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L'aggiornamento delle descrizioni dei beneficiari è un aspetto importante della pianificazione completa delle risorse. L'elencazione di un beneficiario primario è spesso un requisito da parte della maggior parte delle compagnie di assicurazione e dei depositari del conto pensionistico al momento dell'apertura della politica o dell'account. La decisione di elencare un beneficiario contingente, però, è lasciato a voi come proprietario del conto o assicurato, a seconda dei bisogni di trasferimento di beni. Nel tempo i piani immobiliari possono cambiare, creando la necessità di spostare le denominazioni dei beneficiari contingenti per meglio adattare i tuoi obiettivi. Quando una designazione contingente è elencata come beneficiario irrevocabile, entrambe le società di assicurazioni sulla vita e gli amministratori del piano di pensione consentono a colui che l'assicurato o il proprietario dell'account di modificare l'individuo o l'entità chiamato come beneficiario contingente tramite un modulo di modifica del beneficiario.

Prima di aggiornare le vostre denominazioni di beneficiari contingenti, consultare un avvocato di pianificazione immobiliare o un pianificatore finanziario che abbia una chiara comprensione degli obiettivi di pianificazione della proprietà. Anche se ci sono una serie di regole generali relative a chi o cosa può essere elencato come beneficiario su una polizza di assicurazione sulla vita o un conto di pensionamento, ogni situazione differisce. Ad esempio, è comune che un coniuge sia elencato come beneficiario primario e che i figli naturali o adottati siano elencati come beneficiari contingenti. Ciò significa che quando si passa via il coniuge è in prima linea per ricevere tutti i proventi senza aver bisogno di passare attraverso i tribunali di verifica. I tuoi figli ricevono solo beni se il coniuge non è in grado di accettarli a causa della morte o di altre circostanze. Eventi di vita come il divorzio o la morte di un coniuge possono causare un cambiamento di beneficiari contingenti per garantire che il flusso di attività rimanga efficiente.

Un modulo di modifica del beneficiario può essere utilizzato per aggiornare le denominazioni dei beneficiari primarie o contingenti una volta stabilito che è necessaria una modifica per adattarsi al tuo piano immobiliare. La maggioranza delle compagnie di assicurazione sulla vita e dei piani di pensione forniscono forme di cambiamento benefici in formato cartaceo che possono essere richieste tramite telefono o tramite e-mail o fax. Una volta completati i moduli, invialo nuovamente alla società emittente con una firma e una data nuovi. Alcune aziende offrono ora moduli di modifica dei beneficiari in linea, ma è comunque necessario inviare o inviare un fax al modulo completato. Chiamare la vostra compagnia di assicurazioni o il custode dell'account per assicurarsi di seguire la sua procedura specifica per aggiornare le denominazioni dei beneficiari.

L'aggiornamento di un beneficiario contingente richiede le stesse informazioni necessarie per aggiornare un beneficiario primario. Se stai nominando una persona fisica come tuo nuovo beneficiario contingente, la società di assicurazioni o il depositario del conto pensionistico richiede il suo nome, il suo rapporto con te, il suo indirizzo postale, la sua data di nascita e il suo numero di previdenza sociale.Nominare una fiducia come beneficiario contingente richiede di fornire i nomi di tutti i trustees attuali, il nome completo della fiducia, l'indirizzo postale per uno se non tutti gli amministratori e la data della fiducia. Una volta che le informazioni sono in buone condizioni e ricevute dalla società di assicurazioni o dal depositario del conto pensionistico, l'azienda ti invia corrispondenza come proprietario del conto o assicuratore per confermare la richiesta di modifica.