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In senso tecnico, è possibile consolidare il debito non garantito nello stesso modo in cui consolidate il debito garantito; identificare un'istituzione finanziaria che fornisce prestiti di consolidamento e firmare un nuovo contratto di prestito. Il consolidamento del debito personale non garantito non è così comune come una volta. Oggi, i creditori hanno maggiori probabilità di spingere prestiti di consolidamento garantiti, anche quando tutti i conti di credito che si combinano sono non garantiti. È ancora possibile ricevere un prestito di consolidamento non garantito, ma probabilmente hai bisogno di un ottimo credito o di un forte rapporto con il prestatore.

Se hai entrambi i debiti garantiti e non garantiti, è possibile combinarli in un unico prestito. Ciò significa solitamente impegnare i vostri beni come garanzia contro una somma maggiore di denaro, aumentando il rischio per la tua proprietà. Tuttavia, è un'opzione. I prestiti garantiti tendono ad arrivare con tassi di interesse più bassi, che possono rendere la pena assumere un po 'più rischio altrove.

Prestate attenzione alla tempistica con il consolidamento del debito. Se la maggior parte del tuo debito non garantito attuale è stato accumulato quando hai avuto un punteggio di credito migliore di quello che hai oggi, il tuo nuovo prestito di consolidamento potrebbe portare un tasso di interesse superiore alla media degli altri debiti.

Tuttavia, poiché i vostri debiti non garantiti hanno probabilità di avere tassi di interesse relativamente alti, è possibile abbassare il tasso di interesse anche se un prestito di consolidamento non garantito. Questo è particolarmente vero se i tuoi conti non garantiti sono principalmente carte di credito. In realtà, potresti accettare un tasso introduttivo a basso interesse oa basso interesse su una carta di credito anziché avere un nuovo prestito di consolidamento non garantito. Di solito c'è una tassa di trasferimento se si sceglie questa opzione.

Se hai fondi sufficienti nel tuo conto pensionistico, ad esempio un 401 (k), potresti invece scegliere di fare il tuo prestito di consolidamento. Prendendo un prestito dal tuo conto di pensionamento per pagare gli altri debiti, ottieni diversi vantaggi. Il prestito è basso interesse, il denaro viene rimborsato a voi e il nuovo prestito non compare sul tuo rapporto di credito. Potresti ridurne l'onere totale di interessi, abbassare il rapporto di utilizzo del debito e liberare alcuni soldi nel tuo budget mensile. Questa opzione funziona solo se si dispone di abbastanza risparmio di pensione per coprire i debiti e può significativamente paralizzare la tua ricchezza futura se non si paga il prestito.

La Federal Trade Commission (FTC) mette in guardia dal fatto che il consolidamento del debito funziona solo se è in grado di migliorare il tuo bilancio come conseguenza di abitudini di prestito. Consolidare il debito per prendere in prestito più soldi è molto raramente una buona idea. Può valere la pena di visitare con un consigliere di debito prima di scegliere l'opzione migliore.