L'assicurazione sulla vita è una parte importante della pianificazione della proprietà. Consente di assicurarsi che potrai finanziare finanziariamente le persone che ti interessano se incontrerai una morte improvvisa. Quando si acquista una polizza di assicurazione sulla vita, si designa un beneficiario per ricevere i proventi della politica se si muore mentre è in vigore. La maggior parte delle politiche di assicurazione sulla vita consente anche di nominare un beneficiario contingente - la persona che riceve il pagamento dalla politica se il tuo principale beneficiario ti precede nella morte. Ci sono limitazioni minime su chi si può chiamare come tuo beneficiario; queste restrizioni variano da stato a stato e da politiche a politiche. Ci sono ancora minime restrizioni che vengono messe su chi è consentito nominare come tuo beneficiario contingente sulla tua polizza di assicurazione sulla vita.
Alcuni stati richiedono di indicare il vostro coniuge come beneficiario primario se sei sposato. Altri stati richiedono di indicare un suo parente come suo principale beneficiario. Tuttavia, queste regole non si estendono al beneficiario contingente. Pertanto, è libero di nominare, ad esempio, il tuo marito o la moglie come tuo principale beneficiario e il tuo migliore amico come tuo beneficiario contingente. Negli stati che non fanno restrizioni familiari sulla denominazione dei beneficiari primari, siete invitati a non nominare il vostro coniuge come tuo principale beneficiario. Potresti anche nominare il tuo partner di tennis come tuo principale beneficiario e tua moglie come tuo contingente.
L'altra area in cui le restrizioni sono comuni è chiamare i bambini come beneficiari. Quando un figlio viene chiamato come beneficiario di assicurazione sulla vita, sia primario che contingente, le regole spesso esistono per stabilire quando e come può ricevere i proventi della politica. Nella maggior parte dei casi, quando nominate un minore come beneficiario primario o contingente della sua polizza assicurativa vita, devi anche assegnare un tutore legale del minore per controllare la gestione del denaro fino a quando il bambino non raggiunge l'età di maggioranza o l'età adulta, di solito 18 anni di età.
Il tempo di stagionatura dopo che il beneficiario primario riceve i proventi della politica è un'altra regola che può variare da uno Stato a uno Stato. Dovresti essere chiaro circa le regole relative al tempo di stagionatura prima di acquistare assicurazioni sulla vita o beneficiari di nome. Ad esempio, alcuni Stati stipulano che un beneficiario primario deve controllare i proventi di una polizza assicurativa vita per 30 giorni prima che possa diventare una parte stagionata della sua proprietà. Se muore prima dei 30 giorni trascorsi, i soldi vengono automaticamente ripristinati al beneficiario contingente. In altri Stati non esiste una tale regola e non appena il beneficiario primario riceve i proventi di assicurazione sulla vita, essi diventano parte della sua proprietà.
Se un individuo ha ancora il suo ex coniuge come beneficiario di un IRA, l'ex coniuge riceve i beni alla morte dell'individuo?
Dipende. In genere, il divorzio non cambia efficace una designazione beneficiaria a meno che il decreto del divorzio non imponga alcuna modifica al beneficiario. Potrebbe essere sostenuto che il proprietario del conto di pensionamento individuale (IRA) vuole che l'ex coniuge rimanga il beneficiario di questa IRA.
Il mio coniuge è il principale beneficiario della mia IRA. Ho anche un beneficiario contingente. Può il mio coniuge trasferire ancora la mia attività IRA a un proprio IRA?
Un coniuge che è il solo beneficiario primario di un'IRA può sempre trattare l'IRA come suo. Il beneficiario contingente su un IRA non viene mai preso in considerazione a meno che il beneficiario primario non precede il proprietario dell'IRA o il beneficiario primario declina le attività.
Se un trust è chiamato come beneficiario di un'IRA, può il trustee di tale fiducia diventare il beneficiario senza che il proprietario dell'IRA firma la modifica del beneficiario forma?
Mentre il proprietario dell'IRA è vivo, solo il proprietario dell'IRA può cambiare il beneficiario designato dell'IRA. Eccezioni possono essere applicate se c'è un avvocato in cui un procuratore include disposizioni che nominano quell'agente per agire per conto del proprietario dell'IRA.