finanziaria e riceve più premi dai propri assicurati di quanto non sia pagato in sinistri e spese.

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Ad esempio, supponiamo che i premi guadagnati ABC di assicurazioni siano a 30 milioni di dollari, paga 15 milioni di dollari in crediti assicurativi e le spese sono di 5 milioni di dollari. Il rapporto combinato è pari a 67, pari al 67% ($ 15 milioni + $ 5 milioni) / $ 30 milioni. La società è considerata redditizia perché guadagna più ricavi dai suoi premi.