Quando si pensa a come pianificare la pensione, prima pensare all'età in cui si desidera ritirarsi e allo stile di vita che si desidera godere. Quanti più vecchi siete quando si passa, più si deve salvare e meno anni si deve sostenere se stessi dai risparmi; tuttavia, più vecchi siete quando si ritirerà, meno si potrà fisicamente fare e godere. Quanto più giovane è in pensione, meno tempo è necessario risparmiare, tanto meno si può ottenere in sicurezza sociale e più si deve sostenere se stessi attraverso i risparmi.
Una volta stabilito un'età adeguata, devi considerare lo stile di vita che desideri vivere. Se si desidera uno stile di vita glamour con case costose e vacanze, è necessario disporre dei risparmi da sostenere per supportare questo stile di vita. Quanto più moderate le vostre aspettative finanziarie post-pensionamento sono, meno soldi che devi salvare.
Dopo aver capito il tuo equilibrio personale tra le aspettative di stile di vita e l'età di pensionamento, sarai in grado di lavorare su un bilancio che illustra l'importo che vorrai salvare prima di prendere il salto. Ricorda di fatturare le spese di soggiorno, le necessità di assistenza a lungo termine, le eventuali prescrizioni, la sanità, i costi di trasferimento e altro ancora. Includi i tuoi redditi di previdenza sociale e la crescita costante e continuativa dei tuoi risparmi e dei conti sponsorizzati dal datore di lavoro. In fin dei conti, non ti stai svuotando il tuo IRA o 401 (k) il giorno in cui ti ritiri; si comincerà semplicemente a prendere distribuzioni, consentendo così al saldo restante di continuare a guadagnare interesse e crescita degli investimenti.
Quando è giunto il momento di ritirarsi effettivamente, consultare il manuale del tuo dipendente per scoprire quali sono i requisiti in termini di comunicare. In generale, si può prevedere che sia richiesto di fornire due settimane a un mese di anticipo per preparare la tua 401 (k), la condivisione di profitto o altri piani sponsorizzati dal datore di lavoro. Il datore di lavoro può anche avere un seminario o un incontro speciale per partecipare al fine di comprendere come funzionano i tuoi vantaggi specifici.
Se sei di 62 anni e desideri ricevere benefici per la previdenza sociale, puoi visitare il tuo ufficio locale per ottenere il modulo di domanda appropriato. Chiama il tuo custode IRA per ottenere i moduli appropriati per ricevere una sola volta o ripetere le distribuzioni dall'IRA, se ne hai bisogno e per impostare il tuo conto bancario per depositi automatici.
Infine, considerate le vostre esigenze sanitarie. Se sei 64 anni e 9 mesi devi iscriverti per i benefici Medicare; se si dispone di un account di risparmio sanitario (HSA), chiamare il custode per scoprire come è possibile iniziare a prendere le distribuzioni, una volta che sono 65 e coperti da Medicare.
Come ritirare un milionario senza un 401 (k)
Puoi ritirarsi come milionario senza un piano 401 (k)? Può non essere facile, ma non è impossibile sapere dove investire i tuoi soldi.
Dovrò subire una penalità fiscale quando faccio ritirare dal mio IRA oltre il mio SEPP?
Purtroppo l'IRA è "bloccato" per cinque anni a causa del requisito che il pagamento periodico sostanzialmente uguale (SEPP) deve continuare per cinque anni o fino a quando non raggiunge l'età di 59. 5, a seconda di quale è più lungo. Se si ritirerà più dell'importo SEPP, i programmi SEPP saranno considerati annullati e dovrai pagare l'IRS una tassa di accisa del 10% dell'importo ritirato a meno che non venga applicata un'altra eccezione.
Come residente temporaneo degli Stati Uniti, posso ritirare fondi dal mio IRA tradizionale senza penalità quando lascio il paese?
Dovresti decidere di investire in un IRA tradizionale e ricevere una detrazione fiscale per il tuo contributo, gli importi che ritirerai più tardi saranno soggetti all'imposta sul reddito e una penalità aggiuntiva del 10% in anticipo. La pena verrà rinunciata se si incontra un'eccezione. Dato che sei un alieno non residente (determinato dalla tua categoria di visto - H1B), il tuo ritiro non può essere soggetto a imposte statali.