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Un Roth IRA è destinato ad essere utilizzato come veicolo a risparmio a lungo termine per il pensionamento. Vi sono pene fiscali in vigore per dissuadere dal ritiro dal conto fino a raggiungere l'età di pensionamento. Distribuzioni che prendete prima di raggiungere l'età di 59 anni. 5 sono soggette a una penalità di ritiro anticipato del 10% e dovrai pagare le tasse su qualsiasi guadagno distribuito dall'account. Tuttavia, è possibile utilizzare il tuo Roth IRA per ottenere denaro sufficiente per l'acquisto della tua prima casa.

La prima opzione per utilizzare i fondi del tuo Roth IRA verso l'acquisto di qualsiasi casa, indipendentemente dal fatto che sia la tua prima, sia quella di effettuare un rimborso che puoi rimborsare entro 60 giorni. Questo si chiama rollover di 60 giorni. Ogni contribuente è autorizzato ad un ritiro temporaneo, ad esempio per un periodo di 12 mesi. Questa è una buona opzione se si prevede di ricevere i soldi necessari per l'acquisto di casa in una data poco dopo l'acquisto chiude. Ad esempio, se hai bisogno di effettuare l'acquisto di casa a marzo, ma anticipi un rimborso fiscale in aprile, puoi considerare questa opzione come un modo per ottenere il denaro necessario per la chiusura. Quindi, una volta ricevuta il rimborso fiscale, ricompila l'importo al tuo Roth IRA entro 60 giorni dalla data del ritiro in modo da non dovere tasse né penalizzazioni sulla distribuzione.

Un'altra opzione disponibile solo per l'acquisto, la costruzione o la ricostruzione della tua prima casa è quella di effettuare una distribuzione dal tuo Roth IRA come primo acquirente di casa. Una distribuzione da un Roth IRA è considerata una distribuzione qualificata in questo caso se l'importo, limitato a $ 10.000 per durata del contribuente, viene utilizzato da voi o da un familiare qualificato, come tuo coniuge o figlio, per acquistare un Residenza principale. Pertanto, voi e il tuo coniuge potreste accedere ogni giorno 10.000 dollari per l'acquisto. Un acquirente per la prima volta è definito come non avere una residenza primaria negli ultimi due anni. Se scegli questa opzione, fai attenzione al tempo della tua distribuzione in modo che i fondi siano utilizzati direttamente verso i costi di acquisizione qualificati entro 120 giorni dalla distribuzione dalla Roth IRA.

Non importa quanto sei vecchio o quali circostanze ti trovi, puoi ritirare i tuoi contributi dal tuo Roth IRA in qualsiasi momento. Ad esempio, se il tuo Roth IRA ha attualmente un saldo di $ 20.000, di cui i tuoi contributi totali sono $ 14.000, puoi ritirare i $ 14.000 in qualsiasi momento senza imposte o penalizzazioni. Questo ti dà l'opzione per ulteriori fondi verso l'acquisto della tua prima casa. Potresti anche usare questo insieme con la suddetta ripartizione limitata di $ 10.000 a vita.