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L'aggiornamento delle descrizioni dei beneficiari è un aspetto importante della pianificazione completa delle risorse. L'elencazione di un beneficiario primario è spesso un requisito da parte della maggior parte delle compagnie di assicurazione e dei depositari del conto pensionistico al momento dell'apertura della politica o dell'account. La decisione di elencare un beneficiario contingente, però, è lasciato a voi come proprietario del conto o assicurato, a seconda dei bisogni di trasferimento di beni. Nel tempo i piani immobiliari possono cambiare, creando la necessità di spostare le denominazioni dei beneficiari contingenti per meglio adattare i tuoi obiettivi. Quando una designazione contingente è elencata come beneficiario irrevocabile, entrambe le società di assicurazioni sulla vita e gli amministratori del piano di pensione consentono a colui che l'assicurato o il proprietario dell'account di modificare l'individuo o l'entità chiamato come beneficiario contingente tramite un modulo di modifica del beneficiario.

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Prima di aggiornare le vostre denominazioni di beneficiari contingenti, consultare un avvocato di pianificazione immobiliare o un pianificatore finanziario che abbia una chiara comprensione degli obiettivi di pianificazione della proprietà. Anche se ci sono una serie di regole generali relative a chi o cosa può essere elencato come beneficiario su una polizza di assicurazione sulla vita o un conto di pensionamento, ogni situazione differisce. Ad esempio, è comune che un coniuge sia elencato come beneficiario primario e che i figli naturali o adottati siano elencati come beneficiari contingenti. Ciò significa che quando si passa via il coniuge è in prima linea per ricevere tutti i proventi senza aver bisogno di passare attraverso i tribunali di verifica. I tuoi figli ricevono solo beni se il coniuge non è in grado di accettarli a causa della morte o di altre circostanze. Eventi di vita come il divorzio o la morte di un coniuge possono causare un cambiamento di beneficiari contingenti per garantire che il flusso di attività rimanga efficiente.

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Un modulo di modifica del beneficiario può essere utilizzato per aggiornare le denominazioni dei beneficiari primarie o contingenti una volta stabilito che è necessaria una modifica per adattarsi al tuo piano immobiliare. La maggioranza delle compagnie di assicurazione sulla vita e dei piani di pensione forniscono forme di cambiamento benefici in formato cartaceo che possono essere richieste tramite telefono o tramite e-mail o fax. Una volta completati i moduli, invialo nuovamente alla società emittente con una firma e una data nuovi. Alcune aziende offrono ora moduli di modifica dei beneficiari in linea, ma è comunque necessario inviare o inviare un fax al modulo completato. Chiamare la vostra compagnia di assicurazioni o il custode dell'account per assicurarsi di seguire la sua procedura specifica per aggiornare le denominazioni dei beneficiari.

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L'aggiornamento di un beneficiario contingente richiede le stesse informazioni necessarie per aggiornare un beneficiario primario. Se stai nominando una persona fisica come tuo nuovo beneficiario contingente, la società di assicurazioni o il depositario del conto pensionistico richiede il suo nome, il suo rapporto con te, il suo indirizzo postale, la sua data di nascita e il suo numero di previdenza sociale.Nominare una fiducia come beneficiario contingente richiede di fornire i nomi di tutti i trustees attuali, il nome completo della fiducia, l'indirizzo postale per uno se non tutti gli amministratori e la data della fiducia. Una volta che le informazioni sono in buone condizioni e ricevute dalla società di assicurazioni o dal depositario del conto pensionistico, l'azienda ti invia corrispondenza come proprietario del conto o assicuratore per confermare la richiesta di modifica.