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Quando un dipendente lascia un lavoro a causa della pensione o della cessazione, la domanda su cosa fare con il saldo accumulato di un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, ad esempio un 401 (k), segue rapidamente. Un piano 401 (k) può essere lasciato con lo sponsor originale di progetto, rotolato in un tradizionale o Roth IRA, distribuito come pagamento in denaro in somma forfettaria o trasferito al nuovo piano 401 (k) del nuovo datore di lavoro. Ogni opzione per un vecchio 401 (k) ha vantaggi e svantaggi e non esiste una singola selezione che funziona meglio per tutti i dipendenti. Tuttavia, se un dipendente sta prendendo in considerazione l'opzione di trasferire un vecchio piano 401 (k) in un nuovo datore di lavoro 401 (k), sono necessari alcuni passaggi.

Il primo passo nel trasferire un vecchio 401 (k) a un nuovo piano pensionistico qualificato di un nuovo datore di lavoro è quello di parlare con il nuovo piano di sponsor, custode o responsabile delle risorse umane che assiste i dipendenti con iscrivendosi al piano 401 (k). Poiché non tutti i piani sponsorizzati dal datore di lavoro accettano trasferimenti da un 401 (k) esterno, è indispensabile che un nuovo dipendente chiede se l'opzione è disponibile al suo nuovo datore di lavoro. Se il piano non accetta trasferimenti 401 (k), il dipendente deve selezionare una delle tre altre opzioni per il saldo dell'account 401 (k).

Se il nuovo piano dei datori di lavoro accetta 401 (k) trasferimenti da altre società, spesso c'è una notevole quantità di documenti che deve essere completata dal dipendente. La documentazione è fornita dal nuovo sponsor di piano o dal contatto con le risorse umane e richiede il nome, la data di nascita, l'indirizzo, il numero di previdenza sociale e altre informazioni identificative del dipendente che intende effettuare un trasferimento. Inoltre, il modulo di trasferimento 401 (k) deve fornire dettagli sul vecchio piano del datore di lavoro, compreso l'importo totale da trasferire; le selezioni di investimento detenute nel conto; i contributi di data sono stati avviati e arrestati; e il tipo di contributo, come pretax o Roth. Un nuovo sponsor di piano può anche richiedere a un dipendente di stabilire nuove istruzioni di investimento per l'account che viene trasferito sul modulo. Una volta che il modulo di trasferimento è completo, viene restituito allo sponsor del piano per l'elaborazione.

Dopo che i nuovi e vecchi sponsor del piano approvano il trasferimento, il vecchio sponsor di piano distribuisce il saldo dell'account 401 (k) al nuovo sponsor di piano sotto forma di un controllo. Dopo l'assegno, il nuovo sponsor di piano deposita il controllo e gli investimenti vengono acquistati in base alle nuove selezioni del piano del dipendente. Un trasferimento da un 401 (k) all'altro è una transazione fiscale e non vengono valutate penali di prelievo anticipato.

Vantaggi al trasferimento

Il più grande vantaggio di trasferire un vecchio 401 (k) in un piano con un nuovo datore di lavoro è la facilità di gestione.Invece di monitorare le selezioni degli investimenti, le prestazioni o le dichiarazioni per più account, un trasferimento crea un unico account che può essere facilmente monitorato. Inoltre, i piani 401 (k) in genere hanno tariffe inferiori su investimenti e transazioni rispetto a IRA rollover gestiti da consulenti professionali.

Svantaggi al trasferimento

Il trasferimento di un 401 (k) non è adatto per ogni dipendente in quanto esistono numerosi svantaggi. I piani sponsorizzati dal datore di lavoro sono limitati ad un certo numero di opzioni di investimento che possono essere utilizzate dai dipendenti. Queste restrizioni non consentono ai partecipanti al progetto di investire nel modo esatto che desiderano e possono portare a una ridotta allocazione degli asset o alla mancanza di diversificazione nel tempo. Inoltre, i dipendenti che partecipano ad un 401 (k) non hanno la parola in azienda o in individuo che gestisce il piano. Un sponsor di piano, insieme a proprietari di aziende o dirigenti, ha un controllo totale su come viene stabilito e mantenuto il piano. Il processo di trasferimento di un 401 (k) a un nuovo piano può anche richiedere molto tempo, poiché il nuovo piano di sponsor è incaricato di verificare lo stato qualificato del vecchio piano; le date di noleggio e di scadenza; e il totale equilibrato per il trasferimento. Il trasferimento di un vecchio piano 401 (k) a un nuovo piano è una grande scelta per alcuni dipendenti, ma i vantaggi devono essere pesati contro gli svantaggi prima di avviare il processo.