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Una rendita di longevità può essere giusta per un individuo se, sulla base della sua attuale salute e di una storia familiare di longevità, ritiene che esista una probabile probabilità di vivere bene tra i 80 ei 85 anni. Una rendita di longevità può anche essere utile se un esame di altri fondi di pensione, come un 401 (k) o un conto di pensionamento individuale (IRA), indica che l'individuo può sopravvivere ai pagamenti in pensione da questi fondi. Ad esempio, dire che un individuo calcola che per sostenere il suo stile di vita desiderato, dovrà ritirare 3 000 dollari al mese dai suoi fondi di vecchiaia accumulati. Il suo calcolo lo mette a partire da questi 65 anni di abbandono. A questo ritmo, l'uovo di pensione sarà esaurito all'età di 80 anni; quindi, una rendita di longevità può essere un mezzo ragionevole per fornire un reddito supplementare di pensione.

Che cosa è una rendita della longevità?

Le rendite della longevità sono differite di rendite destinate a pagare un reddito individuale per tutta la vita dopo la raggiungimento di una certa età. Tipicamente, questa età è di 85 anni. Gli individui che acquistano le rendite della longevità sono essenzialmente investendo denaro in anticipo in cambio di pagamenti futuri. Analogamente alle rendite immediate, il vantaggio di versamento per un'annualità di lunga durata viene calcolato al momento dell'investimento. Un individuo acquista questa rendita attorno al momento della sua pensione, di solito intorno all'età di 65 anni. La dimensione del versamento del reddito che l'individuo riceve viene adeguata in base alla sua età al momento dell'acquisto.

Il vantaggio di una rendita della longevità su una rendita immediata è che l'annuità della longevità offre versamenti molto più alti. Un individuo che acquista una rendita di longevità di $ 30.000 a 65 anni, invece di investire la stessa somma in una rendita immediata all'età di 85 anni, riceve pagamenti mensili circa quattro volte superiore a quello che avrebbe ricevuto con l'immediata rendita.

Gli effetti dell'inflazione nel corso degli anni, tuttavia, continuano a ridurre il potere d'acquisto del reddito annuo che l'individuo riceve. Alcune compagnie di assicurazione, tra cui MetLife e Hartford, dispongono di prodotti di lunga durata per i clienti che proteggono l'inflazione. Gli analisti spesso convengono che vale il costo di investire di più per acquistare la politica iniziale che include la protezione dall'inflazione poiché gli individui non vedono alcun vantaggio dai loro acquisti per quasi 20 anni.

Svantaggi

Uno dei più grandi aspetti negativi di una politica di longevità è che deve essere utilizzato o l'investimento che l'individuo fa è perso. Se l'individuo muore prima che la politica abbia effetto, il denaro investito non può essere recuperato. La maggior parte delle politiche non include una prestazione di morte, per cui gli eredi del singolo non possono raccogliere la politica.E una volta che il denaro viene investito nell'acquisto dell'annualità, non può essere toccato.

Alcune aziende, tra cui MetLife, offrono una politica di rendita più flessibile. Questo tipo di politica consente ai clienti di iniziare a raccogliere i redditi quando ne hanno bisogno e fornisce anche un beneficio di morte. Queste politiche hanno generalmente un minore versamento mensile, quindi c'è un po 'di compromesso.

Una rendita di longevità non è adatta a tutti gli individui. Coloro che hanno un patrimonio sostanziale, o non sono in pericolo di esaurire i fondi una volta raggiunti una certa età, sono probabilmente meglio serviti da titoli di investimento tradizionali.